Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Сложно ли получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Сложно ли получить банковскую гарантию для обеспечения контрактаКак получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Как получить банковскую гарантию? пошаговый алгоритм

Как получить банковскую гарантию?

+ пошаговый алгоритм

1.

Понятие В прошлой своей статье я уже давал определение БГ, думаю, не будет лишним ещё раз его повторить. Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковская гарантия в — сфере госзакупок

Банковская в сфере госзакупок гарантия — самый популярный способ финансового обеспечения. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, даже если вы еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

Выдача банковских гарантий — условия, участники и сроки обеспечения

Выдача банковских гарантий — условия, участники и сроки обеспечения Продажа банковских Законодательная база в сфере применения и выдачи гарантий Оформить срочно Выдача предоставляется в 2 шага.

Вам всего лишь нужно:

  1. Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
  2. Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

по 44-ФЗ В 44-ФЗ приводится исчерпывающий список требований к процедуре торгов на заключение муниципальных и госконтрактов.

исполнения контракта — это финансовое обязательство банка, которое он берет на себя и обеспечивает заказчику качественное и полное исполнение контракта поставщиком. Это своеобразная страховка от ненадлежащего выполнения работ, в этом случае организация-гарант обязуется выплатить материальную неустойку бенефициару.

Юридическое определение сформулировано в Гражданском кодексе (ГК РФ).

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: образец, проводки, срок действия

на обеспечение исполнения контракта: образец, проводки, срок действия.

Сбербанк: для обеспечения исполнения контракта Банковское обеспечение является исполнения обязательств в государственных контрактах. Регламент его предоставления и все нюансы использования описаны в ФЗ № 44

.

Существуют случаи, когда банковская гарантия не предоставляется.

Что такое банковская гарантия на обеспечение контракта

Что такое гарантия на обеспечение контракта С принятием закона о контрактной системе сильно изменилось сама работа по выдаче ручательств, ужесточились требования к банкам и поставщикам услуг.

Рассмотрим суть банка на обеспечение контракта и ее основные особенности. Для начала разберем, что это такое «гарантирование банка». Это соглашение, оформленное в письменном виде, где финансовая организация обязуется выплатить бенефициару денежные средства в случае неисполнения принципалом условий контракта.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Как получить для обеспечения контракта Что представляет собой банковская Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ.

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа 5 этапов

Как получить: 3 способа + 5 этапов Как получить: что такое + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Источник: http://perspectiva78.ru/slozhno-li-poluchit-bankovskuju-garantiju-dlja-obespechenija-kontrakta-83847/

Сложно ли получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Сложно ли получить банковскую гарантию для обеспечения контрактаКак получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить гарантию в банке или иной кредитной организации.

Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера.

Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Что такое банковская гарантия на обеспечение контракта

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта заключается для того, чтобы гарантировать поставку товара или услуги согласно условиям договора.

Само гарантирование выполнения контрактного договора в российском законодательстве регламентируется ФЗ-44 и ФЗ-223.

Обратимся к нюансам каждого нормативного акта.

Заказчики одобряют гарантийные соглашения в качестве обеспечения только от тех учреждений, которые входят в реестр Минфина.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа 5 этапов

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию . Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

(БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю.

Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов.

Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений Банковская на обеспечение исполнения контракта – это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: образец, проводки, срок действия

Существуют случаи, когда банковская гарантия не предоставляется.

Например, если документ подписывается между государственными организациями (даже если в бумагах указано обратное).

на обеспечение исполнения контракта не применяется, если предметом сделки является оформление кредита. Законом предусмотрено, что заказчик может самостоятельно отказаться от обеспечения или в качестве последнего использовать другую работу.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе Кредитные организации.

Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ. Итак, разберемся, какие действия для получения банковской гарантии необходимо предпринять. организация зарегистрирована минимум полгода назад; есть имущество на балансе; отсутствуют убытки и задолженности.

И тут выяснилось, что часть банков, попавших в этот список, вовсе не собирается работать с данным инструментом, часть — согласны работать только со своими клиентами.

Те же банки, что готовы оформлять банковские, предъявляют строгие требования к клиенту, соответствовать которым может далеко не каждая компания – победитель государственных торгов.

Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии В текущей ситуации крайне неразумно начинать беспокоиться о получении банковской гарантии после того, как ваша компания уже победила в торгах.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Они классифицируются по следующим признакам: При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. Банковские сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации.

Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется.

Выдача банковских гарантий — условия, участники и сроки обеспечения

В 44-ФЗ приводится исчерпывающий список требований к процедуре торгов на заключение муниципальных и госконтрактов. По 44-ФЗ используется четыре вида:

  1. гарантия обеспечения заявки (тендерная),
  2. гарантия возврата полученного авансового платежа,
  3. гарантия на гарантийные обязательства поставщика.
  4. банковская исполнения контракта,

В рамках данного закона проводится подавляющее количество гостендеров.

Источник: http://advokat-strelnikov.ru/slozhno-li-poluchit-bankovskuju-garantiju-dlja-obespechenija-kontrakta-77350/

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта.

Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон.

Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией.

Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта.

Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ. 

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

  1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
  2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
  3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
  4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
  • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
  • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
  • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
  • Финансовая организация не подвергалась санации.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

  1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
  2. Реквизиты договора.
  3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
  4. Срок действия документа.
  5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
  6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить.

В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков.

Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
  2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
  5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

 

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

  1. Реквизиты компании.
  2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
  4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
  5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

Традиционный Ускоренный Электронный
Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения. Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих дней Этот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

  1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
  2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
  3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
  4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
  5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Источник: http://GoszakupkiRF.ru/instruktsii/145-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu

Как получить банковскую гарантию?

На сегодняшний день, банковская гарантия является популярным инструментом, открывающим больше возможностей для предприятий и компаний.

Так, например, получить банковскую гарантию можно компаниям, желающим принимать участие в мероприятиях с конкурсной основой на предмет заключения договора на получение государственных заказов.

В этом случае, банковская гарантия является одним из условий, обеспечивающим доступ к государственному производству компаний «новичков» на финансовом рынке.

Оформление банковской гарантии

Компании, победившие в торгах на государственный тендер, могут предъявить обеспечение выполнения контракта под залог денежных средств или предоставив банковскую гарантию.

Не так давно оформить и получить банковскую гарантию можно было в любом банке. Лишь в некоторых случаях по требованию заказчика требовалось срочно переоформить документы и гарантии в другой кредитной организации.

В недавно принятом нормативном акте прописан четкий перечень банковских учреждений и кредитных организаций, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список включает организации, имеющие законное право выступать в роли гаранта и выдавать исполнителям госконтрактов гарантии на законном основании.

Данный список был разделен на две группы:

  1. К первой относятся кредитные учреждения, оформляющие банковские гарантии только своим клиентам. Поэтому для остальных будет очень проблематично получить гарантию без залога или с его предъявлением в такой организации, если они не пользуются ее услугами (продуктами).
  2. Ко второй группе отнеслись оставшиеся организации, выдача банковской гарантии у которых предусматривает соответствие жестким критериям и правилам. А их, в свою очередь, может предъявить не каждый победитель торгов.

Подготовка документов

Тем, кто планирует участие в государственных торгах, стоит оформить обеспечение (банковскую гарантию или получить тендерный кредит), начиная подготовку заранее. Лучше всего производить это в период подачи самой заявки для участия в торгах. Иначе, оставшегося времени попросту не хватит для оформления необходимого пакета документов.

До похода в банк стоит самостоятельно проанализировать текущее состоянии собственной компании таким образом, как это делают специалисты банковской либо другой кредитной организации. Спешим отметить, что специфических знаний при этом не потребуется. Достаточно взять в расчет несколько показателей:

  • Длительность работы компании, которая учитывается с того момента, когда была произведена регистрация или получено свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Этот показатель рассматривается одним из первых. И требования банков относительно его очень жесткие. Зачастую, получить банковскую гарантию могут организации, минимальная длительность работы которых составляет полгода и более.
  • Обороты компании в целом за год. Стоит учитывать, что при выдаче гарантии, банк анализирует и этот показатель. И, как показывает практика, банк не выдаст гарантию, сумма которой превышает годовой оборот компании.
  • Убыток. Данные показатели должны отсутствовать. Если данный результат финансовой деятельности все же указан в бухгалтерской отчетности, он должен быть четко обоснован. Например, учитывается сезонность. При этом, в одном из квартальных отчетов убыток допускается. Но в годовом – он должен быть исключен.
  • Выполненные контракты, схожие по аналогии. Этот показатель банк рассматривает не так строго, как предыдущие. Но большинство банков все же предпочитают сотрудничать с более опытными в схожей сфере компаниями. В противном случае, банк может отказать в оформлении банковской гарантии, либо потребовать предъявить пояснения.

Документы для оформления банковской гарантии

Что служит критерием для выбора банка?

Ранее уже упоминалось, что для получения банковской гарантии, необходимо обращаться в одно из банковских учреждений из списка, указанном в нормативном акте. Ежемесячно этот перечень в обновленном виде можно найти на сайте Министерства Финансов. В идеале, если банк, услугами (продуктами) которого вы уже пользуетесь, есть в данном списке.

В других ситуациях, чтобы определиться с выбором банка, стоит:

  • обратиться в банк,
  • получить информацию от других участников торгов и проанализировать ее,
  • обратиться к списку предложенных сайтом закупок банковских гарантий,
  • обратиться к компаниям, в сферу деятельности которых входит подобная услуга (брокерские компании).

Иногда для выдачи банковской гарантии банк может учитывать регион присутствия. В основном, постоянные клиенты из своего региона обладают преимуществом. Однако, как и в некоторых правилах, тут имеются свои исключения.

Получение банковской гарантии: варианты

Вариантов взаимодействия банков с клиентами по оформлению и выдаче банковской гарантии несколько:

  • Первый вариант является классическим. Подобный способ рассмотрения применяют в случаях, если возникает необходимость оформления гарантии на сумму, превышающую 20 млн. рублей. А также, когда нужно установить на выдачу гарантий максимальный лимит. Применяют этот вариант также банковские учреждения, в перечень услуг которых не входит рассмотрение компании-клиента быстро.
  • Ускоренный способ рассмотрения. Для привлечения в свою базу большего числа клиентов, ставших победителями в государственных торгах, банки обычно создают специальные программы. Как правило, они направлены на то, чтобы быстро рассматривать поданную клиентом заявку и оформить выдачу гарантии в срок, не превышающий  5 дней. Как правило, рассматриваются по такому варианту заявки на получение гарантий, сумма которых не превышает 10-15 млн. рублей.

Размышления о ариантах оформления банковской гарантии

  • Банковская гарантия в электронном виде. Такой вариант позволяет предъявлять к рассмотрению заявку и документы при наличии электронной подписи. Соответственно, получение гарантии осуществляется также в электронном виде при использовании электронной подписи. Такой вариант рассмотрения считается наиболее предпочтительным, так как затраты времени значительно сокращаются, при этом, необходимости собирать пакет документов в бумажном виде, чтобы доставить его в банк. Данный вариант позволяет оформить и получить банковскую гарантию в течение 3-4 дней. Срочно получить электронную банковскую гарантию можно лишь на сумму, не превышающую 3-5 мил. Рублей. Существует и лимит на общую сумму выданных одному лицу гарантий, и он ограничивается 10 млн. рублей.

Дополнительные условия, которые может потребовать банк для получения банковской гарантии:

  • Если финансовая деятельность организации слабая, банк может поставить условие выдачи гарантии при наличии залога или открытии депозитного счета в своем учреждении. Предъявление залога не потребуется, если состояние финансовых дел организации хорошее.
  • Также банк может настоять на открытии клиентом расчетного счета. Зачастую, такое условие выдвигается при получении гарантии на сумму, превышающую 15 млн. рублей.
  • Большинство банков могут потребовать предъявить поручительство от собственников компании в случаях, если документы на оформление были поданы без залога.

Видео по теме:

Получение банковской гарантии условно можно разделить на два этапа:

  1. Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами.

    Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.

  2. Второй этап предусматривает сбор компанией полного пакета документов, который происходит не так быстро. Зависит длительность этапа от того, какой вариант выдачи был выбран.

    В среднем, на сбор документов может уйти от 3 до 5 дней. Одновременно с тем, пока компания занимается подготовкой необходимых бумаг, банковские работники более детально анализируют всю информацию, на основании которой и будут составлены условия выдачи гарантии.

Заключающим этапом получения банковской гарантии является оплата услуг банка за оформление. При положительном вердикте и полной оплате услуг, организация может получить банковскую гарантию в оригинале – в бумажном или электронном виде.

Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.

Источник: http://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/poluchaem-bankovskuyu-garantiyu.html

Как получить банковскую гарантию?

Выполнение государственных заказов сейчас проходит на основе контрактной системы. Чтобы заключить контракт участники государственных торгов задумываются о том, как получить банковскую гарантию?

И если совсем недавно ее оформление не вызывало сложностей, то со вступлением в силу нового закона ситуация резко изменилась не в лучшую для компаний-участников сторону. Требования ужесточились, перечень банков-гарантов значительно сократился, а многие финансовые учреждения и вовсе отказываются выдавать обязательства компаниям, несмотря на то, что состоят в списке.

Как получать банковскую гарантию: определение понятия  

Банковское обязательство перед кредитором принципала в выплате денежной суммы согласно условиям договора называется банковской гарантией.

Выплата производится незамедлительно при возникновении требований от кредитора (обязательно наличие гарантийного случая).

В этой сделке банк выступает гарантом, принципал является покупателем, продавец или кредитор принципала именуется бенефициаром. Обязательство заключается в письменном виде.

Как получить банковскую гарантию: кто ее выдает?

Кроме банков, выдачу гарантий производят кредитные учреждения, а также страховые компании. Посредник-брокер также может помочь в получении гарантийного документа. Чтобы компании был присвоен доверенный статус от правительства, все кредитные организации должны соответствовать установленным требованиям. Наличие собственного капитала в размере 1 млрд. рублей одно из условий.

 Страховая компания обязана иметь лицензию на страховую деятельность, у нее не должно быть убытков, компания работает не менее пяти лет. Установлен лимит выдачи по сумме банковской гарантии для страховой организации.

Кроме того, обязательным требованием государства стало оформление кредитными учреждениями безотзывной гарантии.    

Для всех выданных гарантий заведен специальный реестр, в котором можно проверить подлинность гарантийных документов.

Теперь поговорим о том, как получить банковскую гарантию. Это можно сделать обычным (классическим) способом – принести печатные копии документов. Однако, финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее ускоренным или электронным способом.

Первый способ требуется для получения крупной суммы (20 млн. рублей).

При ускоренном способе перечень документов упрощен, сроки одобрения составляют всего 5 рабочих дней. Но и суммы обязательств в несколько раз ниже, чем при классическом варианте.

Электронный вариант оформления простой и быстрый. Документы можно отправить в электронном виде, заверенные электронной подписью. Аналогично будет оформлена и банковская гарантия. Личное присутствие необязательно. Но этот способ подойдет только в том случае, если требуется очень незначительная сумма (в пределах 3 млн. рублей).

Иногда в перечень обязательных требований входит предоставление залога, расчетный счет в банке-гаранте, наличие поручителей в лице собственников предприятия.

Список документов на получение гарантии нужно уточнять в банке, но из стандартного набора для предварительного решения потребуется описание компании, выписка из реестра юридических лиц, декларация или отчет бухгалтера за год, реестровый номер закупки.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

Существует определенный перечень банков, которые могут помочь в получении обязательств банка. Перед тем как принимать решение о том, в какое кредитное учреждение обратиться, необходимо провести следующие действия:

  • ознакомиться с перечнем банков, которые могут участвовать в выдаче банковской гарантии, на официальном сайте Министерства Финансов РФ;
  • если у компании открыт расчетный счет в банке, который есть в этом перечне, то проще будет обратиться туда;
  • если банка, где ведется расчетный счет, нет в списке, можно получить рекомендацию у других участников закупок;
  • самостоятельно проанализировать гарантии в реестре закупок;
  • действовать через брокера.

Ограничением при выборе подходящего банка служит регион его нахождения. Финансовые учреждения работают только по своему региону, за исключением электронного способа получения банковской гарантии.

  1. Необходимо провести объективную оценку показателей эффективности. Каковы обороты компании, имеется ли залог, прибыль и убытки за период, наличие предыдущего опыта в получении банковской гарантии

Важно помнить, что компания, претендующая на получение банковской гарантии должна работать не менее 3 месяцев.

  1. Определиться с выбором банка-гаранта
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в кредитную организацию
  3. Внести сумму покрытия на депозит или предоставить залог
  4. Оплатить счет
  5. Завершить процесс – забрать гарантийный документ

Нелишним будет проверить, соответствует ли выданная банковская гарантия требованиям закона.

Аналогично кредиту гарантия имеет свою стоимость. Она колеблется от 1 до 10% в зависимости от банка и финансового положения заемщика.

Но даже при максимальной стоимости гарантии в 10% получение ее выгодно для исполнителя госзаказов. Поскольку выплата по обеспечению исполнения договора заказчику может во много раз превышать стоимость банковской гарантии, а ведь эти средства придется получить из оборота компании, что сделать иногда не представляется возможным.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

Поделиться в социальных сетях

Источник: http://getbg.ru/5-stati/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu/

Как получить и оформить банковскую гарантию быстро, срочно и легко

Надежность сделки чрезвычайно важна для развития любого бизнеса. Государственным структурам приходится быть осторожными вдвойне, поскольку они работают со средствами избирателей.

Получение банковской гарантии значительно упрощает рабочие отношения между заказчиком и исполнителем, поскольку появляется еще одна сторона – гарант, страхующий от проявления случайных или намеренных промахов.

Главное – получить это банковское обеспечение.

Где можно получить

По действующему законодательству страховые компании не имеют права на оформление банковской гарантии. Ими могут заниматься банки и коммерческие компании. Что касается государственных заказов, только банки из списка Министерства Финансов могут работать с клиентами, претендующими на госзаказы.

Их нахождение в реестре значит, что на данный момент они являются наиболее надежными. Действительно, выдвигаемые к ним требования чрезвычайно строги, среди таковых:

  • не менее 5 лет работы на рынке финансов;
  • капитал больше 1 млрд. рублей;
  • отсутствие признаков банкротства.

Кроме этого есть ряд требований к отчетности, суммам предоставляемых банковских гарантий, клиентам, которым предоставляется услуга.

Самым надежным способом взять гарантию остается личное обращение в офис банковской организации. Тогда можно удостовериться в его существовании, выяснить все интересующие вопросы по мере поступления у сотрудников.

Популярности набирает электронный вариант. Возможность дистанционно получить банковскую гарантию возможно, она будет оформляться быстрее, чем это возможно для классического способа. Процедура возможна при применении электронных ключей (подписей), с банком, который разработал такой продукт и не при первичном обращении.

Требования к получателям

Получить банковскую гарантию могут как юридические, так и физические лица-предприниматели.

Однако речь идет о крупных суммах, поэтому финансовые организации пытаются устранить для себя риски, выдвигая к соискателям серьезные требования:

  • право клиента на предпринимательскую деятельность оформлено официально;
  • фирма работает в направлении конкурсной деятельности не меньше 3 месяцев (многие требуют не меньше года);
  • постоянный рост прибыли (как минимум финансовая стабильность) подтверждается бухгалтерскими документами, которые клиент предоставляет банку;
  • есть в наличии достаточно недвижимости, оборудования, ценных бумаг, могущих стать обеспечением под запрашиваемую сумму, возможно, и поручители;
  • нет невыполненных обязательств, или хотя бы просрочек по ним;
  • ранее компания выполняла подобные контракты, и опыт был успешным;
  • нет задолженностей налоговым органам и пенсионному Фонду.

Кроме того, сумма, на которую банк соглашается выдать гарантию, не превышает годового оборота клиента. Чем больше сумма, тем сложнее ее получить и тем больше времени уйдет у банка на принятие решения.

С другой стороны, чем быстрее принимается решение, тем дороже обойдется обеспечение клиенту.

Одна из опций (схем) получения БГ

Алгоритм получения

Если возникла необходимость в получении банковского обеспечения, клиенту требуется пройти несколько этапов:

  1. Выбрать гаранта. Для этого нужен не первый попавшийся брокер, который уверяет в возможности получения документа за час. Чтобы не попасть в руки мошенникам, нужно проверить лицензию финансовой организации, срок ее на рынке, отзывы. Еще лучше – выбрать банк из списка Минфина, где отобраны самые надежные с его точки зрения банки. Это будет не так быстро, но намного надежнее.
  2. Собрать требуемые документы.

Советуем также:  Выдача банковских гарантий

Как минимум необходимы:

  • регистрационные документы, включая устав;
  • бухгалтерская отчетность за последний год;
  • информация о конкурсе, в котором клиент собирается участвовать;
  • документы на имущество, подходящее под обеспечение, в том числе оценка аккредитованной банком компанией;
  • если ранее был опыт участия в таких конкурсах – документально подтверждение результата.
  1. Подать заявку вместе с пакетом документов.
  2. Получить решение финансовой организации и закончить оформление банковской гарантии.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на фирменном бланке финансовой организации, но водные знаки на ней отсутствуют. Поэтому важно после получения проследить наличие информации о ней на сайте Центрального банка и Минфина.

Такой порядок получения банковской гарантии приблизителен, как и вся информация о необходимых документах, условиях действия обеспечения, поскольку многое зависит от потребностей и возможностей клиента, а также политики финансовой организации, к которой он обратился.

Условия по гарантии

Многое влияет на стоимость банковских гарантий, условия наступления гарантийного случая зависят от целей получения обеспечения, но есть некоторые общие пункты, которых придерживается большинство банков:

  1. До наступления гарантийного случая клиент выплачивает банку 3-5% от суммы обеспечения ежемесячно. После выплаты стоимость поднимается до 10-30%, в зависимости от каждого индивидуального случая.
  2. Если срочно нужна банковская гарантия, многие банки предлагают специальную, ускоренную схему получения, но стоимость будет повышена из-за банковских рисков. Если в обычном случае придется потратить 5-10 рабочих суток, при ускоренном достаточно 3-5. Меньшее количество времени чаще всего свидетельствует о мошенничестве со стороны гаранта.
  3. Получить банковскую гарантию без залога возможно, если сумма невелика, на небольшой срок и под процент выше среднего по банку. Но значимая сумма может быть гарантированной только при залоге, поручительстве, или тому и другому вместе.
  4. Условия наступления гарантийного случая прописываются в договоре, и финансовая организация перечисляет средства заказчику при получении письменного требования и документального подтверждения.
  5. Продолжительность действия гарантии зависит от цели получения и политики банка, но обязательно должна превышать длительность контракта на 1 месяц. Оно может быть прекращено после выплаты гарантийного обеспечения, окончания выполнения работ или истечение гарантийного срока. Исключением станет доказанное мошенничество или его вероятность со стороны исполнителя.
  6. После выплаты, банк ожидает возвращения средств в указанные сроки. Чаще всего это 3 месяца, но возможны варианты. При денежном обеспечении это может быть всего несколько дней. При невыполнении этого обязательства клиентом, на невозвращенную сумму начисляется пеня в размере 0.1% ежедневно, и далее ситуация рассматривается по сценарию невозвращенного вовремя кредита.

Советуем также:  Банковская гарантия физическому лицу

Перед тем, как получить банковскую гарантию, необходимо тщательно ознакомиться со всеми вариантами условий, которые предлагают банки, и выбрать оптимальный не только по срокам, но и условиям выдачи.

Услуги посредников

Многим хочется получить банковскую гарантию быстро и легко, а многочисленные посредники обещают именно это.

Действительно, порядок, в котором оформляется обеспечение, требует собрать полный пакет документов, разобраться во многочисленных предложениях, наваливающихся со всех сторон, совсем не просто.

Иногда необходима помощь опытных брокеров или посреднических компаний.

Они окажут грамотную помощь в получении банковской гарантии:

  • уменьшив сроки оформления за счет большой практики сотрудничества с разными финансовыми организациями;
  • сэкономив время руководства, избавив от решения всех нюансов документальных, финансовых и юридических вопросов;
  • выбрав оптимальный вариант, не только соответствующий требованиям заказчика, но и наиболее лояльный в отношении исполнителя;
  • смогут исключить возможность мошенничества, благодаря длительной практике сотрудничества с банками и коммерческими структурами.

Для исполнителей достаточно сделать только несколько простых  шагов, и результат уже будет достигнут.

И тут возникает вопрос, как получить банковскую гарантию через посредников и не стать объектом мошенничества с их стороны?

Слишком часто, особенно когда банковская гарантия срочно нужна, предприниматели, и даже крупные компании обращаются к непроверенным брокерам или компаниям-однодневкам.

Важно ответственно подойти к выбору, проверив лицензии, рекомендации, узнав стаж деятельности на данном поприще. Только тогда работа посредников принесет исполнителю пользу, а не вред. Ведь вся ответственность за недействительность гарантии ложится именно на его плечи.

Получить гарантию на выгодных условиях в банках не просто. Сложная экономическая ситуация и меры, принимаемые ЦБ, вынудили их более жестко относится к выдаче кредитов, тем более на крупные суммы.

Малые сроки возвращения средств после гарантийной выплаты предполагают надежное финансовое состояние клиента, способного вернуть крупную сумму в сжатые сроки. Крупные финансовые организации тщательно отбирают претендентов на получение банковского обеспечения.

Мелкие предлагают невыгодные условия, являются ненадежными гарантами.

Поиск выгодного гаранта – серьезный труд, который оплачивается не только за счет выигрыша от получения выгодного договора, но и репутации своего бизнеса. Делать его самостоятельно, или разделить с посредниками выбор самого предпринимателя, в любом случае следует осознать его важность.

Источник: http://guarantee-bank.ru/poluchenie/kak-poluchit-i-oformit-bankovskuyu-garantiyu.html

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Победитель, как правило, должен обеспечить исполнение контракта. Сделать это можно двумя способами: внести «живые» деньги или обратиться за поручительством банка. Второй способ позволит сохранить собственные средства для участия в другой закупке или на исполнение выигранной. Разберемся, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта.

О том, что это за документ и для чего он нужен, мы рассказывали в статьях о содержании, требованиях, сроке и проверке. В этой статье разберемся, где и как оформляется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Оформление банковской гарантии по 44 ФЗ возможно:

  • в банке;
  • в брокерской компании;
  • в кредитной организации.

В первом случае убедитесь, что банк представлен в перечне тех, которые имеют право выдавать такие документы. Это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе Кредитные организации.

Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ.

Как оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ

Итак, разберемся, какие действия для получения банковской гарантии необходимо предпринять.

Прежде всего имеет смысл оценить показатели эффективности вашей компании: обороты, прибыль, убытки, наличие кредитов и залогов, прошлый опыт в получении обеспечений. Если юридическое лицо соответствует определенным критериям, можно получить банковскую гарантию быстро и легко. Как правило, к юрлицам предъявляются такие требования:

  • организация зарегистрирована минимум полгода назад;
  • есть имущество на балансе;
  • отсутствуют убытки и задолженности.

Именно эти на показатели в первую очередь смотрит любая кредитор, чтобы оценить собственные риски и целесообразность выдавать обеспечение. Кроме этого упростить и несколько ускорить процесс получения помогает электронная форма документооборота.

Разберем по шагам весь путь. Исполнителю предстоит:

  1. Выбрать кредитную организацию и уточнить ее условия. Они могут отличаться. Например, мы ранее рассказывали о том, как получить в Сбербанке, ВТБ24 и Альфа-банке.
  2. Подготовить и предоставить требуемый пакет документов.
  3. Обеспечить залог (деньги или имущество).
  4. Согласовать проект обеспечения. На этом этапе важно помнить, что некоторые банки используют неизменные бланки, в этом случае необходимо убедиться, что форма и содержание не противоречат требованиям заказчика.
  5. Оплатить комиссию за оформление.
  6. Получить банковскую гарантию по 44 ФЗ и выписку из соответствующего реестра.
  7. Убедиться, что информация о полученном обеспечении размещена на сайте Единой информационный системы (п. 8 ст. 45 44-ФЗ). Это простой, но важный этап. Банк или другая кредитная организация обязана разместить информацию в ЕИС в течение следующего рабочего дня после выдачи. Если она отсутствует, заказчик отклонит обеспечение (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Можно ли получить банковскую гарантию без открытия счета

Некоторые банки требуют, чтобы был открыт счет и по нему проводились обороты. У некоторых такое требование отсутствует, они готовы выдать обеспечение любму обратившемуся исполнителю, вот только его сумма не будет превышать 10-15 млн. рублей.

Можно ли оформить за один день

К сожалению, получить срочно банковскую гарантию невозможно. В идеальном случае на это уходит 2-3 рабочих дня.

Будьте внимательны и осторожны, мгновенные способы обещают только мошенники, поэтому не стоит доверять соблазнительным рекламным объявлениям.

Ошибка может обернуться не только потерянными временем и деньгами, но и упущенным контрактом.

Советуем тщательно выбирать кредитную организацию, внимательно проверять полученную доверенность на соответствие всем требованиям 44 ФЗ, а при перечислении денег за оформление сверять реквизиты с опубликованными на сайте банка.

Источник: https://goscontract.info/podgotovka-k-tenderu/kak-oformit-bankovskuyu-garantiyu-dlya-obespecheniya-kontrakta

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Банковской гарантией называют один из способов обеспечения исполнения обязательств. Суть этого финансового инструмента заключается в том, что кредитное учреждение обязуется оплатить бенефициару денежную сумму, в случае если принципал не выполнит условия контракта. Другими словами, банк является гарантом выполнения обязательств сторон сделки.

Кредитным учреждением может быть не только банк, но и другая организация. Однако в сфере государственных закупок гарантии должны выдаваться только банками, причем, прошедшими процедура аккредитации.

Субъектами отношений по банковской гарантии выступают три стороны – гарант, бенефициар и принципал. Гарантами могут выступать юридические лица, а именно кредитные и страховые организации. Что касается бенефициаров и принципалов то, по действующему законодательству, они могут быть как юридическими, так и физическими лицами.

Банковские гарантии могут быть следующих видов:

  1. Банковская порука на исполнение обязательств. Используется при обеспечении заключенных контрактов.
  2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Используется на этапе проведения закупки. С помощью этого способа заказчики отсеивают на начальном этапе неплатежеспособные и фиктивные организации, а также минимизирует риск, что участник торгов откажется заключать контракт в случае выигрыша.
  3. Таможенная порука. Используется для поручения обязательств по уплате таможенных платежей.
  4. Обеспечение возврата аванса. Используется заказчиками для исключения рисков, связанных с нецелевым использованием средств, выделенных в качестве авансового платежа.
  5. Налоговая гарантия. Такая гарантия выдается налоговым органам, для обеспечения уплаты налоговых сборов.

В зависимости от того, какие цели преследует заказчик, он выбирает вид банковской услуги. Так, для поручения могут использоваться несколько видов: тендерная на обеспечение заявки, на обеспечения контракта и гарантия на возврат авансового платежа.

Все кредитные организации имеют собственный список документов, необходимый для оформления банковской гарантии. Обычно это заявление, уставные документы, бухгалтерская отчетность, выписки подтверждающие деятельность компании. После получения всех необходимых сведений кредитор начинает проверку организации, в ходе которой определяет свои риски при сотрудничестве с ней.

В рамках сотрудничества банк может предложить более выгодные условия:

  • при оформлении залога;
  • при оформлении расчетного счета организации в банке;
  • при поручительстве учредителей.

Для выбора наиболее выгодных условий следует произвести мониторинг предложений кредитных организаций, которых в настоящее время существует в достаточном количестве. Процесс получения услуги будет закончен подписанием соответствующего договора с банком. Приведем некоторые моменты, на которые необходимо обратить внимание:

  • срок договора;
  • нюансы подтверждения невыполнения обязательств принципала;
  • сроки перечисления денежных средств, и способы возмещения;
  • стоимость гарантии, включающая все расходы принципала.

№44-ФЗ, регулирующий сферу государственных и муниципальных закупок, вступил в законную силу в начале 2014 года. Согласно статье 96 закона размер обеспечения исполнения контракта составляет:

  1. Размер обеспечения контракта должен быть в пределах 5-30% от первоначальной стоимости контракта.
  2. При начальной цене контракта более 50 млн. руб. банковская порука должны быть в пределах 10-30%, но не меньше аванса. К примеру, аванс по договору составляет 30 процентов, значит, обеспечение заявки также будет равно тридцати процентам. При наличии авансовых платежей по контракту заказчик таким образом минимизирует свои риски.

Что касается обеспечения заявки, то по 44-ФЗ она должна быть в пределах 0,5-5% от первоначальной цены контракта, указанной в извещении к конкурентной процедуре. Для банковских гарантий в пользу налоговых органов размер устанавливается исходя из суммы налога, который подлежит возврату.

Размер обеспечения по уплате таможенных платежей устанавливается исходя из сумм таможенных платежей, связанных с ввозом или вывозом товаров. Стоит отметить, что размер обеспечения не может быть больше самих платежей.

Согласно ФЗ-44 устанавливаются и сроки, на которые выдается банковская гарантия. По закону, срок обеспечения контракта должен превышать длительность контракта на один месяц. Такой же срок предусмотрен и для обеспечения авансовых платежей.

Если речь идет об обеспечении заявки, то сроки не должны быть менее двух месяцев, после окончания подачи заявок. Таможенная порука выдается на срок 1 год, а сроки обеспечения уплаты налоговых сборов зависят от даты подачи налоговой декларации. Так, гарантия не должна заканчивать свое действие ранее, чем через 8 месяцев после сдачи отчетности в налоговые органы.

Пример расчета

При выдаче гарантии банк удерживает вознаграждение, размер которого зависит от многих факторов. В первую очередь стоимость банковской гарантии будет зависеть от политики банка, то есть ставки, которая предусмотрена для организации подобных сделок.

Кроме этого при расчете учитывается размер обеспечения, срок действия поруки, вид обеспечения. Немаловажным также считается и финансовое положение принципала, которое в свою очередь устанавливает риск кредитора. Если брать средний показатель по стране, то он колеблется в районе 3-8% от суммы гарантии.

Также, при получении банковской гарантии, принципал несет прочие расходы, связанные с открытием счета. Около 3000 рублей понадобится для открытия счета, его ведения и предоставления доступа к онлайн сервису.

Банковское ручательство может быть получено на более выгодных условиях, у брокеров. В некоторых случаях такие организации не требуют залога и обеспечения, однако для участия в государственных закупках по ФЗ-44 их услуги не подходят, ввиду отсутствия соответствующей аккредитации.

Рассмотрим на примере условных данных, каким образом рассчитывается банковская гарантия. Исходные данные:

  • начальная цена конкурентной процедуры составляет 10 миллионов рублей;
  • обеспечение заявок установлено в размере 30%;
  • договор планируется заключать на один год;
  • стоимость банковской услуги в банке, прошедшем аккредитацию составляет 5%.

Таким образом, для участия в конкурсе, претендент должен заплатить 10000000 рублей * 30% * 5% * 1 год = 150000 рублей.

На многих тендерных площадках в свободном доступе находятся онлайн сервисы для определения суммы банковского ручательства, и возможность прямого перехода на сайт определенного кредитора для оформления обеспечения по контракту.

Другие способы

По действующему законодательству обеспечение обязательств может быть организовано следующими способами:

  1. Неустойка. Этот способ подразумевает выплату должником определенной денежной суммы кредитору, при неисполнении своих обязательств.
  2. Залог или передача должником материальных ценностей кредитору. При неисполнении обязательств должник обязан передать права на материальные ценности кредитору.
  3. Поручительство. Этот способ представляет собой договор, по которому поручитель обязуется отвечать за должника по его обязательствам перед кредитором.
  4. Удержание. При этом способе у кредитора находится вещь, которая предназначается должнику, и он вправе удерживать ее до выполнения должником своих обязательств.
  5. Банковское поручительство.

Для обеспечения заявок в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд используется банковская гарантия. Также, широко применяется такой способ обеспечения обязательств как перечисление денежных средств. При таком способе участники обязаны перечислить денежные средства оператору закупочной площадки, и имеют право возвратить их в случае исполнения своих обязательств.

Проводки

В связи с тем, что выдача банковской гарантии после недавнего времени стала очень популярной услугой в банковской сфере, вопросы по проведению этой операции в бухгалтерском и налоговом учете стали весьма актуальными.

В случае поступления денежных средств бенефициару от гаранта, бенефициар обязан признать выручку от реализации. Если были обеспечены обязательства по уплате процентов по безотзывной банковской гарантии, бенефициар отчитывается по доходу, полученному по процентам.

Прежде чем бенефициар получит денежные средства, причитающиеся ему за неисполнения принципалом своих обязательств, он обязан предъявить гаранту требования, с указанием конкретных обстоятельств. Банковская порука учитывается на забалансовом счете, списываясь по мере погашения задолженности.

Бухгалтерский учет банковских гарантий для принципалов также имеет свои нюансы. В случае если гарантом выступает банк, операция считается банковской, и не облагается налогом на добавленную стоимость. Если гарант является страховой компанией, то принципал для такой услуги должен принять к вычету налог на добавленную стоимость.

При выдаче гарантии кредитной организацией сумма налога на прибыль учитывается как внереализационный доход, если гарантом выступает страховая кантора, операция принимается к учету по налогу на прибыль.

Плюсы и минусы банковской гарантии — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/stoimost-bankovskoj-garantii.html

Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках  

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

  • обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
  • обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
  • возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).   

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

  • 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
  • 10 календарных дней  — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:  

  • Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
  • Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
  • Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.  

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.  

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

  • Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
  • Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
  • Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  • Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Проверьте, что банк внес ее в реестр гарантий на сайте zakupki.gov.ru. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

Источник: https://ca.kontur.ru/articles/elektronnaya-bankovskaya-garantiya

Как получить банковскую гарантию для обеспечения – В праве

Как получить банковскую гарантию для обеспечения - В праве

Закона N 44-ФЗ).

Как указано в Постановлении N 1005, бенефициар (заказчик) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее — требование по банковской гарантии) направляет гаранту (банку) следующие документы:- расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;- платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром (заказчиком) аванса принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю), с отметкой банка бенефициара (заказчика) либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств по возврату аванса) (смотрите также письмо Минэкономразвития России от 17 декабря 2014 г.

В данной статье мы постарались рассказать вам о том, как получить банковскую гарантию, предоставили полную информацию об этапах её получения и работе с банками, а также поделились своим опытом в этом вопросе. Надеемся, материал будет вам полезен, позволит избежать ошибок и сократить время получения банковской гарантии.

Общие

ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:- дата выдачи;- принципал;- бенефициар;- гарант;- основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;- денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;- срок действия гарантии;- обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон N 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также — банковские гарантии). 2. Требования, предъявляемые к банковской гарантии, используемой для целей Закона N 44-ФЗ Согласно ч. 1 ст.

Процедуры

Документы для получения банковской гарантии Ниже указаны основные документы для банковской гарантии, которые необходимо представить в банк. Для удобства есть смысл разделить весь перечень документов на 4 части. 1.

Юридические документыСвидетельство о государственной регистрацииПаспорта руководителя организации и собственников бизнесаУстав (в последней редакции)Список участников / выписка из реестра акционеров юридического лицаСвидетельство о постановке на учет в налоговом органеСвидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (к последнему варианту устава)Документы, подтверждающие полномочия генерального директораСправки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды 2.

Возврат обеспечения заявки

При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка (п. «в» Дополнительных требований).Согласно ч.ч. 8, 8.1 ст. 45 Закона N 44-ФЗ банковская гарантия, информация о ней и документы, предусмотренные ч. 9 ст.

45 Закона N 44-ФЗ, должны быть включены либо в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (далее — ЕИС)*(1), либо (если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну) в закрытый реестр банковских гарантий, который в ЕИС не размещается. 3.

Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона N 44-ФЗ Банковская гарантия должна содержать условия, перечисленные в ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ, а также предусмотренные п.
При этом заказчик должен убедиться, что необходимая денежная сумма поступила на соответствующий расчетный счет.

Требовать какой-либо определенный документ, подтверждающий перечисление суммы денежного обеспечения исполнения контракта (которым может быть соответствующее платежное поручение с отметкой банка), заказчик должен только в том случае, если соответствующее требование было установлено в его извещении об осуществлении закупки и документации о закупке.

Ответ подготовил:Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТЧашина Татьяна Контроль качества ответа:Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТБарсегян Артем 19 мая 2015 г.

Как получить банковскую гарантию сбербанка

Важно

Зачастую у компаний возникают сложности с заполнением таких документов. Однако, это – необходимое условие, выполнить которое следует как можно быстрее, чтобы не тратить драгоценное время, оставшееся до подписания контракта. Хорошая новость заключается в том, что указанные анкеты нужно заполнить только однажды.

Дальнейшее получение банковских гарантий в том же кредитном учреждении будет проходить значительно быстрее.

Получить банковскую гарантию

Дополнительных требований);- установленный Постановлением N 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ, абзац пятый п.

«а» Дополнительных требований);- в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст.

Как получить банковскую гарантию

  • Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта требуется в процессе заключения госконтракта. Мы выберем надежный банк с наиболее выгодными условиями.

Банковская гарантия для обеспечения исполнения договора по электронным торгам, проведенным по ФЗ 44 — документ, подтверждающий, что в случае невыполнения Исполнителем своих обязательств банк компенсирует Заказчику (государственной компании) понесенные убытки.

При этом банк вправе в досудебном и судебном порядке взыскать выплаченную сумму с заемщика. Коротко: банковская гарантия по государственному контракту — страховка от недобросовестных исполнителей.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Внимание

Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии. 4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта. Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора.

По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии. Еще банковские гарантии разделяют по типам:

  1. Покрытые. Те, которые полностью оплачены;
  2. Непокрытые. Обязательства оплачиваются частично;
  3. Условные.
    Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;
  4. Безусловные.

Источник: http://VPrave-nf.ru/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-dlya-obespecheniya/

Документы для получения банковской гарантии в 2018 году

Документы для получения банковской гарантии в 2018 году

Не так давно процедура по получению банковской гарантии была не такой уж сложной. Часть кредитных учреждений занимались этим с особым желанием, но качество таких услуг очень часто находилось далеко не на высоком уровне, что приводило к повторному оформлению необходимых документов компаниями.

Недавно появившийся закон предусматривает список определенных банков, которым разрешено проведение подобных операций.

Некоторые из них не изъявили желания осуществлять такие процедуры, а оставшиеся организации требуют документы для получения банковской гарантии, которые должны полностью соответствовать необходимым условиям.

Вся процедура обычно проходит в две стадии:

  1. На первой осуществляется первичный анализ компании.
  2. Второй этап предполагает более тщательную проверку всех документов предприятия.

После этого кредитная организация и фирма, которая занимается подобными вопросами, выносит решение относительно той или иной компании. И только потом осуществляется выдача банковской гарантии.

Каким образом принимается решение?

Согласно первому этапу, который обычно занимает по времени не больше одного дня, выявляются возможности фирмы к получению банковской гарантии.

Помимо этого, здесь также устанавливается определенный лимит и производится выбор конкретного варианта работы. Эта стадия также предполагает поиск подходящей кредитной организации.

Подсчитывается примерная сумма, которая пойдет банку в качестве вознаграждения за услуги.

Второй этап обычно длится около одной или двух недель. Но если вам требуется произвести эту процедуру в ускоренном темпе, то за отдельную плату можно сделать все примерно за 3-5 дней.

Длительность в данном случае будет зависеть от самой компании и сложности ситуации.

На этой стадии кредитная организация тщательно изучает список документов для банковской гарантии, проверяет их и принимает окончательное решение с установлением определенных условия для выдачи.

Читайте также

Какие документы потребуются для предварительного анализа компании

Чаще всего на первой стадии кредитная организация просит представить следующие документы:

  1. Сведения о предприятии (в кратком изложении). Здесь можно предоставить также адрес интернет-сайта компании.
  2. Выписка из ЕГРЮЛ, срок выдачи которой не должен составлять более 30 дней на момент подачи заявления в банк.
  3. Бухгалтерские отчеты предприятия. Здесь необходимо принести две формы (1 и 2). В данном случае учитывается информация за последний год деятельности. Если фирма находится на упрощенной системе налогообложения, то ей потребуется предоставить декларацию за соответствующий период.
  4. Интернет-ссылка, по которой можно просмотреть реестровый номер конкурса или сам тендер.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке, это займет у вас меньше минуты.

Читайте также

Документы, необходимые для прохождения второго этапа

Как известно, такая услуга может предоставляться как руководителю организации, так и уполномоченному лицу. При этом он должен иметь при себе доверенность на получение банковской гарантии.

Весь перечень необходимой документации для предоставления в кредитную организацию целесообразней всего разделить на группы, а именно:

  • Юридические документы: свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию предприятия;
  1. паспорта владельца фирмы и ее руководителя;
  2. документация, согласно которой генеральный директор наделен соответствующими полномочиями и обязанностями;
  3. устав организации;
  4. перечень акционеров компании;
  5. свидетельство, выданное налоговой инспекцией о постановке на учет в данное ведомство;
  6. справка, выданная специалистами налоговой службы об отсутствии каких-либо задолженностей в бюджет страны, а также информация о расчетных счетах предприятия;
  7. бумаги, подтверждающие применение определенных корректив для ЕГРЮЛ.
  • Финансовая документация или отчеты из бухгалтерии компании:
  1. при упрощенной системе налогообложения это будет выписка, сделанная на основе книги о доходах и расходах компании, а также соответствующая декларация;
  2. если применяется общая система налогообложения, то здесь необходим отчет о финансовой деятельности предприятия и его бухгалтерский баланс за отчетный период;
  3. для бизнесменов (ИП), работающих на общей системе, необходимо иметь налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
  • Бумаги о предстоящем конкурсе:
  1. проект будущего контракта;
  2. протоколы, составленные для тендера;
  3. ссылка на проводимый конкурс.
  1. общие данные о предприятии (могут быть представлены произвольно);
  2. данные, подтверждающие наличие у фирмы опыта работы с подобными проектами;
  3. другие сведения, способные каким-то образом стать положительным фактором при принятии банком решения.

В данном случае главным критерием в процессе анализа является наличие опыта работы с подобными проектами.

Банковская гарантия (видео)

Банковская гарантия список документов требует достаточно широкий. Представленный перечень не является исчерпывающим, поскольку кредитная организация вправе потребовать дополнительные подтверждения на свое усмотрение. Например, это могут быть оборотно-сальдовые ведомости, представить которые нужно будет в соответствии с определенным счетом в бухгалтерии компании.

Читайте также

Помимо всего прочего, вам не следует забывать, что все документы должны быть актуальными на момент подачи заявления в финансовое учреждение. Именно поэтому целесообразно проводить их обновление в определенные периоды. Это даст возможность существенно ускорить процедуры получения банковской гарантии.

Кредитная организация потребует от вас также заполнить специальную анкету, в которой должны будут указываться сведения о фирме и ее финансовые результаты. Составить заявление в данном случае также придется.

В большинстве случаев компании сталкиваются с проблемами в процессе заполнения анкеты. Подойти к данному вопросу требуется с особой внимательностью, поскольку переделка может занять некоторое время, которое приведет к увеличению срока выдачи банковской гарантии.

Заполнять данный документ необходимо будет всего один раз, в последующем будет использоваться именно эта анкета.

Как происходит выдача?

После того, как первые стадии пройдены, следует дожидаться решения от банка. Если вы получили положительный ответ на свой запрос, то вам останется только внести соответствующую сумму, которая пойдет на вознаграждение банку за его услуги.

Затем кредитная организация обязана выложить все сведения о компании в перечне выданных банковских гарантий, который расположен на официальном веб-сайте государственных закупок.

Закон о введении данного реестра начал действовать еще с конца марта текущего года.

После этого заказчик проекта осуществляет проверку всех необходимых данных о вашем предприятии и заключает с вами контракт на выполнение работ, указанных в конкурсе.

Уволилась из банка, узнав правду! Правовед Сибирь

Виза в США 2018. Инструкция к получению.

1 января 2018 года СССР будет восстановлен! YouTube

Непризнание нотариусом паспорта СССР

Источник: http://otendere.com/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-v-rf/dokumenty-dlya-polucheniya-bankovskoj-garantii.html

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства:

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Показатель Сумма Ед. измерения
Сумма контракта 10 000 000 рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта) 3 000 000 рублей
срок 1 год
Годовая ставка (комиссия) 6 %
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1) 180 000 рублей

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector