Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Агентство по сбору долгов

Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Наверное, многие из Вас встречались с конторой Агентство по сбору долгов, ну или хотя бы слышали о нем. А слышать Вы о нем могли по случаю задолженности Банку Русский Стандарт, некогда лидеру потребительского кредитования.

Так вот, данное коллекторское агентство создавалась как сторонняя организация, якобы не имевшая никакого отношения к самому Банку. На самом деле и у Банка Русский Стандарт и у Агентства по сбору долгов карман изначально был один. Просто юридически они как будто бы не имели ничего общего.

Было очень удобно. Банк на время передавал Агентству по сбору долгов проблемные договоры в работу. Должник видел, что им начинают заниматься другие люди (все это начиналось на заре коллекторского произвола) и спешил разделаться с долгами, поскольку не знал, до чего это может довести.

Сам же Банк на время выводил с баланса проблемные активы и выглядел в глазах Центробанка и зарубежных партнеров непотопляемым финансовым монстром, уверенно берущим вершины банковских рейтингов.

Впоследствии Агентство по сбору долгов, набравшись опыта, стало брать в работу задолженности других банков. Работали они по агентскому соглашению. То есть, банк отдавал им задолженность не на всегда, а так, на время, поработать. И они получали процент от взысканной суммы. Банк при этом не терял права требования по кредитному договору.

В последнее же время выгоднее стало не брать долги на время, а покупать их насовсем. Банк сбрасывает с себя балласт, а Агентство по сбору долгов, покупая долг за копейки, может заработать уже более интересные суммы. Прикольно, что на покупку проблемных договоров Агентство берет кредит в том же банке, у которого покупает.

Все это я рассказываю Вам для того, чтобы Вы знали как себя вести, если вдруг придется столкнуться с представителями этой милой конторы. Знали, чего хотят они, и что можете сделать Вы.

Расскажу на собственном примере.

Пять лет назад я уволился из замечательной организации под названием Банк Русский Стандарт. В силу пытливости ума и должности безопасника многие внутренние процессы были у меня на виду, и поделиться с Вами своим мнением я могу вполне квалифицированно. Но сейчас даже не об этом.

Неделю назад заказным письмом из самой Москвы пришло мне уведомление от Агентства по сбору долгов.

Дескать, должен был я Банку Русский Стандарт денег и не отдал вовремя, а теперь они, то есть Агентство, купили мой долг и должен я теперь им.

Подписано письмо самим заместителем директора Агентства по сбору долгов по оперативной работе, неким Карамновым Г.А. Интересно, кто позволил заниматься коллекторским агентствам оперативной работой!? Но это мы ещё выясним!

Начинаю разбираться со своим долгом. Оказывается, что после моего увольнения из Банка мне пересчитали какие-то выплаты, и я что-то остался должен. Через пять лет это что-то превратилось в 20 тысяч рублей. Сумма, в общем-то, не астрономическая, но я совершенно не планировал изымать её из семейного бюджета в пользу даже не банка, а Агентства по сбору долгов.

Поэтому весь свой праведный гнев я направил на выяснение обстоятельств. В первую очередь настрочил маляву этому самому Карамнову с просьбой подтвердить мне свое право требования с меня этого самого долга.

А именно, прислать мне заверенные копии кредитного договора, договора цессии, структуру задолженности (основной долг, проценты, пеня), а также график погашения и движение по моему лицевому счету.

Если он действительно владелец моей задолженности, вся эта информация у него должна быть.

Вместе с этим направил письмо Прокурору г.Москвы (по юридическому адресу Агентства по сбору долгов) с просьбой дать правовую оценку действиям банка, не предпринимавшего попыток взыскать с меня задолженность в течение периода, превышающего срок исковой давности. А также проверить законность перевода долга третьему лицу, то есть Агентству по сбору долгов.

Ответа ни из одного адреса я пока не дождался, зато дождался звонка из регионального представительства Агентства по сбору долгов. Пригласили на встречу для выяснения моих намерений по вопросу погашения задолженности.

Я очень надеялся, что будут какие-нибудь наезды (слупить деньжат за моральный ущерб было бы не лишним). Отнюдь, интеллигентный юноша ограничился взыванием к совести и советом сходить в банк, разобраться с причинами возникновения задолженности.

Я нахожусь в замечательных отношениях со всеми моими коллегами, с которыми когда-либо и где-либо работал.

В том числе у меня много друзей, работающих и по настоящий день в Русском Стандарте, но не будем смешивать людей и контору. Я ведь не им остался должен, да и мой долг банку под большим сомнением.

Поэтому, в данном случае, я не приемлю никаких устных переговоров, а только официальные ответы на официальные запросы.

Итог моих взаимоотношений с Агентством по сбору долгов, пожалуй, ясен. Они не будут подавать на меня в суд, поскольку у них нет никакой судебной перспективы. К тому же на это потратится уйма времени, за которое они смогут уболтать более податливых клиентов (это же бизнес).

Вопрос, буду ли я подавать в суд? Все зависит от того, увижу ли я какую-нибудь зацепку, чтобы на этом заработать. Тратить время на простую брехню жалко. Хотя есть вариант признать через суд незаконной деятельность Агентства по сбору долгов в принципе, для создания прецедента. Для идеи не жаль ни сил, ни времени.

Но, скажу Вам по-секрету, сейчас занят разборками с другим банком. Результат будет не быстрый, но месяца через четыре обязательно расскажу Вам, как взыскать с банка моральный ущерб, если Вам отказали в кредите. За решение вопроса по-мирному мне уже сейчас предлагают шестизначную сумму, но я планирую ее увеличить на порядок.

Оставайтесь с нами. Все только начинается!

_

ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/agentstvo-po-sboru-dolgov/

Бизнес идея – открываем коллекторское агентство

Бизнес идея - открываем коллекторское агентство

Некоторое время назад на российском рынке царил настоящий бум кредитования. По оценкам экспертов до 80% трудоспособного населения России прибегнуло к услугам потребительского кредитования.

На сегодняшний день, в условиях экономического кризиса многие из них не возвращаются. При этом на сборе долгов, открыв коллекторское агентство, можно построить собственный весьма успешный бизнес.

Особой привлекательностью коллекторский бизнес отличается благодаря высокой емкости рынка и низким входным барьерам. Сегодня для того чтобы открыто коллекторское агентство нет необходимости в получении каких-либо лицензий и разрешений. Все, что необходимо – это офис, мебель, оргтехника, телефон, транспортное средство, необходимое для выезда к должникам.

Доход коллекторских компаний формируется за счет сумм погашенных долгов, в определенном проценте от их размера и составляет от 10 до 50%. Размер вознаграждения зависит, прежде всего, от региона, срока задолженности и самого должника. В среднем, как правило, ставка коллекторского агентства составляет от 25 до 30% от объема реально погашенных сумм долгов.

Первым шагов на пути создания коллекторского агентства является регистрация компании. После прохождения этого процесса необходимо найти заказчиков, которые доверят коллекторскому агентству работу, связанную со сбором долгов у своих проблемных клиентов.

Обычно, крупные коллекторские агентства отдают предпочтение работе с юридическими лицами, в то время как молодые и начинающие, как правило, с готовностью берутся за решение вопросов возврата долгов не только юридического, но и любого физического лица, которое к ним обратилось. Тем не менее, именно юридические лица являются основными клиентами коллекторских компаний, поэтому поиск первого заказчика стоит начинать с них.

Среди потенциальных заказчиков можно отметить следующие категории: кредитные учреждения и банки, страховые компании, организации из сферы ЖКХ, торговые компании, операторы сотовой связи.

На сегодняшний день наиболее крупные из них и, соответственно самые интересные уже сотрудничают с той или иной коллекторской компанией или имеют собственный отдел, в функции которого входит сбор долгов. Тем не менее, предлагать услуги своего коллекторского агентства все-таки имеет смысл.

Действительно обладая профессионализмом можно попробовать провести работу с теми клиентами, которых конкурирующие коллекторские агентства отнесли к категории безнадежных. В случае, если такие долги удастся вернуть, вполне возможно, что получится получить пробный заказ.

После того как заказчики найдены начинается работа непосредственно с должниками. На первом ее этапе необходимо произвести сортировку долгов в зависимости от продолжительности просрочки платежа.

Причем чем этот срок меньше, тем большей является вероятность возврата долга. Долги, просроченные до 30 дней, как правило, возвращаются в размере до 80%. А чем продолжительнее является просрочка, тем меньше и вероятность возврата долга.

Задолженность может быть «ранней» – от 60 до 120 дней и «поздней» – от 120 до 180 дней.

Помимо этого необходимо выбрать те долги, по которым уже проведена предварительная работа. По таким делам вероятность успешного возврата долгов составляет не более 40%. Именно по этой причине коллекторские компании стремятся к как можно меньшему количеству подобных долгов в переданной им базе данных.

После того как долги рассортированы следует перейти к непосредственному общению с должниками. Для начала необходимо осуществить обзвон должников и разослать им SMS -напоминания о долге. По результатам работы всех должников можно разделить на следующие основные типы:

Дезорганизованные и забывчивые люди, которые с легкостью относятся к долгам и живут по принципу «берешь чужие и на время – отдаешь свои и навсегда».

Должники, ставшие таковыми в силу определенных обстоятельств, таких как потеря работы, внезапная болезнь и другие непредвиденные обстоятельства, которые существенно повлияли на их платежеспособность.

Борцы за справедливость, которые не хотят оплачивать «завышенные» проценты, сборы о которых они якобы не были предупреждены и пр.

Мошенники – лица, которые изначально брали кредит без намерения его возвращать.

С каждой категорией должников работа должна проводиться разная. С некоторыми вполне достаточно провести одну беседу, разъясняющую неблагоприятные последствия дальнейшего непогашения долга, но с подавляющим количеством должников необходимо встречаться лично.

На следующем этапе следует провести разъяснительную работу с родственниками должника, а также расклеить в подъезде объявления, дабы пристыдить должника перед соседями или с той же целью отправить уведомления на работу о нежелании возвращать долги.

В принципе у коллекторского агентства с опытом имеется в наличии огромное количество методов подпортить должнику жизнь, в том числе установление ограничения на его выезд за рубеж.

Еще один этап – судебный. Как правило, суд обязует должника погасить всю задолженность вместе с процентами и штрафами, становясь на сторону кредитора. При этом на имущество должника накладывается арест, после чего оно выставляется на продажу на аукцион.

Но до суда дело обычно не доходит. После получения судебной повестки большинство должников все-таки гасит долг.

В крупном коллекторском агентстве кроме директора и бухгалтера обязательно должны быть юридический отдел, call -центр, специалисты по исполнительному производству, курьер и служба выезда.

Заработная плата персонала может быть как фиксированной, так и сдельной. Работники, которые непосредственно встречаются с клиентами, получают от 15 до 20% от общего вознаграждения за проделанную работу, юристы – порядка 20-30%.

Источник: http://www.BizIdei.ru/kak_otkryit_kollektorskoe_agentstvo.html

Агентство по сбору долгов – особенности работы службы взыскания

Агентство по сбору долгов - особенности работы службы взыскания

Агентство по сбору долгов – это организация, которая оказывает посреднические услуги между кредитором и дебитором с целью изъятия средств, причитающихся займодателю по составленному договору.

Чем оно отличается от коллекторских служб? Последние больше ориентированы на оказание давления на должника, чем дискредитировали себя. Агентство по сбору долгов оказывает более широкий спектр услуг. Оно действует в правовом поле. По этой причине обращение в него не сулит кредитору проблем с законом.

Предоставляемые услуги службы взыскания задолженности

Агентство по возврату долгов пригодится кредитору практически на всех этапах возврата задолженности. Оно готово предложить следующие услуги:

  • Помощь в получении долга физического лица или юридического;
  • Попытка урегулирования денежного конфликта по вопросу задолженности путём переговоров;
  • Проведение этапа досудебного взыскания задолженности;
  • Представительство интересов кредитора в суде;
  • Помощь при исполнительном производстве;
  • Участие при обжаловании решений, принятых должностным лицом, которые нарушают права кредитора.

Агентство по сбору долгов предлагает полный перечень услуг, юридическое сопровождение на всех этапах взыскания обязательств. Услугами конторы пользуются банковские учреждения, конторы, предоставляющие кредиты, частные лица. Это востребованная работа, ведь в 21 веке редкий человек не сталкивался с кредитами и с проблемами по их выплате.

Варианты оплаты услуг

Служба взыскания долгов предлагает два варианта оплаты своей работы, каждый из которых отличают свои плюсы и минусы:

  • Определённый процент со сделки. Процентная ставка составляет примерно 20% в случае, если сумма долга от двухсот тысяч рублей до одного миллиона. Если она превышает эти объёмы, процентная ставка обговаривается двумя сторонами в индивидуальном порядке.Этот вариант выгоден и кредитору, и дебитору. Первый сможет получить большую часть обязательств. На должника же будет оказываться более мягкое воздействие. В любой момент он сможет договориться с кредитором о мягких условиях выплат. Банки часто идут навстречу своим клиентам, увеличивая сроки для оплаты, прощая начисленные штрафы;
  • Продажа задолженности агентству. Этот вариант применяется обычно при самых проблемных долгах, так как он не отличается особой выгодностью. В этом случае банковское или кредитное учреждение передаёт обязательства клиента сторонней организацией. То есть, происходит смена кредитора.Это не очень выгодно банкам, так как они теряют большую сумму средств. Это не самый лучший вариант и для должника, так как со сторонней конторой сложнее договориться о компромиссе. Этот способ используется тогда, когда банк признаёт мало шансов на возвращение средств и пытается изъять хотя бы их часть.

Выбор метода оплаты услуг зависит от особенностей конкретной ситуации.

Особенности работы с агентством по возврату долгов

В организацию по взысканию задолженности обычно обращаются следующие группы лиц:

  • Банковские учреждения;
  • Кредитные организации, которые предоставляют займы с высокими рисками (быстрые и потребительские кредиты);
  • Крупные финансовые организации, в процессе деятельности которых возникает потребность в кредитовании;
  • Торговые сети;
  • Частные лица, предоставившие заём под расписку.

Эффективнее всего работа с долгами происходит на ранней стадии. Поэтому стоит обратиться в агентство вовремя. Первое время – период наиболее интенсивного воздействия на заёмщика. В данный этап включается сбор информации о человеке, телефонные звонки, уведомления. Более половины обязательств покрывается именно в этот период.

Кто контролирует деятельность сотрудников агентства?

Агентство по сбору долгов – юридически зарегистрированное лицо, осуществляющее свою деятельность на законных основаниях. Соответственно, деятельность сотрудников должна быть законной. В РФ отсутствуют чёткие законы по поводу коллекторов и подобных специалистов, но их работа должна осуществляться в правовом поле.

При выходе сотрудников агентства за пределы правового поля, должник имеет право обратиться в правоохранительные органы по факту совершения вымогательства.

Незаконными являются следующие действия:

  • Звонки в ночное время суток;
  • Угрозы;
  • Распространение конфиденциальной информации;
  • Незаконное проникновение сотрудников агентства в жилище.

Осуществлять свою деятельность сотрудники имеют право только при наличии заключённого договора с банком или другой организацией. Если такой бумаги нет, заёмщик имеет полное право избегать контактов с конторой. В качестве договора, легализующего деятельность, могут выступать:

  • Бумага об оказании услуги;
  • Договор агентирования;
  • Документ о покупке долга агентством.

При наличии договора, сотрудники службы становятся представителями банка. На этом основании они выполняют свою деятельность.

Рекомендации должнику

Что делать, если ваши обязательства переданы сторонней конторе, которая осуществляет сбор долгов? Если кредитор работает со службой по процентной ставке, и долг принадлежит ему, для договора об условиях выплат стоит договариваться именно с заёмщиком. Если же обязательства были приобретены агентством, вести переговоры придётся с ним. Второй вариант гораздо проблемнее.

Пока владельцем задолженности является банк, рекомендуется связаться с ним, объяснить причины задержки платежей и переговорить о вариантах выплат на компромиссной основе.

Если у вас пока нет нужной суммы, учреждение может предоставить рассрочку. Осторожнее следует вести дела с коллекторами. Как происходит выбивание долгов с физических лиц, читайте здесь.

Некоторые организации могут предложить перекредитование в другом банке с завышенными процентами.

Эффективнее всего работа с долгами происходит на ранней стадии.

Важными являются следующие рекомендации:

  1. Не стоит скрываться от специалистов. Это только усугубит ситуацию. Если вы будете активно взаимодействовать с ними, куда больше вероятности, что вам продлят срок возврата, и простят штрафы;
  2. Изучите свои права. Даже такая контора может применить избыточное воздействие на человека. Чтобы оградить себя от этого, нужно заучить, какие права имеет сотрудник агентства. Если он действует неправомерно, вы можете обращаться в правоохранительные органы. Кроме того, обычно давят на людей, которые не осведомлены о своих правах. Если человек хорошо ориентируется в законодательстве, угрожать ему опасаются даже коллекторы;
  3. Проверьте работу сотрудника на законность. Законной деятельность конторы является только в том случае, если есть договор между ней и кредитором соответствующего характера.

Если никаких договоров нет, служба взыскания долгов осуществляет работу незаконно. Это повод обратиться по поводу его с жалобой в правоохранительные органы. Если вы не уверены в законодательстве, можно получить консультацию юриста.

Как помогает агентство при досудебной и судебной стадии?

На досудебной стадии агентство по возврату долгов оказывает следующую помощь в возврате долгов:

  • Ведение переговоров по вопросам задолженности;
  • Уведомление заёмщика об имеющихся обязательствах;
  • Попытка установления связи посредством телефонных звонков, уведомлений о наличии задолженности, сообщений.

Агентство по возврату долгов поддерживает клиента и на судебной стадии. Судебные приставы могут недостаточно качественно выполнять свою работу. Сотрудники коммерческой организации, на основании исполнительного листа, помогут осуществить сбор долгов в короткие сроки.

Если, в процессе судебных разбирательств, были нарушены права кредитора, юристы службы помогут оспорить решение суда, направить заявление на судебных приставов за бездействие в вышестоящие органы.

В каких случаях нужны услуги такой службы? Обычно к ним обращаются при достаточной сумме задолженности и её явной проблемности.

Нет смысла заказывать подобные услуги при небольших долгах, так как работа коллекторов «съест» большую часть денег кредитора.

Безопасно ли обращение в компании подобного рода? Перед оформлением договора стоит прочитать отзывы о сотрудничестве со службой. Если она использует в своей работе жёсткие меры воздействия, лучше отыскать другую фирму.

Смотрите видео о незаконных мерах возврата долга работником агентства и о последующем наказании:

Стоит помнить, что ответственность за незаконные меры против должника ложится не только на коллектора, но и на лицо, заказавшее его услуги. За такое нарушение закона грозит уголовная ответственность. Кроме того, это порча репутации кредитора.

В разделе Возврат вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/dolg/vozvrat/agentstvo.html

Как технологии помогают коллекторам собирать долги | Rusbase

Непогашенные кредиты сегодня висят более чем на половине трудоспособного населения России — на 39,7 из 77,2 млн человек (первую цифру опубликовало Объединенное кредитное бюро, вторую — Росстат).

Естественно, в кризис увеличивается доля просроченной задолженности. Так, по сравнению с прошлым годом процент «плохих» долгов физлиц почти удвоился. Многие должники жалуются на резкое ухудшение материального положения и потерю работы.

Сейчас каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными. Каждый шестой не может вовремя расплатиться с долгом по кредитной карте, каждый десятый — за кредитное авто, каждый 25-й — за ипотеку.

Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По оценке портала Банки.ру, в августе объем просрочки юрлиц составил 1,8 трлн рублей, физлиц — 0,87 трлн рублей.

Неудивительно, что в 2015 году банки выставляют на продажу, а коллекторы получают в работу гораздо больше долгов, чем раньше.

Rusbase по данным Центробанка

Коллекторы, кризис и государство

Казалось бы, в таких условиях коллекторский бизнес должен идти в гору, но нет. Эффективность взыскания заметно снизилась вместе с доходами заемщиков.

В этом году коллекторский бизнес столкнулся с множеством препятствий: набрало популярность мобильное приложение «Антиколлектор» (блокирует звонки и сообщения должникам), конкуренты демпинговали на тендерах, банки сокращали сроки обработки долгов и скрывали данные о качестве портфелей, а также собрались ввести для коллекторов штрафы за невыполнение показателей эффективности.

В то же время государство вплотную взялось за ужесточение правил игры на рынке взыскания. В сентябре на федеральном портале проектов нормативных правовых актов появился законопроект «О деятельности по взысканию задолженности». Он определит, кто имеет право взыскивать долги, а также прописывает правила общения коллектора с должником. Этот законопроект ждали около 10 лет, но принятие тормозилось, пока Владимир Путин не обратил внимание на незаконные методы работы части коллекторов, выступая на форуме Общероссийского народного фронта.

Текущая версия документа запрещает взыскателям:

  • угрожать здоровью и имуществу должника;
  • унижать его честь и достоинство;
  • обращаться к госпитализированным, несовершеннолетним, недееспособным лицам, инвалидам первой группы, беременным женщинам, матерям детей до полутора лет и лицам старше 70 лет;
  • вводить должника в заблуждение относительно долга;
  • разглашать или публиковать информацию о задолженности;
  • беспокоить должника в ночные часы, более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц;
  • использовать технические средства для сокрытия телефонного номера или адреса электронной почты взыскателя.

Кроме того, регулирующий орган будет вести госреестр коллекторских агентств. Пока регулятор не определен, но известно, что эту функцию прочат Минфину или Центробанку.

Отраслевые лоббисты поддерживают стремление чиновников навести порядок на рынке, ратуя за очищение сектора от недобросовестных игроков.Первые профессиональные агентства по взысканию долгов появились в России в середине нулевых (до этого на рынке работали исключительно черные коллекторы).

Сейчас в стране насчитывается около полутора тысяч агентств, а в профессиональные сообщества входят только 80 компаний.

Итак, коллекторам становится все сложнее зарабатывать на банковских долгах. Самое время искать новые источники эффективности. Для отрасли взыскания их два — правильные люди и технологии. Сегодня речь пойдет о втором.

Какие технологии используют коллекторы?

Профессиональные взыскатели хорошо оснащены современными техническими решениями, говорит первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.

В нулевых рынок взыскания быстро рос вместе с потребительским кредитованием и объемом просроченных долгов, объясняет эксперт, поэтому у игроков были возможности и причины вкладываться в автоматизацию и повышение эффективности.

Взыскание — неотъемлемый этап кредитного цикла, ему нужен непрерывный операционный поток. Сегодня любое серьезное агентство по взысканию имеет не просто набор технологий, а целый технологический комплекс.

Специализированная телефония

Самая массовая профессия отрасли взыскания — операторы колл-центров. Их средний рабочий день включает одну-две сотни телефонных бесед с должниками.

Задача сотрудника — разобраться в каждой конкретной ситуации и предложить собеседнику подходящий план действий. Профессиональный коллектор выступает неким «долговым доктором», который помогает должнику найти выход из ситуации.

По словам представителей агентств, с помощью телефона взыскивается более 95% объемов просроченных долгов.

Чем выше уровень автоматизации контакт-центра, тем эффективнее работа коллекторского агентства и тем ниже себестоимость обслуживания долгов. Самый дорогой ресурс контакт-центра — люди. Операторы не должны отвлекаться на рутинные задачи.

Самые популярные у коллекторов системы телефонии поставляют американская Avaya, российские «ИнтелТелеком» (Infinity) и «Аксиоматика». Также довольно известны продукты на базе свободного ПО Asterisk.

По сути, это современный контакт-центр со специализацией на взыскании.

Он хранит скрипты разговоров, записывает их для контроля качества, учитывает рабочее время операторов, работает в режиме автоответчика, отправляет должникам sms и e-mail-уведомления — все это традиционный для контакт-центра функционал.

Также стоит сказать про функцию «нашептывания», когда в разговоре нового сотрудника с должником участвует опытный наставник. Должник его не слышит, а новичок получает подсказки прямо по ходу разговора.

Автообзвон

Ключевое звено работы коллекторского контакт-центра — системы автоматизированного обзвона (автодайлеры). Благодаря им сотрудники не тратят время на прослушивание длинных гудков и подключаются только при успешном соединении.

Часто должники игнорируют звонки коллекторов или меняют номер телефона, поэтому на тысячу звонков автодайлера приходится всего 100-200 дозвонов.

Кроме того, эти системы подбирают оптимальную скорость дозвона до должника исходя из загруженности операторов и линий контакт-центра.

На рынке присутствуют много систем коллекторского автообзвона: Avaya Proactive Contact, «Автоинформатор» от ЗАО «Омикрон», «Автообзвон Mototelecom», «Автопрозвонка 4.09» от Wentor Software, «Автоинформатор» от ЗАО «Линия 24», «Москит» от AllVoIP, Phontey от компании «НТИ», «2Т-Информ», Asterisk и другие.

К слову, многие автодайлеры поддерживают возможность массовых sms- и почтовых рассылок.

Распознавание и синтез речи

Источник: https://rb.ru/story/tech-to-collect/

Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом

Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного.

То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно.

Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Правила поведения коллекторов.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Последствия передачи долга коллекторам

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом

Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования?

Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, то есть фактическая возможность затянуть процесс, если это необходимо. В некоторых случаях это позволяет выиграть время, чтобы в последствии расплатиться с долгами. Затягивание процесса происходит путём обжалования договора цессии в судебном порядке.

Так, если коллекторское агентство начинает с должником по кредиту работу по взысканию задолженности, при этом утверждая, что является новым кредитором, последующее обжалование возможно. После этого, скорее всего, должник будет надлежащим образом уведомлен, поэтому надеяться, что после попытки такого обжалования действия коллекторов прекратятся, не стоит. Это лишь способ потянуть время.

Должник должен понимать, что после передачи долга все его действия, направленные на затягивание времени, носят лишь временный характер. В любом случае, долг никуда не исчезает, обязанность по его оплате остаётся.

Как бороться с коллекторами?

Действия должника после передачи банком долга коллекторам:

  • Выяснить, на каком основании действуют коллекторы, являются ли лишь представителем или дол был передан по договору цессии;
  • Узнать объём требований коллекторов;
  • Обратиться к первоначальному кредитору для выяснения, действительно ли передавался долг;
  • Обозначить коллекторам, что отказываетесь производить какие-либо переговоры, что единственный вариант решения конфликта — обращение в суд.

В действительности же мало кто и коллекторов реально переходит рамки закона.

Заключение

Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.

В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.

Как быть, если долг продали коллекторам, смотрите в этом видео:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/kollektory/peredacha-kollektoram-dolga-i-posledstviya-dlya-dolzhnika.html

Как это сделать

Как это сделать

Главное, что нужно сделать, если занимаешься возвратом просроченной задолженности: вы должны не выбивать долги, а помогать клиентам преодолевать трудности

Мы занимаемся выдачей займов до зарплаты, поэтому и стали специалистами в вопросах возврата долгов. Казалось бы, что тут особенного? Принцип любого взыскания прост: звонишь или приходишь к клиенту домой: «Ну что, когда вернешь?» Он говорит: «Сегодня денег нет.

Верну через неделю!» Но через неделю он ничего не возвращает, и все начинается снова. Каждый визит — это трата времени и денег, а в некоторых случаях такое вообще невозможно, потому что займы мы выдаем по всей стране. В итоге нам пришлось создать целую систему по сбору задолженности.

Конечно, наш опыт больше пригодится тем, у кого огромное количество должников-физлиц, но и для взыскания долгов с компаний может быть полезен.

Не отдавайте возврат долгов на аутсорсинг

Если у вас не крупный банк, то собирать долги лучше самому. Мы сотрудничали со многими коллекторскими агентствами, в том числе с крупнейшими — Sequoia Credit Consolidation и Национальной службой взыскания, но со всеми неэффективно. Сотрудничество с ними строилось по агентской схеме, когда с каждого возвращенного займа агентству выплачивалось 20–50%.

Коллекторы обзванивали должников, а в конце месяца спрашивали: «Ну что, кто вернул?» Мы поднимали свои данные и отдавали агентствам процент за все возвраты. При этом было совершенно не ясно, кто вернул без напоминаний, а с кем провели серьезную работу.

Кроме того, по клиентам, которые имели просрочку более 90 дней, агентства обеспечивали не больше 1% возвратов. Коллекторы работают только с простыми долгами, снимая сливки, а проблемные клиенты все равно оставались нам. В результате мы решили сами стать коллекторами. Наши капитальные затраты на систему, помимо зарплат разработчикам, составили 10 тыс. руб.

на системный блок под сервер. За основу мы взяли бесплатный колл-сервер Asterisk, который может подключаться к любой sip-телефонии и маршрутизировать звонки. Должники редко берут трубку, поэтому система набирает одновременно сотни и даже тысячи телефонных номеров.

Когда на звонок отвечают на другом конце провода, система соединяет со свободным оператором, у которого перед глазами выводится информация о клиенте. Операторы не тратят время на дозвон — они только разговаривают.

Не тратьте время на всех, кто задолжал

Когда в работе десятки тысяч клиентов, оператору стоит общаться в первую очередь с теми, кто вернет долг с большей вероятностью, — этому нас научила работа с коллекторскими агентствами.

На основании статистических данных мы прогнозируем вероятность возврата долга по каждому клиенту.

С учетом этой вероятности, а также параметров долга (суммы займа, процентов и пеней) мы выставляем в системе частоту, с которой она пытается дозвониться клиенту и соединить с ним сотрудников call-центра.

Наш опыт говорит, что жители Москвы возвращают долги лучше всего. Жители Центральной России платят немного хуже москвичей, но лучше, чем клиенты из Сибири и с Дальнего Востока.

Мужчины платят по долгам лучше, чем женщины, но ненамного (в среднем на 5%), а молодежь (до 25 лет) возвращает займы на 10% хуже, чем люди старшего возраста (старше 50 лет).

Сумма займов не имеет особого значения, да и максимальный ее размер у нас всего 15 тыс. руб.

Для свежей просрочки, по которой клиенты не смогли внести платеж вовремя, мы организовали роботизированный обзвон. Мы получили круглосуточно работающую машину, которая способна звонить тысячам клиентов одновременно.

Вряд ли это сказывается на объеме возвратов, но затраты на зарплату операторам снижает точно. Записанный голос предлагает им выбрать действие (оплату, продление, рассрочку) и срок, за который он обещает его совершить. Для этого человеку нужно нажать цифру на клавиатуре телефона.

Элемент интерактивности нужен для того, чтобы понять, действительно ли трубку взял человек или сработал автоответчик.

Постарайтесь встать на сторону должника

Самая важная часть работы с проблемными клиентами не имеет к IT-технологиям никакого отношения. Общепринятые стратегии взыскания — работа по одним и тем же скриптам.

Сидит специалист и зачитывает в трубку всем известные фразы, которые должник слышит не первый раз: «мы подадим на вас в суд», «вы не сможете выезжать за границу» и так далее.

Вначале и мы так делали, но потом, перепробовав много разных подходов, пришли к своей уникальной методике.

Если клиент давно задолжал небольшую сумму, то, скорее всего, он должен не только нам. В такой ситуации наша цель — расставить приоритеты так, чтобы наш долг он закрыл в первую очередь. Чем меньше сумма, тем сделать это легче.

Поэтому мы представляемся должникам не специалистами по взысканию, а их «персональными менеджерами» и в разговоре становимся на сторону клиента. «Персональный менеджер» участливо расспрашивает человека о финансовых возможностях и составляет график выплат — единовременный или частичными платежами.

У «персонального менеджера» нет цели загнать такого клиента в угол — при личном разговоре он скажет: «Спишем треть долга, если произведете оплату на этой неделе!» Были даже случаи, когда мы прощали должникам все проценты, оставляя только сумму займа. Смена поведенческой модели — вот главное, что нужно сделать, если занимаешься возвратом долгов.

Вы должны не выбивать долги, а помогать клиентам преодолевать трудности. Суть работы останется прежней, как ее ни назови, но ваш имидж и эффективность намного улучшатся.

Судитесь, даже если оппонент — банкрот

Взысканием долгов с юридических лиц мы не занимаемся, но опыт других предпринимателей нам известен. В коллекторское агентство обращаться в этом случае также смысла нет.

К примеру, вам задолжала $5 млн какая-нибудь якутская компания. Что делают коллекторы? Пытаются звонить — как правило, никто не едет к должнику, и звонки продолжаются полгода без результата.

Не стоит тратить время на то, чтобы долбить должника звонками. Лучше сразу идти в суд.

Самые сложные ситуации в суде связаны с получением денег с компании в случае ее банкротства. Считается, что это почти невозможно. Но на практике для взыскания долга с циничных неплательщиков применяется очень действенный метод — субсидиарная ответственность, когда гендиректор или собственник компании отвечает по долгам организации всем своим имуществом.

Нужно убедить конкурсного управляющего подать в суд на тех лиц, которые подписывали контракты, и взыскивать долги как с должностных лиц, так и с учредителей. Нам знакомо одно дело, по итогам которого суд в рамках субсидиарной ответственности постановил взыскать с гендиректора компании 54 млн руб.

Поскольку таких денег на его счетах не оказалось, судебные приставы арестовали его имущество.

Будьте аккуратнее с партнерами

Обычная схема работы с должником: сначала пишется дружелюбное письмо, потом недружелюбное — претензия заказным письмом на юридический адрес, а дальше — дорога в суд. Но такой путь предпочтителен не всегда: если твой должник — компания, с который работаешь много лет, то суд вряд ли оставит возможность работать дальше.

Нужно договариваться, и здесь подходит технология, которую мы применяем в работе с физлицами. Нужно войти в положение должника и разработать план погашения задолженности. Еще лучше предугадывать такие ситуации и в договорах со всеми партнерами прописывать штрафы.

К примеру, в компании Perfetti Van Melle, занимающейся поставками продуктов питания, существует рейтинг надежности контрагентов, в зависимости от которого те получают разные отсрочки оплаты. Такая практика появилась после того, как некоторые дистрибьюторы стали закрывать товаром свои банковские проблемы.

Взял товара на несколько миллионов, можно было отсрочить выплату на месяц и деньги оставить в обороте. Но если в документах зафиксированы штрафы за каждый день просрочки платежа, дистрибьюторы становятся заметно дисциплинированнее.

Источник: https://www.rbc.ru/opinions/own_business/01/09/2015/55e57ab49a7947fc9f317b34

Ооо агентство по сбору долгов

Ооо агентство по сбору долгов

Вопрос: Здравствуйте. В 2002-м году взял кредит в размере 30 000 руб, поначалу выплачивал сам, затем за меня это делала знакомая, связи с которой нет уже лет семь и восстановить невозможно.

В том,что деньги она относила в банк, я теперь уже не уверен, никаких документов я не спрашивал, а те, что были у меня, не сохранял изначально. Теперь ООО Агентство по сбору долгов (так они называются) требует с меня почти 40 000 руб. — для меня (я инвалид 2-й группы) сумма абсолютно неподъёмная.

Никаких операций со своим счётом я не производил уже более шести лет и никакие документы, подтверждающие мой долг, я не подписывал. Ответ Юриста:

Почетаемый Сергей, г.Москва!

Во-1-х, если НЕ имеется решения суда вступившего в легитимную силу, то ни какие исполнительные деяния выполняться НЕ МОГУТ !!!
Потому вы вправе не только лишь НЕ допускать в своё жилое помещение данных людей так именуемых “профессионалов департамента банка”, но также НЕ реагировать на так именуемые извещения этих “профессионалов”.

Во-2-х, мне на практике приходилось заниматься делами ОАО “Альфа Банка” на стороне должников и у меня сложилось твёрдое убеждение, что :

-так именуемые “спецы” департамента конкретного взыскания задолженности это не кто другие как коллекторы.

Потому я рекомендую вам на воззвания коллекторов НИ как НЕ реагировать, а если будут продолжать грозить обратиться в правоохранительные органы.

В-3-х, все переговоры ведите только с полномочными представителями банка и предложите им все вопросы разрешать исключительно в судебном порядке.

В-четвёртых, уступка права требования долга могла выполняться только после письменного направления вам подлинника Контракта уступки права требования и письменного уведомления вас о состоявшейся уступке долга.

—————————————————————————————————————-

Платить ли на счета ООО АСД (РФ) украинский кредит?

Источник: http://vertras.ru/obshhie-voprosy-po-dolgam/ooo-agentstvo-po-sboru-dolgov.html

Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес на долгах

Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес на долгах

Главная – Услуги

Коллекторское агентство – доходный бизнес. Он не требует большого капиталовложения. Специализация такой организации основывается, на возврате финансовых задолженностей частных и юридических лиц. Поэтому открыть собственное коллекторское агентство с нуля как прибыльно, так и интересно.

Сфера интересов

Коллекторские агентства оформляют переуступку долга у банка либо осуществляют работу совместно с финансовыми учреждением, получая часть возвращенной суммы, по установленной договором процентной ставке. Обычно она составляет от 25 до 30%.

Если решили открыть агентство, то знайте, что основное требование – соблюдение законов при организации работы. Многие полагают, что коллекторы — это своего рода «вышибалы», которые любыми путями, даже угрозами физического насилия и шантажами вымогают должников оплачивать требуемую сумму.

Если бизнес открыт, вы должны это понимать.

Развитие финансовой системы и появление новых банков предусматривает доступное кредитование клиентов. Но по статистике почти 30% граждан пытаются уклониться от его возмещения. Чтобы найти и принудить таких несознательных элементов к уплате задолженности банки обращаются к коллекторам, оплачивая им определенную сумму на организацию поисковой работы.

Если решили открыть коллекторский бизнес, нужно понимать, что клиентами могут быть банки, страховые компании, жилищно-коммунальные предприятия и представители сотовой связи.

Права в бизнесе

Агентству не запрещено направлять компетентным организациям сведения о должнике, опрашивать его родственников, соседей и сотрудников, с целью установления местонахождения должников. Оно может открыть торги изъятого имущества и хранить его до реализации. Агентство имеет право на реструктуризацию долга, частичного или полного его списания, но делается это только по согласию кредитора.

Работа коллекторских организаций должна осуществляться в соответствии с законами страны и конституцией.

Неправомерные действия со стороны сотрудников агентства могут иметь негативные последствия для отдельно взятого сотрудника и для коллекторской организации в целом.

Такие факты подрывают авторитет организации, ставят вопрос о возможности ее дальнейшего функционирования. Открыть агентство легко, а вот соответствовать ему – сложно.

Также коллекторский штат должен иметь хотя бы одного юриста, который сможет направлять работу агентства в правовое русло. Не помешает открыть и должность психолога, для непосредственного общения с должниками и корректирования мероприятий по психологическому давлению на них.

Руководителю коллекторного агентства необходимо иметь юридическое образование, ведь вам предстоит вступить в организацию под названием саморегулирующее сообщество коллекторов и получить свидетельство.

Одно из основных требований приема – наличие у претендента юридического образования. Неплохо также иметь образование экономиста или финансиста, чтобы разбираться в банковских документах.

С помощью тестирования вас проверят на предмет умения организовывать коллекторский коллектив, а потом позволят открыть собственную организацию.

Затем потребуется регистрация коллекторского агентства в налоговой службе. Для этого необходимо создать свой устав и иметь банковский счет с уставным денежным капиталом. Многие не интересуются, как открыть коллекторское агентство, доверяя это дело специальным юридическим фирмам.

Затраты на создание бизнеса

Если решили открыть такой бизнес, то готовьтесь к затратам денежных средств:

  • на оформление предприятия и регистрации в налоговой службе;
  • на аренду помещения и расходы на его содержание;
  • на покупку мебели, компьютеров, канцелярских товаров;
  • на оплату сотрудникам;
  • на покупку у банковских и других учреждений кредиторской задолженности (обычно составляет от 5 до 10% от непогашенного долга).

Методы работы

Чтобы понять, как открыть коллекторское агентство и не стать банкротом, необходимо представлять принципы его работы. Из опыта ведения дел следует, что работа по истребованию долга может вестись несколькими видами методов.

Источник: http://biznestop.ru/usluga/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo-s-nulya.html

PowerWMZ.ру | Как открыть коллекторское агентство?

До недавнего времени на отечественном рынке царил настоящий бум кредитования. Так, согласно статистике, более 80 процентов трудоспособных граждан нашей страны хотя бы один раз брали потребительский кредит на те или иные нужды.

Однако сегодня в результате экономического кризиса многие по той или другой причине не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. На возвращении же таких просроченных кредитов можно построить весьма успешный коллекторский бизнес.

Тем более что сегодня начать подобное дело в нашей стране совсем не сложно. Итак, предлагаем сегодня узнать о том, как открыть коллекторское агентство. Мы рассмотрим основные аспекты старта и функционирования данного бизнеса.

Как открыть коллекторское агентство: основное

Сегодня для многих держателей кредитных портфелей более чем актуальной является проблема невозврата долгов заемщиками. И последней надеждой для них становится обращение за помощью в коллекторское агентство. Эти фирмы специализируются на возврате финансовых задолженностей как от частных, так и от юридических лиц.

При этом вся деятельность коллекторского агентства должна проводиться исключительно на законных основаниях. На данный пункт нужно обратить повышенное внимание, так как большинство людей уверено, что подобные организации занимаются, что называется, «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.

Как работают коллекторские агентства?

Первым этапом работы является изучение кредитной истории должника. Затем проводится сбор детальной информации о неплательщике. После чего на основе полученных данных разрабатывается комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита.

Коллекторские фирмы организуют свою работу несколькими способами. Одним из них является выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (как правило, он составляет 5-10%) непогашенных задолженностей.

Оформляется это договором о переуступке долга. Также коллекторские агентства могут работать в сотрудничестве с финансовым учреждением.

В данном случае сумма вознаграждения составляет порядка 25-30% от размера погашенной задолженности.

Задумываясь о том, как открыть коллекторскую фирму, нас прежде всего будет волновать вопрос о том, кто будут нашими потенциальными клиентами. Так, чаще всего к подобным услугами прибегают как крупные, так и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи.

Перспективы развития коллекторской фирмы

Размышляя о том, как открыть коллекторское агентство, нелишним будет задуматься и о перспективах данного бизнеса. Так, со временем, на базе фирмы такого рода можно начать предоставлять следующие дополнительные услуги:

— повышение финансовой и правовой грамотности населения нашей страны;

— представительство интересов кредитора, связанных с вопросами просроченной задолженности, в судебных, правоохранительных и исполнительных инстанциях и органах;

— консультации специалистов по взысканию задолженности;

— обучение и проведение семинаров в данной сфере.

Правовые аспекты деятельности

Задумываясь об открытии бизнеса в данной области, вы должны четко представлять себе права и обязанности коллекторского агентства. Ведь, как уже говорилось, фирмы такого рода должны работать исключительно в соответствии с действующим в нашей стране законодательством. Итак, предлагаем детально остановиться на этих пунктах.

Какие права имеет коллекторское агентство?

— Собирать все доступные сведения, запрашивать необходимую информацию о заемщике у органов власти, различных общественных организаций, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и т. д.).

— Организовывать торги с целью продажи имущества должника, находящегося в залоге.

— Принимать на ответственное хранение арестованное имущество заемщика. Также права коллекторских агентств включают представление интересов должника на основании его доверенности при заключении сделок при распоряжении предметами, находящимися в залоге.

— Отказываться от выполнения работы при наличии нарушений в условиях договора с кредитной организацией или при предоставлении ей неполной информации о заемщике.

— Оценка платежеспособности физических и юридических лиц с целью профилактики возникновения задолженности.

— По согласованию с кредитором, коллекторское агентство может проводить реструктуризацию долга, а также списание части или даже всего объема задолженности.

Обязанности коллекторской фирмы

— Работа исключительно в соответствии с действующим законодательством РФ.

— Предоставление всей информации, находящейся в распоряжении коллекторского агентства, в бюро кредитных историй.

Регистрация коллекторского агентства

Итак, если вы выяснили все правовые аспекты ведения бизнеса в данной сфере, можно переходить к его регистрации.

Однако здесь следует помнить, что для этого вы должны в обязательном порядке быть гражданином Российской Федерации, а также иметь экономическое либо юридическое высшее образование. Что касается правовой формы, то лучше всего подходит ООО .

При регистрации фирмы в сфере «коллекторская деятельность», ОКВЭД следует выбирать за номером 74.11 – «Деятельность в области права».

Затем вам потребуется открыть банковский счет, на который необходимо будет внести уставный капитал. Для того чтобы получить возможность заниматься бизнесом в этой сфере, нужно стать членом саморегулируемых организаций коллекторов, или СРО. Это даст вам возможность стать субъектом коллекторской деятельности, что будет подтверждено соответствующим свидетельством.

Подбор персонала

Согласно российскому законодательству, штат коллекторского агентства должен состоять как минимум из трех человек.

При подборе кадров обязательно помните о том, что успех вашей работы будет в первую очередь зависеть от профессионализма сотрудников. Штат коллекторского агентства часто включает бывших работников силовых структур.

Ведь они имеют богатейший опыт в проведении оперативно-розыскных мероприятий, что является очень важным фактором и в работе с должниками.

Также в обязательном порядке штат вашей фирмы должен включать и высококвалифицированных юристов. Специалисты в этой области смогут компетентно разобраться во всех нюансах имущественных взаимоотношений, которые возникают в ходе работы по возвращению долгов.

Кроме того, задумываясь о том, как открыть коллекторское агентство, рассмотрите возможность включения в штат и профессиональных психологов. Ведь частью работы вашей фирмы является прямое общение с должниками. И если сотрудник сможет подобрать правильный подход к тому или иному человеку и грамотно выстроить с ним взаимоотношения, то это только поможет процессу погашения задолженности.

Методы работы

Сейчас мы предлагаем более подробно разобраться в том, как работают коллекторские агентства. Итак, фирмы в данной сфере, как правило, пользуются тремя методиками: Soft- , Hard- и Legal-collection. Остановимся на каждой из них.

Soft-collection

Этот метод является первым этапом в работе коллекторского агентства. После получения заказа он поступает в так называемый колл-центр. Здесь сотрудники устанавливают контакт по всем имеющимся в их распоряжении телефонам должника и его поручителя. Если контакт установить не получается, то осуществляются попытки связи через коллег по работе, родственников или соседей.

На данном этапе сотрудники коллекторской фирмы нередко прибегают к массированной рассылке смс-сообщений и писем с требованием погасить задолженность. Чаще всего это дает положительные результаты в случаях с физическими лицами, которые имеют долги по оплате услуг ЖКХ, телекоммуникационных услуг или же потребительских кредитов на небольшие суммы.

Hard-collection

Если первый этап попыток взыскания долга не дал положительных результатов, к работе приступают, как правило, бывшие сотрудники правоохранительных органов.

Они выезжают по месту жительства или работы заемщика для личного контакта с ним.

На данном этапе сотрудники имеют в своем распоряжении достаточно широкий перечень используемых средств, но все они являются законными и не подразумевают силовые методы воздействия.

Legal- collection

Данный этап представляет собой классический метод взыскания долгового обязательства. Для начала должнику направляется претензия заказным письмом. В то же время подготавливается иск в суд. Также происходит определение имущества заемщика, на которое накладывается арест.

Источник: http://powerwmz.ru/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo/

Как работают коллекторы

В современном общественном сознании словосочетание “коллекторское агентство” уже вышло из разряда понятий схожих с “рэкетом” в правовом поле. Бывают ситуации, когда без услуг коллекторов компании просто не обойтись.

Коллекторские агентства (лат. collector – собиратель, англ. collect – собирать) – организации, специализирующиеся на оказании услуг по взысканию просроченной и проблемной задолженности.

Экскурс в историю

Сами коллекторы характеризуют свою работу как комплекс средств и методов законного давления на неплательщиков, конечным итогом которого выступает полное погашение существующей задолженности. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и должником.

Оно берет на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определенную плату или может приобрести (выкупить) долг целиком за некоторый процент от его стоимости.Первые коллекторские агентства в России начали появляться в 2000-х.

Потребность в цивилизованных коллекторских услугах явно обозначилась в связи с ростом необязательности по возврату кредитов со стороны заемщиков банков. В кредитных организациях началось формирование внутренних коллекторских служб, а также дочерних предприятий.

То есть изначально коллекторские агентства обслуживали только банки и были производны от них. Постепенно стали появляться и отдельные независимые коллекторские агентства.

На 2013 г. рынок коллекторских услуг в России фактически сформирован, услугами таких агентств успешно пользуются большинство кредиторов, включая банки, коммерческие организации и даже простые граждане. И если на начальном этапе развития коллекторская деятельность представляла собой “выбивание” долгов у заемщиков, то к настоящему моменту она претерпела значительные изменения.

“Прикладные” услуги

Сейчас коллекторы предлагают широкий перечень услуг, начиная с так называемых превентивных мер, включающих мониторинг надежности бизнес-партнера, проверку сведений, заявленных потенциальным дебитором, анализ потенциальной рискованности, досудебное сопровождение, заканчивая, собственно, самим получением (в т.ч.

взысканием) задолженностей при неплатеже. Новинкой в сфере коллекторских услуг стала направленность их не только на интересы кредитора, но и учет интересов должника, а именно: деятельность коллекторов как переговорщиков в процессе реструктуризации задолженности, выработка плана ее погашения.

Стоит заметить, что данное направление деятельности уже давно и успешно работает в западных странах. Там на рынке присутствуют коммерческие посредники, получающие прибыль в виде процента от реструктурированного долга, такие службы весьма востребованы населением.

Эти компании-посредники созданы представителями индустрии кредитования и спонсируются за их счет. В целом всё мировое сообщество признает важность и нужность коллекторского бизнеса.

Отмечается, что это наиболее целесообразный и эффективный механизм взыскания долгов, однако деятельность таких агентств должна строго контролироваться и быть сфокусированной на защите прав должников.

Soft, hard & legal

Если кратко объяснить, как работают коллекторские агентства, можно выделить три основных этапа. Первый этап soft collection (софт-коллекшн): с должником устанавливается дистанционная связь по телефону, СМС-рассылке, электронной почте и т.д., проводится беседа, выясняются причины неплатежа, предлагается установить взаимодействие и вместе попытаться уладить существующую ситуацию.

Если должник уклоняется от дистанционного общения, сотрудник коллекторского агентства выезжает на дом, по месту работы, учебы должника и при личном контакте проводит “воспитательную работу” – это второй этап hard collection (хард-коллекшн). Естественно, недопустимо физическое воздействие или какие-либо иные действия, подпадающие под запрет законодательства РФ.

На данных этапах разъясняются все плюсы и минусы состояния должника, а именно: формирование негативной кредитной истории, невозможность получить кредит в будущем, возможный запрет выезда за границу и опись имущества в случае судебного взыскания задолженности…Если не помогла и личная встреча, коллекторы переходят к третьему этапу – legal collection (лигал-коллекшн).

На этом этапе используется судебный порядок (исковой или приказной) для получения решения и дальнейшего обращения в службу судебных приставов.

Далее происходит взаимодействие с приставами: написание жалоб, заявлений, также коллекторы самостоятельно отслеживают наличие имущества и денежных средств у должника и сообщают об этом приставам, а те, в свою очередь, это имущество описывают и реализуют, а денежные средства изымают или списывают со счетов.

Стоит отметить, что на досудебное урегулирование приходится основная часть работы коллекторских агентств.

Как отмечают представители коллекторского сообщества, если загнать в угол должника, он точно не расплатится, поэтому главное оружие – это компромисс.

Консультации и уговоры играют очень большую роль в работе коллекторских агентств, а более 70% долгов взыскивается, так сказать, “по телефону”.

Явный агент

Коллекторские агентства работают со своими клиентами на договорной основе. Существует два основных направления взаимодействия.

Первое – это работа по так называемой агентской схеме, когда коллекторская компания является представителем кредитора и действует на основании заключенного агентского договора, договора поручения или оказания услуг.

При такой схеме коллекторской компании передаются документы, подтверждающие наличие задолженности, доверенность на представление интересов. Коллекторская компания, взимая задолженность, получает свое вознаграждение, т.е. процент от реально возвращенных денег. В среднем по рынку этот процент колеблется от 15 до 25.

Скупщик долгов

Второе направление – это выкуп долгов, который происходит путем уступки права требования, когда требование кредитора переуступается коллекторскому агентству в порядке цессии. Агентство приобретает долг с дисконтом, а кредитор сразу же получает живые деньги, и ему не требуется ждать возврата долга.

Как правило, коллекторские агентства выкупают долги за 60-80% размера долга. Бывают случаи “проблемных” задолженностей, с просрочкой более 1,5 лет и т.д., которые выкупаются за 10-20% от суммы долга.
В первом случае способ работы коллекторов не вызывает больших проблем, при втором варианте взаимодействия может возникнуть ряд сложностей.

Когда кредитором является гражданин или юридическое лицо, возможность переуступить долг законом не ограничивается (если самим договором прямо не предусмотрен запрет на такую передачу в силу п. 2 ст. 282, п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Но, если кредитором является банк или страховая организация, возникает вопрос: законна ли переуступка требования, с передачей которого могут быть нарушены Закон “О банковской тайне” и Закон “О персональных данных”?

Фемида пошла на уступки

Судебная практика до недавнего времени отличалась противоречивостью и неоднородностью в этом вопросе, негативно относясь к разного рода уступкам требования. Президиум Высшего арбитражного суда РФ (ВАС РФ) в своем информационном письме от 30.10.

2007 N 120 прояснил сложившуюся ситуацию, изложив позицию, ставшую основой легального развития коллекторского рынка: уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству (п.

 2); уступка страховщиком по договору имущественного страхования права (требования), полученного в порядке суброгации (ст. 965 ГК РФ), лицу, не имеющему лицензии на осуществление страховой деятельности, не противоречит законодательству (п. 3).Данная позиция получила свое дальнейшее развитие и в информационном письме президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 146, в п.

 16 которого подтверждено, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Источник: http://lawyer-kazan.ru/kollektor

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector