Что такое банковская гарантия: виды и реестр банковских гарантий

Виды банковских гарантий

Виды банковских гарантийЧто такое банковская гарантия: виды и реестр банковских гарантий

Автор: М. Константиниди
14.07.2015

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия – один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

  1. Гарантия исполнения государственного контрактадоговора по 223-ФЗ
  2. Тендерная гарантия
  3. Таможенная гарантия
  4. Необеспеченная гарантия
  5. Судебная гарантия
  6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта – такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контрактадоговора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия. В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях).

По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку.

Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию.

В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления.

Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа. В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Источник: https://otc.ru/academy/articles/vidy_bankovskikh_garantiy

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре

08.04.2017Участнику закупок

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена реестру банковских гарантий.

Мы подробно рассмотрим, что из себя представляет данный реестр и для чего он вообще нужен. Помимо этого в статье вы найдете подробную инструкцию по поиску информации в реестре банковских гарантий.

Настоящая информация будет полезна, как Заказчикам, так и участникам закупок.

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым.

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось.

То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет.

На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Сведения, содержащиеся в открытом реестре БГ доступны для ознакомления любому желающему. Находится эта информация на официальном сайте ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ. В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
  2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

Согласно ч.8 ст.45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Госзаказчики могут принимать банковские гарантии, только от банков, которые включены в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

— наличие лицензии, выданной ЦБ  РФ; — осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет; — наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.; — соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;

— отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС,  в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

  • Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
  • Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.

Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке. Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке. Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры. После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

Сведения о выданной БГ размещенной в реестре выглядят следующим образом. В записи указана сумма, на которую выдана гарантия, реестровый номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дата выдачи, сведения о банке, заказчике и поставщике, номер извещения, ИКЗ и срок до которого действительна БГ.

Для того чтобы просмотреть развернутые сведения о БГ, вам необходимо перейти по ссылке “Сведения”, которая находится под основными сведениями. А для того, чтобы просмотреть БГ и скачать её на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке “Документы”.

Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

Если вы перейдете в раздел “Документы”, то увидите следующую информацию. Для того чтобы скачать гарантию, вам нужно перейти по ссылке “Показать детальную информацию”, а затем нажать по оранжевой кнопке со стрелочкой.

Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

5. Заключение

В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ.

Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина.

В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Поддержите статью своими лайками и звездами. А также поделитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре Ссылка на основную публикацию

Источник: http://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/reestr-bankovskih-garantij.html

Что такое банковская гарантия?

Что такое банковская гарантия по  ГК РФ  простым языком

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Срок действия банковской гарантии

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия для  обеспечения обязательств по 214-ФЗ

Как получить банковскую гарантию и оформить договор (образец)

Что такое банковская гарантия по ГК РФ  простым языком 

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией.

Используются следующие наименования участников банковской гарантии:

  • гарант – банк, принимающий на себя названное обязательство;
  • принципал – должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию;
  • бенефициар – кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия».С 2015 г.

был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия – частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч.

1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ). 

Срок действия банковской гарантии 

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия. Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен. 

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

  • собственно выплата суммы бенефициару;
  • истечение срока гарантии;
  • отказ выгодополучателя;
  • заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия, был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). 

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования 

Основные виды банковской гарантиипо назначению – гарантия:

  • платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
  • надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
  • возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
  • тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
  • обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
  • таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей. 

Безотзывная банковская гарантия – что это такое 

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных. 

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ 

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия, выдаваемая для названных целей, должна отвечать критериям согласно пп. 2–5 ст. 45 закона № 44-ФЗ, в противном случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии (см. п. 6 названной статьи). 

Банковская гарантия, выданная в рамках закона № 44-ФЗ, обеспечивает правильное исполнение господрядчиком своих обязанностей по контракту, но не гарантирует выплату неустойки в случае нарушения обязательств (Письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № Д28и-2160).

Что такое банковская гарантия для обеспечения обязательств по 214-ФЗ 

Посредством банковской гарантии

Источник: http://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/chto_takoe_bankovskaya_garantiya/

Реестр банковских гарантий по 44 – что это такое

Реестр банковских гарантий по 44 - что это такое

Безотзывная банковская гарантия – один из популярных способов обеспечения исполнения контракта. Однако после вступления в силу Федерального закона №44 в этой сфере возникло много вопросов и недоразумений.

Для того, чтобы их избежать, был создан единый реестр банковских гарантий, в который кредитные организации вносят сведения о выданных документах.

В случае, если банковская гарантия по каким-либо причинам не внесена в реестр, она не может считаться легитимной.

Что такое реестр банковских гарантий и где он находится

Итак, реестр банковский гарантий – это информационный ресурс, в который кредитные организации вносят данные о документах, которые могут быть в дальнейшем использованы поставщиком/подрядчиком/исполнителем для обеспечения исполнения контракта. 

Он располагается на официальном сайте zakupki.gov.ru. И банки, и поставщики/подрядчики/исполнители, и заказчики пользуются им на бесплатной основе. Для удобства поиска есть фильтр, в котором можно обозначать ряд параметров.

Сведения о каких банковских гарантиях вносятся в реестр

Вносить информацию в реестр банковских гарантий могут только кредитный организации, включенные в специальный перечень Министерства финансов. Для этого они должны соответствовать ряду параметров:

  1. иметь лицензию;
  2. опыт работы организации на рынке кредитных услуг должен составлять не менее 5 лет;
  3. собственный капитал кредитной организации должен быть не меньше, чем 1 миллиард рублей;
  4. банк должен соблюдать все нормы и инструкции, установленные Центральным Банком. 

Какая информация содержится в реестре банковских гарантий

Информация, которая должна содержаться в реестре банковских гарантий, определяется пунктом 9 стать 45 Федерального закона №44 и Налоговым кодексом Российской Федерации. В общем случае это:

  • данные о кредитной организации, выдавшей гарантию;
  • данные о клиенте, которому выдана банковская гарантия;
  • срок действия банковской гарантии;
  • сумма, которая обеспечивается банковской гарантией в качестве обеспечения. 

Также должны быть приложены документы, подтверждающие ее подлинность. Например, договор. Приложенные документы обязательно подписываются усиленной электронной подписью.

Что делать, если приобретенной гарантии не оказалось в реестре 

Поставщик/подрядчик/исполнитель может столкнуться с ситуацией, когда приобретенной им банковской гарантии не оказалось в реестре.

Естественно, у заказчика в этом случае возникнут вопросы, которые наверняка повлекут за собой ряд проблем, вплоть до внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Для того, чтобы этого не произошло, нужно сразу же аннулировать сомнительную сделку с кредитной организацией. Такое право у поставщика/подрядчика/исполнителя есть! 

Также обезопасить себя можно еще до заключения договора – изучить перечень организаций, который имеют право выдавать банковские гарантии (ведется Министерством Финансов и доступен на его сайте) и не иметь дела с кредитными организациями, которых в этом перечне нет.

Источник: http://GoszakupkiRF.ru/poleznye-stati/9-reestr-bankovskikh-garantij

Что такое реестровая банковская гарантия

Что такое реестровая банковская гарантия

30 марта

Реестровой банковской гарантией называется та, что внесена в единый реестр таких документов. Он был создан в связи с появлением прецедентов мошенничества в этой сфере. С начала 2014 года все банковские организации обязаны вносить предоставляемые гарантии в реестр в течение суток с момента выдачи.

Список документов находится на Официальном портале закупок РФ. Размещение данных позволяет обеспечить свободный доступ для изучения достоверности банковских гарантий заинтересованным лицам. Однако попасть в реестр может не каждый документ.

Каким требованиям должна соответствовать банковская гарантия для включения ее в реестр?

  • Документ должен быть выдан финансовой организацией, имеющей право на ведение подобной деятельности. Такие банки внесены в единый реестр Министерства финансов РФ. Они соответствуют таким требованиям, как наличие лицензии Центробанка, собственного капитала не менее 1 миллиарда рублей, опыта ведения финансовой деятельности не менее 5 лет и т. д.
  • По нормам законодательства, банковская гарантия обязана быть безотзывной. То есть в самом документе должен содержаться пункт о том, что ни одна из сторон не может отказаться от принятых на себя обязательств и не имеет права передавать их третьим лицам.
  • Содержание текста правильной банковской гарантии отвечает нормам, указанным в федеральных законах № 44 и №223. Среди основных оговоренных условий необходимо указывать размеры и срок действия гарантии, а также обязательства обеих сторон в отношении ее уплаты.

Стоит отметить, что наличие запрашиваемого документа в едином реестре обеспечивает вам защиту от получения недействительных обязательств.

Поэтому перед заключением контракта, обеспеченного банковской гарантией, обязательно проверяйте ее присутствие в списке.

Безопасные гарантийные документы – от компании «Русфин»!

Если вы все же сомневаетесь в надежности того или иного банка, а также предоставляемых ими документов, то обратитесь в финансовую компанию «Русфин».

Являясь опытным посредником между теми, кто выдает банковские гарантии и теми, кто хочет их получить, мы подберем для вас надежный вариант организации для обращения.

Ведь наша компания работает по всей России и сотрудничает только с теми банками, которые внесены в реестр Минфина.

Обращение к нам экономит ваше драгоценное время, так как у нас отлажена работа в удаленном режиме с различными регионами. При этом с помощью «Русфин» вы сможете получить гарантии до 20 миллионов рублей без обеспечения залога и депозита.

Оформление документов в среднем занимает около 5 дней, а особый экспресс-вариант получения гарантии занимает всего трое суток. На нашем сайте и по телефону 8-800-500-21-15 вы сможете получить интересующие вас ответы на вопросы.

Источник: http://fcrusfin.ru/clauses/chto-takoe-reestrovaya-bankovskaya-garantiya/

Виды банковских гарантий

Виды банковских гарантийЧто такое банковская гарантия: виды и реестр банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Что же включает в себя понятие банковской гарантии?

Банковская гарантия – письменное обязательство банка уплатить бенефициару денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств.

Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.

Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в соглашении о гарантии, при поступлении от него платежного требования.

Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет платеж по банковской гарантии, в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по выполнению контракта.

Принципал – это участник сделки, по инициативе которого в пользу Бенефициара оформляется банковская гарантия.

Банковские гарантии классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют. Итак, виды банковских гарантий:

Первый вид – тендернаябанковская гарантия. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера начальной цены контракта/контракта. Срок действия тендерной гарантии регламентируются аукционной/конкурсной документацией.

Второй вид – гарантия обеспечения исполнения контракта. Данный документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Цель гарантии – компенсация убытков Бенефициара, т.к. в случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней и неустоек. Размер данной гарантии определяется Бенефициаром.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня.

Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, гарантия платежа, таможенная гарантия, гарантия обеспечения кредитной линии, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, судебная, гарантия коносамента.

Гарантия платежа. Данный вид гарантии обеспечивает своевременную оплату за товар/услугу на условиях отсрочки платежа либо товарного кредита. Гарантия выплачивается в случае неоплаты принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу) поставленного товара.

Таможенная – вид банковской гарантии, который применяется при режиме временного ввоза (оборудования, товаров и т.д.) на территорию другого государства для участия в выставке или на период строительства и т.п.

Таможенный режим временного ввоза, не предполагает обязанности выплаты пошлины на импорт.

Только в том случае, если ввезенные на территорию страны товары или оборудование к установленному сроку не будут вывезены, освобождение от уплаты пошлин на импорт аннулируется и банк выплачивает гарантию.

Обеспечение обязательства об использовании федеральных специальных марок по назначению производится путем перечисления необходимых денежных средств на временный счет, открытый в ОФК (органы Федерального казначейства), это денежный залог, или посредством банковской гарантии, поручительства или иного способа, предусмотренного гражданским законодательством.

Приказом Росалкогольрегулирования от 01.06.2010 N 38н установлены размеры банковских гарантий при приобретении марок. Так, для банков, которые имеют собственные средства от 10 до 20 млрд руб. в течение трех последних месяцев, максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных одним банком, равна 1,7 млрд руб., а максимальная сумма одной гарантии – 350 млн руб.

Судебная– этот вид банковской гарантии применяется в судопроизводстве как один из способов обеспечения иска. В качестве меры обеспечения иска может применяться арест имущества или финансовых средств ответчика.

Ответчик, в таком случае, вправе предложить судебную гарантию в качестве основания для отмены ареста.

Банк обязуется выплатить гарантию по факту представления судебного решения или мирового соглашения, являющегося подтверждением права истца на взимание с ответчика определенных денежных сумм, с целью удовлетворения искового требования.

Сумма компенсации равна сумме иска или общей стоимости арестованного имущества. Благодаря судебной гарантии, ответчику предоставляется возможность вести хозяйственную деятельность в прежнем режиме на всём протяжении срока рассмотрения судебного иска.

Гарантия коносамента оформляется с целью обеспечения обязательств перевозчика груза в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

По условиям выплат бенефициару денежных сумм гарантии могут подразделяться на безусловные (по первому требованию) и условные. Безусловная гарантия подразумевает, что банк обязан выплатить определенную сумму бенефициару по первому его требованию, соблюдая все условия договора гарантии.

Условная гарантия подразумевает, что банк также обязан выплатить бенефициару определенную сумму по его требованию, но только в том случае, если он предоставил документы, подтверждающие неуплату ее принципалом.  Различают обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии.

Обеспеченная гарантия от банка – это такая гарантия, обеспечение которой представляет некий ликвидный залог. В качестве него может быть засчитано любое имущество принципала: недвижимость, оборудование, ценные бумаги, товары в обороте и другое.

Необеспеченная гарантия не требует предоставления обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.

Еще одна разновидность банковских гарантий – это подтвержденная банковская гарантия. Смысл ее в том, что другой банк, который также несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном или частичном объеме.

Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Этот вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают несколько банков, которые действуют через один главный банк. Такие гарантии обычно выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и международные. Стоимость таких гарантий зависит от количества банков, принимающих в этом участие.

Гарантии могут быть как прямыми, так и контргарантиями.

Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя непосредственно сам банк.

Контргарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет требовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.

Качественные банковские гарантии характеризуются, прежде всего, принципами срочности и безотзывности. Эти два принципа означают, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате бенефициару. Банковские гарантии, которые могут отзываться – крайне не популярны и практически не пользуются спросом, так как вызывают недоверие и опасения бенефициаров.

Что касается рынка госзаказа, то безотзывная банковская гарантия, оформляемая в кратчайшие сроки, является самым удобным механизмом защиты интересов заказчика и поставщика.

Источник: http://fin-direct.ru/articles/vidy-bankovskih-garantij/

Как пользоваться реестром банковских гарантий: инструкция

Как пользоваться реестром банковских гарантий: инструкция

Банковская гарантия является одним из наиболее полезных и эффективных инструментов обеспечения безопасности проводимой сделки.

Удостовериться в легитимности выданной гарантии Заказчики могут в реестре гарантий — специальной электронной базе данных, созданной Федеральной антимонопольной службой.

Кроме того, реестр позволяет участникам закупки убедиться в надежности учреждения, выдавшего соответствующую банковскую гарантию. В этой статье речь пойдет о том, что собой представляет реестр банковских гарантий, и как им правильно пользоваться.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу данных, размещенную в единой информационной системе, и содержащую актуальные свдениях о выданных участникам муниципальных или государственных закупок банковских гарантиях. Инициатором создания реестра стала Федеральная антимонопольная служба.

Правила ведения реестра и размещения информации в нем определены соответствующим документом – Постановлением Правительства №1005 от 8 ноября 2013 года. Однако сам реестр появился несколько позже – в апреле следующего года.

Ведением реестра по 44-ФЗ, а также его публикацией в ЕИС занимается Федеральное казначейство. В настоящий момент база содержит более миллиона записей.

Реестр банковских гарантий может быть как открытым, так и закрытым. В закрытом реестре размещается информация о гарантиях, предоставляемых для заявок и контрактов, содержащих государственную тайну.

Таким образом, реестр представляет собой не что иное, как правовой механизм защиты Заказчиков от фальшивых банковских гарантий. После появления такой базы количество поддельных банковских гарантий существенно сократилось.

Иными словами, если поставщик предоставит Заказчику банковскую гарантию, сведений о которой в реестре нет, то Заказчик такую заявку попросту отклонит.

На проверку поступившей банковской гарантии Заказчику выделяется не более трех рабочих дней.

Реестр удобен не только Заказчикам, но и Поставщикам, ведь им предоставляется возможность проверить надежность учреждения, выдавшего гарантию.

Сведения из открытого реестра доступны для изучения любому желающему на официальном портале ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

По 223-ФЗ

Вопреки распространенному мнению, реестра банковских гарантий по Закону №223-ФЗ не существует. На официальном портале ЕИС представлен только реестр по 44-ФЗ, так как ведение такой базы данных по 223-ФЗ на законодательном уровне не предусмотрено.

Однако требования к банковским гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее строгие, чем по 44-ФЗ, так как в первом случае нет условия обязательного внесения сведений в реестр, а также отсутствуют требования к учреждениям, выдающим эти гарантии. При этом требования вправе установить сам Заказчик в соответствующем Положении о закупках или в сопутствующей документации.

Что содержит реестр: документы и информация

Согласно части 9 статьи 45 Закона 44-ФЗ в реестр банковских гарантий должны быть включены:

  • наименование, местонахождение и ИНН учреждения, являющегося гарантом;
  • наименование, местонахождение и ИНН подрядчика/поставщика/исполнителя, выступающего в роли принципала;
  • размер денежной суммы, указанной в гарантии, и подлежащей уплате гарантом при неисполнении участником закупки требований законодательства;
  • сроки действия гарантии;
  • копия гарантии, за исключением случаев, когда в документе содержатся сведения, подлежащие включению в закрытый реестр;
  • иные сведения и документы, предусмотренные Правительством РФ.

Кто занимается размещением банковской гарантии в реестре?

Согласно части 8 статьи 45 Закона 44-ФЗ банк, выдавший участнику закупок гарантию, в обязательном порядке должен разместить сведения о гарантии и соответствующие документы в реестр банковских гарантий.

При этом и сведения, и документы должны быть подписаны с помощью усиленной электронной подписи официального представителя банка.

В течение одного рабочего дня после публикации сведений банк должен направить принципалу выписку из реестра.

При работе с закрытым реестром ситуация обстоит следующим образом: согласно части 11 статьи 45 Закона №44-ФЗ учреждение, выдавшее гарантию, не позднее 1-го рабочего дня с момента ее выдачи или внесения изменений, включает необходимые данные и документы в реестр или направляет необходимые сведения для включения в закрытую базу.

Важно: Заказчики могут принимать гарантии только от банков, включенных в предусмотренный статьей 74.1 НК РФ перечень учреждений, отвечающих определенным требованиям.

К таким требованиям относятся:

  • наличие лицензии от Центробанка России;
  • стаж работы финансового учреждения в качестве банка не менее пяти лет;
  • наличие собственных средств в сумме свыше одного миллиарда рублей;
  • соблюдение всех обязательных нормативов на протяжении последнего полугода;
  • отсутствие выдвинутых требований по оздоровлению финансовой деятельности.

С актуальным перечнем банков можно ознакомиться на официальном сайте Минфина России, расположенным по ссылке: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Как проверить банковскую гарантию на сайте реестра zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Для того чтобы проверить легитимность банковской гарантии, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • открыть официальный сайт ЕИС — сайте www.zakupki.gov.ru;
  • перейти на стартовую страницу сайта;
  • в левой части окна найти вертикальное меню и выбрать раздел под названием «Осуществление закупок» и подраздел «Реестр банковских гарантий»;
  • в открывшемся окне ввести в строку поиска известные данные: номер записи в реестре, наименование учреждения, наименование подрядчика, номер извещения, идентификационный код закупки или реестровый номер контракта;
  • по необходимости уточнить параметры поиска, нажав на соответствующую гиперссылку и указав имеющиеся данные: например, срок действия гарантии, дату размещения и обновления информации;
  • для более глубокого поиска информации нажать на соответствующую гиперссылку и ввести данные: сведения о подрядчике, банке или заказчике, вид обеспечения, номер извещения и прочее;
  • нажать на пиктограмму с изображением лупы, находящуюся в правой части строки поиска.

После обработки запроса система выдаст окно, в котором будет указана следующая информация:

  • сумма гарантийного обеспечения;
  • номер записи;
  • номер банковской гарантии;
  • дата выдачи гарантии;
  • сведения о банке, поставщике и заказчике;
  • номер извещения;
  • идентификационный код закупки;
  • срок действия гарантии.

Для просмотра развернутых сведений о гарантии необходимо воспользоваться ссылкой «Сведения», расположенной под блоком основной информации. А для просмотра гарантии нужно перейти по ссылке «Документы».

Таким образом, реестр банковских гарантий – важнейший электронный ресурс, позволяющий Заказчикам проверить легитимность предъявляемых гарантий, а поставщикам – убедиться в надежности учреждения, выдавшего соответствующую гарантию. При этом интерфейс базы данных интуитивно понятен, что позволяет любому участнику закупки без труда найти интересующую информацию.

Источник: http://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/reestr-bankovskix-garantij.html

Банковская гарантия что это такое? Простой ответ

Для разъяснения вопроса «Банковская гарантия что это такое?» воспользуемся определениями из различных словарей. Получается, что гарантия банка это:

  • обязательство банка, данное в письменной форме,
  • банковское поручительство обязательств,
  • способ банковского обеспечения по исполнению контракта,
  • финансовый инструмент.

Банковская гарантия позволяет Вам заручиться поддержкой в лице состоятельного банка, готового по Вашей просьбе держать энную сумму денег и уплатить ее вместо Вас в случае, обозначенном договором. Это инструмент, открывающий пути к денежным контрактам.

Банковская гарантия что это такое

Понять банковская гарантия – это что такое помогает суть безотзывной гарантии банка. Свойство безотзывного банковского инструмента выражается в следующем:

  • банком подтверждается надежная платежеспособность партнера,
  • банк также гарантирует выплаты вместо этого партнера, предусматривая форс-мажорные случаи,
  • не изменяется и не отзывается,
  • ее принцип действует на период всего контракта.

Договор банковской гарантии что это такое?

Банковская гарантия что бы это такое? Подскажет договор. На банковский инструмент договор – это важный для заказчика услуг или работ, для заявителя на поставки – документ, посредством которого надежно обеспечено выполнение обязательств.

В договоре на банковскую гарантию принимают участие – гарант (банк), принципал (покупатель гарантии) и бенефициар (работодатель, заказчик работ, услуг или поставок). По договору бенефициар может заявить на выплаты с гаранта. Но на то должны быть составлены условия. Принципал подтверждает договором банковской гарантии свое согласие на такие выплаты.

Банковская гарантия что это такое? Цели

Банковская гарантия это что такое и для чего? Рассмотрим цели, на которые она выпускается:

  • для контракта – с целью компенсации возможного ущерба бенефициару и неисполнении контракта принципалом,
  • для подписания контракта в результате выигрыша тендера – с целью возмещения расходов на подписание нового тендера в случае отказа победителя от контракта,
  • для возврата предварительного платежа – с целью компенсировать возможное присвоение авансовой суммы принципалом и неисполнения договора,
  • есть и многие другие варианты – с целью отстоять интересы работодателя.

Условия договора «Банковская гарантия» что это такое?

И снова, банковская гарантия что это такое? Покажем важные условия договора, где обращается внимание на:

  • срок документа о банковской гарантии и контракта,
  • сумма банковского продукта и валюта,
  • соглашение сторон о чем-либо,
  • обязательство, на которое выпускается документ,
  • основные сведения о бенефициаре,
  • выплаты вознаграждения,
  • пожелания к принципалу гаранта, его условия,
  • документы на возможные выплаты.

Банковская гарантия что это такое? Виды

И все же, что это такое – банковская гарантия? Это документ, распространяющийся на разные виды обязательств, нацеленный удовлетворить множество бизнес ситуаций. Так, банковскими гарантиями пользуются:

  • посредники во внешнеторговой сфере,
  • импортеры, дающие предоплату по контракту,
  • импортеры, желающие отсрочить платеж.

Поэтому стандартная банковская гарантия – это бумага, обеспечивающая исполнение платежей покупателем. Другой ее распространенный вид – это гарантия исполнения контракта.

Также нередко реализуется банковская гарантия тендерная.

Ее свойства – обеспечить участником торгов исполнение тендера до конца этих торгов, в случае победы позволяет подписать контракт и сделать запрос на предоставление ему других гарантий.

Что такое покрытая банковская гарантия?

Банковская гарантия что это такое, если говорится о ее покрытии? Выпуск ее реален только после осуществления принципалом денежного покрытия на полную сумму гарантии. Данная сумма блокируется на счету принципала до окончания действия документа. Именно покрытая банковская гарантия имеет свои плюсы:

  • это быстрый способ обеспечить обязательства по договору,
  • получить отсрочку уплаты по обязательствам,
  • имеет минимальный процент за выдачу,
  • нет ограничения по сумме,
  • рассматривается оперативно,
  • беспрепятственно подводит Вас к крупным заказам.

Банковская гарантия что это такое? Механизм ее приобретения

На что похоже получение банковской гарантии? Что это такое? Происходит примерно такая же процедура, как и с выдачей кредита. И в первую очередь производится оценка фин. положения клиента. Но, тем не менее, все намного проще, если позвонить в «Профессиональные услуги».

Под что выдается банковская гарантия?

Банковская гарантия что бы это такое, если она выдается на основе анализа пакета Ваших документов? Если ее выпуск для Вас разрешен, то роль сыграло следующее:

  • наличие у исполнителя ресурсов трудового и финансового плана,
  • наличие оборудования согласно предмету контракта,
  • легальность регистрации,
  • опыт реализации подобных контрактов,
  • стабильность настоящего положения,
  • а главное – содействие правильного брокера «Профессиональные услуги»!

Банковская гарантия что это такое? Преимущества

Что такое, почему банковская гарантия становится наиболее желательной при заключении контрактов, как для одного, так и другого партнера? Объяснение следующее:

  • банковская гарантия дешевле кредита,
  • позволяет отсрочить платеж без повышения цены на товар или работы,
  • сокращает риски в разы,
  • позволяет пользоваться авансом по назначению,
  • одновременно с бг можно оформить тендерный кредит,
  • не требует Ваших денег из оборота,
  • Вы увеличиваете продажи, заключая новые контракты.

Банковская гарантия что это такое, если заказана у нас?

Банковская гарантия, заказанная у нас, – это совершенно безопасное дело. Мы предлагаем ускоренное оформление, без залога, не требуем поручителей. Взаимодействие с нами и заказ нужного банковского продукта возможен из любого уголка России и без посещения офиса, даже, если вы находитесь в Москве.

Работать быстро нам позволяют развитые сети интернет и возможность удаленной передачи и просмотра Ваших данных. Ставка у нас минимальная, нет брокерских комиссий. Наша деятельность обеспечивает полное доверие к нам и приток новых постоянных клиентов.

Звонки принимаются в Москве и Санкт-Петербурге. Способ связи и телефоны есть на сайте. Также можно звонить:

8-800-555-17-41

Источник: http://p-s.ru/bankovskaia-garantiia-chto-eto-takoe

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Главная » Справочник » Термины » Что такое банковская гарантия

С целью обеспечения обязательств между сторонами договора используется такой инструмент страхования, как банковская гарантия. Основная задача данного продукта заключается в гарантировании исполнения обязательств сторонами контракта. Этот механизм получил широкое распространение в системе госзакупок и участии в торгах по 44-ФЗ.

Что это такое

Заключение сделки несет в себе финансовые и имущественные риски. Если одна из сторон откажется от исполнения контрактных обязательств, по договору банковской гарантии гарантированную сумму выплатит финансовое учреждение.

Таким образом, этот инструмент используется для гарантированного исполнения контрактных обязательств.

При этом исключаются спекуляции с оформлением банковской гарантии, поскольку договор оформляется только с надежными учреждениями, а сама процедура оформления четко регламентирована и включает в себя детальную проверку заявителя.

Видео: банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна:

По договору о предоставлении банковской гарантии на финансовое учреждение возлагается обязанность по выплате гарантированной суммы за неисполнение контрактных обязательств.

Для чего она нужна

Воспользоваться банковским страхованием могут компании, планирующие участие: • в системе государственных закупок; • в торгах с внесением аванса;

• в сделках с товарами, перемещаемыми через таможенные пункты с уплатой таможенных пошлин.

Если для участия в торгах на выполнение государственного заказа требуется оформление банковской гарантии только в финансовом учреждении из специального списка Минфина, то для участия в любых других торгах можно оформить банковскую гарантию у любого другого коммерческого учреждения.

Виды банковских гарантий

В зависимости от существенных условий договора о предоставлении банковского гарантирования оно может подразумевать: • исполнение условий контракта; • перечисление уплаченного авансового платежа;

• исполнение условий, с которыми согласился участник тендера.

Банковская гарантия является инструментом обеспечения. Следовательно, для участия в торгах и тендерах банковская гарантия оформляется на определенный срок. Победитель торгов с банковской гарантией создает условия для исполнения контрактных обязательств.

Договор обеспечения действует на протяжении срока, установленного банком. Чаще всего он ограничивается сроком исполнения обязательств по контракту. При этом оформить договор о предоставлении гарантий со стороны банка могут юридические и физические лица.

Важно, что на протяжении срока действия договора о предоставлении банковского гарантирования его условия не могут быть изменены. Следовательно, контрактные обязательства будут исполнены либо исполнителем контракта, либо финансовым учреждением.

Получение гарантии в банке требует оформления заявления и включает в себя проверку компании, претендующей на заключение договора. После истечения срока действия договора о предоставлении гарантий со стороны банка документ теряет юридическую силу.

Источник: http://delat-delo.ru/spravochnik/terminy/chto-takoe-bankovskaya-garantiya.html

Реестр выданных банковских гарантий: как проверить банковскую гарантию?

Чтобы свести к минимуму риски пользователей кредитов, создали единый реестр гарантий банков (далее РБГ). Он создан для контроля гос. закупок.

Это явление является вынужденной мерой, которую предусматривает законодательство (ФЗ-44), так как имели место случаи, когда кредитные организации (функционирующие по договорной системе), выдающие недействительные обеспечения, доставляли неприятности бизнесменам.

РБГ является правовым способом защиты клиентов от получения фальшивых документов. Основная часть БГ от 80-ти до 90 % выдают, чтобы обеспечить государственные заказы.

Основоположником его формирования является фед. антимонопольная служба России (ФАС). Казначейство РФ осуществляет ведение реестра по ФЗ-44 и отвечает за его размещение его (ЕИС). На данный момент РБГ учитывает более одного миллиона записей. Он полезен как поставщику так и заказчику.

Заказчик сможет проверить законность БГ, а участвующий в закупке сможет удостовериться, что банк, выдавший ему поручительство, надежен. Кредитные учреждения выдадут обеспечение только порядочным и финансово стабильным клиентам, у которых нет проблем с законом.

Цельный реестр БГ на терриотрии РФ

Рбг для государственных закупок

Банковская гарантия для этой сфере является письменной обязанностью кредитной организации уплатить клиенту конкретную денежную сумму, если не будут надлежащим образом выполнены условия в контракте.

  Чаще всего такие документы применяют, чтобы обеспечить заявки для проведения торгов закрытого типа и тендеров (согласно законодательству).

Участвующему не нужно извлекать деньги, которые содержит оборот финансовых средств, также у него есть право надеяться получить еще более масштабные договора, не подвергая риску свой бизнес.

Что содержит РБГ

  1. Список всех БГ
  2. Информацию про все существующие гарантии, выданные кредитными организациями (для тех, кто выиграл тендеры).
  3. Название, адрес кредитной организации с реквизитами.
  4. Реквизиты получателя обеспечения.
  5. Сведения о лице, которому выдали гарантию.
  6. Обязательства кредитной организации.

  7. Размер суммы возмещения (неустойки), которую банк должен выплатить, если договор не будет исполнен в надлежащие сроки
  8. Период, когда должна быть выплачена компенсация (минимальный срок два с половиной календарных месяца с момента завершения периода, когда подавались заявки).
  9. Копия документа.

  10. Размер суммы поручительства, которое будет действовать после занесения в учетную запись.

Кредитная организация должна сроком одни сутки после того, как документ выдан, внести его данные в РБГ. Доказательством того, что отношения между сторонами экономических отношений заключены, является контракт, который заверяет электронная подпись.

Далее, заказчик примет ее к гарантии и сможет заключить договор.

Советуем также:  Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ

Как появился реестр гарантий банка

Датой его возникновения считается апрель 2014-ый год. После того, как ФЗ-44 был принят, обязательной мерой ко всем банкам является размещение БГ в реестре. Эксперты считают, что его появление позволяет снизить вероятность проблем при оформлении государственных договоров (а также муниципальная сфера).

Для области гос. закупок это приносит пользу, так как стало реальным сделать легально учитывать БГ, исключая все возможные методы мошенничества. Сначала данный реестр прошел тестирование в московском регионе.

Как вносится БГ в реестр?

Его создатели сумели сделать удобный для пользователей сервис, с встроенными торговыми площадками (электронная форма). Клиент сумеет без труда проверить, подлинное ли у него обеспечение или нет, просмотреть нужные ему сведения.

Если документ не обнаружит перечень гарантий (РБГ), это дает право сделать отказ от данной БГ, т.к. участвующий в государственных закупках, имея на руках фальшивое обеспечение, может сорвать торги, появиться в черном списке на срок 2 года.

Чтобы проверить БГ, у заказчика есть срок три рабочих дня.

Алгоритм внесения БГ в реестр

  1. Банковское поручительство должно попасть в РБГ не позже одних суток с даты заключения контракта.

    Деятельность кредитных учреждений по этой сфере контролируется правительством в области:

  2. выданных поручительств контролирует правительство в части:
  3. Алгоритма публикации данных по БГ.
  4. Вспомогательных условий выдачи поручительств.

  5. Общего вида и правил выплат по выданным обеспечениям.

Исполнительная власть РФ осуществляет контроль над любыми переменами, реформами (область деятельности системы учитывания БГ).

Работа с реестром

Выполняем следующие процедуры:

  1. Оформляем заключение с ДКП (департамент конкурентной политики).
  2. Заверим договор с помощью эл. подписи, которая должна выдаваться в специализированном центре.
  3. Выполнить порядок опубликования в РБГ сведений о выданном обеспечении.
  4. Занести в учетную запись сведения по банку, обрести статус поручителя.
  5. Внести БГ.

Виды РБГ

  • Открытого типа (информация на нем предоставлена для всех и содержится на офиц. сайте единой информационной системы zakupki.gov.ru).
  • Закрытого типа (размещает информацию по банковским гарантиям, которые представлены, чтобы обеспечить заявки, выполнение договоров), когда они имеют у себя информацию, являющуюся гос. тайной.

Государственные заказчики имеет право получать БГ от кредитных учреждений, находящихся в списке банков, соответствующих определенным критериям (согласно НК РФ):

  1. Лицензия от Центрального Банка России.
  2. Банковская деятельность не менее пяти лет.
  3. СК не меньше одного млрд. рублей.
  4. Выполнение обязательных условий за последние шесть мес.
  5. Когда не требуется меры по санации финансовой работы.

Список таких банков (с регулярным обновлением) содержится на офиц. сайте Министерства финансов РФ.

Советуем также:  Реестр банков по выдаче банковских гарантий

Чтобы проверить БГ на подлинность, необходимо

  1. Проинспектировать кредитную организацию, выдавшую обеспечение, которая должна быть на официальном сайте Министерства Финансов России. Сам он не занимается выдачей БГ, но своими нормативами создает список банков, которые имею право на эту операцию, используя электронную или печатную форму выдачи документа.
  2. Посмотреть сайт «Закупки»gov.

    ru, далее, по главной его странице слева смотрим сначала раздел «осуществление закупок», далее находим сам реестр, на котором должно быть ваше обеспечение (согласно законодательству). Существует максимальный срок один рабочий день для учреждения, которое выдало гарантию, обязано поместить ее в реестр.

    Если этого не произошло, необходимо связаться с банком и прояснить ситуацию.

  3. Просмотреть в РБГ статус БГ, для этого можно воспользоваться номером записи реестра или названием кредитного учреждения, реестровым номером договора, названием поставщика, номером извещения о совершении закупки.

  4. Кнопка «уточнить параметры» поможет детализировать сведения по вашему обеспечению.
  5. Если требуется углубленный поиск, используйте «расширенный поиск». Для этого нажмите соответствующую гиперссылку. Вы имеете право указывать здесь: данные по кредитной организации-гаранту, поставщику, заказчику-бенефициару, пользоваться дополнительными параметрами.

    Далее, искать сведения с помощью кнопки «найти».

Информация о выданном обеспечении, которое содержит РБГ имеет следующий вид.

Запись содержит:

  • сумму денежных средств БГ
  • номер записи реестра
  • номер банковского обеспечения
  • дата, когда выдали гарантию
  • информация насчет поставщика, заказчика, банка-гаранта
  • порядковый номер извещения
  • период, когда действует БГ

Когда необходимо воспользоваться развернутыми сведениями по банковской гарантии, вам поможет ссылка «сведения». Текст поручительства должен содержать пункт о его безотзывности. БГ не должна иметь требований к организатору аукционов насчет предоставления подтверждающей судебной документации о невыполнении обязанностей поставщика (согласно части 4 статье 45 Фед. Закона № 44).

Закупки по Фед. Закону № 223 отличаются тем, что в это этой ситуации законодательство не возлагает обязанность на банки заносить сведения о выданных обеспечениях в РБГ. Тем не менее, клиенты не редко указывают данное требование в документах по закупкам (для минимизации рисков по сделкам).

Новые технологии: в рамках международной конференции «Цифровой банкинг» (Минск 19.04.2017 г.), по сообщению Тараса Надольного, предполагается использование способа «блокчейн» в РБГ (что поможет формированию реестра по сделкам с цен. бумагами).

Надежные кредитные учреждения с хорошей репутацией, наличие которые имеет перечень Министерства финансов России, помогут вам при заказе банковской гарантии. Обращение к специалистам своего дела сможет минимизировать возможные риски при осуществлении сделок.

Источник: http://guarantee-bank.ru/reestryi/reestr-bankovskih-garantiy.html

Реестр банковских гарантий

Реестр банковских гарантий

Компания оформила в банке гарантию для обеспечения госконтракта. Банк вносит информацию об этом в реестр банковских гарантий. Как получить информацию из реестра.

Компания, которая участвует в закупках, должна подтвердить свою готовность выполнить взятые на себя обязательства. Для этого нужно обратиться в банк и оформить гарантию. Это делают в рамках общей подготовки к тендеру, перед подачей заявки на участие в торгах.

Когда банк выдаст документ, он обязан внести сведения об этом в ЕИС. В системе существует специальный раздел для такой информации – реестр банковских гарантий. Реестр формируют согласно правилам Федерального закона от 05.04.

2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе…» (закон № 44-ФЗ).

Реестр банковских гарантий содержит сведения обо всех гарантиях, которые та или иная кредитная организация выдала участникам закупок. Информацию об этом документе проверяют заказчики. Это входит в обязанности организатора закупки.

Заказчик вправе принять заявку только от таких компаний, у которых есть гарантия банка из списка Минфина РФ. Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 74.1 НК РФ (ч. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Если сведения недостоверные или данных о гарантии нет в реестре банковских гарантий, закупки у такого поставщика проводить нельзя.

Когда банк оформляет гарантию и вносит данные, он передает компании-поставщику выписку из реестра. Выписку о выдаче гарантии передают участнику закупки в течение суток (ч. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ). А вот заказчику такую выписку банк направлять не должен. Организатор закупок сам проверяет информацию в ЕИС.

Банковская гарантия: ЕИС дает доступ к сведениям о документе

По общим правилам о доступности информации для подготовки к торгам, в частности, о банковских гарантиях, реестр банковских гарантий – открытый ресурс. Сведения оттуда может получить широкий круг лиц.

Однако есть исключения. Если в госконтракте присутствуют данные, которые относятся к государственной тайне, банк направляет сведения о гарантии в закрытый реестр. Этот реестр в ЕИС посмотреть нельзя (ч. 8.1 ст.

45 закона № 44-ФЗ).

Некоторые заказчики не принимают заявки, хотя сведения о банковской гарантии ЕИС содержит и гарантия удовлетворяет требованиям. В таком случае участник закупки вправе обжаловать действия заказчика в ФАС или суд.

Данные о банковской гарантии реестр банковских гарантий предоставляет с помощью поискового сервиса

Реестр банковских гарантий представляет собой базу данных, сведения из которой можно получить на специальной странице ЕИС. Когда кредитная организация оформляет гарантию, документ получает специальный номер в реестре.

Реестровый номер банковской гарантии является одним из реквизитов, по которым в системе осуществляют поиск сведений. Этого номера достаточно, чтобы найти данные. Также есть форма расширенного поиска. Пользователю ресурса предлагают заполнить несколько полей для поиска.

В некоторых можно сделать выбор из списка. Перечень полей:

  1. Статус гарантии. Здесь выбирают, приняли ли гарантию, отказали и т. д.
  2. Вид обеспечения. Нужно отметить цель получения гарантии: обеспечение заявки, контракта и т. п.
  3. Номер гарантии, который присвоила кредитная организация.
  4. Дата размещения документа в ЕИС.
  5. Дата обновления документа.
  6. Срок действия документа.
  7. Дата выдачи гарантии поставщику.
  8. Размер гарантии.
  9. Поставщик. Здесь отмечают наименование компании, которая получила гарантию, или ее ИНН.
  10. Банк-гарант. Вводят название или ИНН банка.
  11. Заказчик-бенефициар. Указывают, какая организация являлась заказчиком по данному контракту.
  12. Реестровый номер контракта, в обеспечение которого выдали гарантию.
  13. Номер извещения об осуществлении закупки.
  14. Идентификационный код закупки.

Заполнение этих полей поиска позволит получить более точные данные в реестре банковских гарантий.

Источник: https://www.law.ru/article/21958-reestr-bankovskih-garantiy

Что делать, если банковская гарантия не внесена в реестр

Что делать, если банковская гарантия не внесена в реестр

Гарантии для обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ, выданные с помощью онлайн-сервиса TenderHelp, всегда сразу же после выпуска вносятся в официальный реестр гарантий. Это напрямую предусмотрено законодательством. Но в сфере госзакупок встречаются ситуации, когда гарантия выдана, но в реестр не внесена. Почему это может произойти и что в таком случае делать?

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Не все банковские гарантии должны быть внесены в реестр. Внесение гарантии в реестр предусмотрено при проведении торгов на заключение госконтрактов по 44-ФЗ. В п. 8 ст. 45 этого закона прямо указано, что банковская гарантия обязательно должна быть внесена в реестр. Реестр гарантий расположен по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html

  • Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
  • Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

Внести гарантию в реестр обязан банк в течение одного рабочего дня после ее выпуска (п. 11 ст. 45 44-ФЗ). Отсутствие информации о гарантии в реестре — это законное основание для ее отклонения заказчиком (п. 6 ст. 45 44-ФЗ).

Действия заказчика, если банковской гарантии нет в реестре

Если информации о гарантии нет в реестре, то заказчик отклоняет гарантию и считает исполнителя уклонившимся от заключения контракта. При этом заказчик:

  1. Уведомляет участника аукциона об отклонении его банковской гарантии.
  2. Составляет протокол об уклонении от заключения госконтракта, публикует его в Единой информационной системе закупок, а также направляет протокол победителю торгов, чья гарантия была отклонена.
  3. Направляет в контрольный орган обращение и документы, подтверждающие факт уклонения участника закупки от заключения контракта. В течение десяти рабочих дней контрольный орган осуществляет проверку фактов, содержащихся в обращении и прилагающихся документах. Если факты подтвердились, то затем в течение трех рабочих дней с момента их подтверждения включает информацию в реестр недобросовестных поставщиков.

Чтобы этого не произошло, участнику госзакупок важно заблаговременно убедиться в том, что его банковская гарантия внесена в реестр.

Расчет не является публичной офертой и является предварительным.
За подробной информацией об условиях и тарифах свяжитесь телефону 8(495)279-48-48

Почему гарантии нет в реестре?

Если гарантия для обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ отсутствует в реестре, то возможны несколько вариантов:

  • Технический сбой. В таком случае имеет смысл обратиться к представителям банка или в службу поддержки Единой информационной системы. Ошибка будет исправлена.
  • Нарушение сроков размещения гарантии в реестре банком-гарантом. В таком случае нужно обратиться в банк. Важно иметь в виду, что нарушение сроков внесения банковской гарантии в реестр не может быть основанием для отклонения гарантии заказчиком. Вы сможете заключить контракт, когда банк выполнит свою обязанность и внесет гарантию в реестр.
  • Поддельная или нелегитимная гарантия. В такой ситуации нужно в кратчайшие сроки оформить легитимную гарантию, чтобы подписать интересующий вас контракт. После этого придется обращаться в правоохранительные органы, чтобы попытаться вернуть деньги и привлечь мошенников к ответственности.

Во всех обозначенных выше случаях крайне важно оперативно уведомить заказчика о проблеме, чтобы он не внес вашу организацию или ИП в реестр недобросовестных поставщиков. Многие заказчики идут навстречу, не отказываются от заключения контракта и дают возможность исполнителю предоставить легитимную банковскую гарантию, внесенную в реестр.

  • Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
  • Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

Если вам срочно нужно оформить банковскую гарантию для подписания госконтракта, онлайн-сервис TenderHelp поможет это сделать. Гарантия для контрактов по 44-ФЗ в день выпуска вносится в реестр сотрудниками банка. Вы сможете сразу же предоставить ее заказчику.

Источник: https://TenderHelp.ru/articles/esli-bg-ne-vnesena-v-reestr

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Для того, чтобы избежать случаев предоставления некачественных банковских услуг, а также для предотвращения мошеннических действий со стороны контрагентов государственных закупок, необходимо использовать Единый реестр для проверки подлинности.

Рассмотрим более подробно, как осуществляется данная проверка.

Что такое реестр

Единый федеральный перечень содержит упорядоченные сведения о предоставленных обеспечениях принципалам от финансово-кредитных учреждений РФ. Все банки, которые содержатся в перечне, находятся в официальном списке Минфина как организации, официально аккредитованные на предоставление таких услуг.

Система была создана по инициативе ФАС. Участники государственного контракта, использующие данную систему, могут обезопасить себя от возможных рисков потери финансовых средств.
Наиболее уязвимым в системе госзакупок является заказчик. Именно он подвержен финансовым рискам, связанным с недобросовестными поставщиками.

Банки-гаранты, предоставляющие компенсации, обязаны вносить данные в Единый перечень в течение 24 часов.

По 44-ФЗ все гарантийные документы, заносимые в реестр, должны быть безотзывными (пункт 2 статьи 45). Ее наличие в Едином федеральном перечне – подтверждение подлинности и законности.

Ведение и регламентация его работы осуществляются согласно Постановлению Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г.

Таким образом, данная система позволяет заказчику быть уверенным, что все финансовые риски будут должным образом компенсированы в случае, если принципал не исполнит условия договора в назначенные сроки.

Это инновационная система, которая позволяет обезопасить заказчика от мошенничества и финансовых рисков, а принципалов заставляет обдуманно подходить к вопросу оформления.

Какими способами можно проверить на подлинность?

Существует несколько способов проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий на подлинность.

Для этого необходимо выполнить ряд простых действий:

  1. зайти на официальный сайт Минфина и проверить, действительно ли банк включен в особый перечень;
  2. в тексте документа должны содержаться сведения о сумме денежных средств, которые будут выплачены заказчику в случае неисполнения обязательств принципалом, а также условие о безотзывности;
  3. в документации не должно быть условия о том, что заказчик должен предоставлять подтверждающие документы из судебных органов о неисполнении обязательств принципалом;
  4. данные содержатся в официальном перечне на сайте государственных закупок (проверку можно произвести здесь).

Если хотя бы одно из требований не было соблюдено принципалом, бенефициар имеет полное право отклонить предложение, направив соответствующее уведомление контрагенту в течение 3 рабочих дней.

Как можно проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Любой участник государственных закупок имеет возможность проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий на подлинность, зайдя на официальный ресурс госзакупок.

Для наиболее точного определения рекомендуется соблюдать следующую пошаговую инструкцию:

  1. зайти в официальный перечень;
  2. ввести полностью или частично номер реестровой записи, наименование банка-гаранта или поставщика;
  3. после ввода необходимо нажать кнопку для поиска;
  4. чуть ниже будет представлена информация.

Если информации в базе официального ресурса нет, будет выведено информационное сообщение «Поиск не дал результатов». В этом случае рекомендуется уточнить запрос (например, ввести не номер записи, а наименование финансово-кредитной организации).

Если введенные данные верны, а в базе отсутствует информация по искомым значениям, необходимо действовать следующим образом:

  1. повторить по истечении основного срока, отведенного действующим законодательством на размещение банком-гарантом данных;
  2. если по прошествии 24 часов информация так и не появилась в базе, следует провести комплексные мероприятия по выявлению причин.

Более подробно пошаговые действия мы рассмотрим чуть ниже.

Инструкция по использованию системы

Интерфейс системы предлагает множество различных функций для пользователей.

Рассмотрим функционал электронного реестра:

  1. Помимо основного поиска по номеру записи и наименованию банка-гаранта, можно воспользоваться расширенным поиском по установленным параметрам. Для этого необходимо нажать на кнопку «Расширенный поиск», которая находится чуть ниже.
  2. В расширенном интерфейсе поиска доступны следующие возможности:
  • осуществлять поиск по одному из нескольких доступных статусов — из раскрывающегося списка необходимо выбрать нужные параметры («Размещено», «Отказано в принятии», «Прекращены обязательства поставщика», «Прекращены обязательства банка-гаранта», «Недействительно»);
  • искать по виду обеспечения (заявки или исполнения контракта);
  • указать сумму и валюту;
  • поиск можно произвести по дате размещения, обновления и сроку действия;
  • помимо вышеуказанных возможностей, искать можно по наименованию банка, заказчика, по номеру контракта и закупки.
  1. В расширенном поиске можно указать одно, несколько или же сразу все необходимые параметры. Сервис осуществит поиск по указанным критериям после нажатия кнопки «Найти».
  2. Кроме того, найденные данные можно отсортировать по:
  • дате размещения;
  • сроку действия;
  • релевантности запросу.

Карточка реестровой записи

Если запись по заданным параметрам была найдена, система выдает все необходимые данные.

Ссылки на банк-гарант и заказчика-бенефициара кликабельны – при необходимости вся интересующая информация представляется в отдельном окне.

В правом меню карточки доступны три опции:

  • просмотреть электронные подписи банка-гаранта и Федерального казначейства;
  • создать выписку для последующей печати;
  • ознакомиться с информацией об оказанной услуге принципалу.

Как распознать банки, выдающие нелегитимные гарантии

Единый федеральный перечень предоставляет возможность распознать финансово-кредитные организации, занимающиеся оказанием сомнительных услуг.

Для осуществления данной операции необходимо:

  1. зайти на официальный сайт государственных закупок;
  2. установить параметр «Отказано в принятии»;
  3. установить необходимый период (для определения достаточно будет срока от 1 до 3 месяцев);
    просмотреть список.

Финансово-кредитные учреждения, которые будут находиться на первых местах в поисковой выдаче, скорее всего, оказывают сомнительные услуги.

От предложений таких организаций следует отказаться или, по крайней мере, внимательно читать условия договора, которые не должны противоречить действующему законодательству.

Что делать заказчику, если была обнаружена нелегитимная гарантия
Какой же порядок действий должен быть у заказчика?

Рассмотрим более подробно:

  • заменить ее в 10-дневный срок;
  • оформить отказ в письменном виде от заключения контракта с принципалом;
  • расторгнуть договор по обоюдному согласию сторон сделки;
  • внести организацию в РНП.

Если у победителя аукциона отсутствует гарантия в Едином реестре, юридическое лицо автоматически будет считаться уклонившимся от исполнения обязательств.

В таких случаях заказчик имеет право:

  • отправить уведомление принципалу в течение 3-х рабочих дней об отказе в принятии;
  • составить необходимую документацию об уклонении от заключения договора и об отказе ему в заключении контракта;
  • разместить документацию в системе;
  • отослать подтверждение участнику торгов.

Единый федеральный реестр – это необходимый инструмент для проверки подлинности выданных банковских гарантий финансово-кредитными учреждениями РФ.
Использование системы бесплатно для всех участников процесса. Сервис позволяет быстро и удобно получить всю необходимую информацию, не выходя из собственного дома.

Текст взят с сайта http://biznes-delo.ru

Источник: https://ga-bank.ru/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu-v-reestre-bankovskih-garantij/

Виды банковских гарантий: все, что важно знать

Виды банковских гарантий: все, что важно знать

Использование всевозможных финансовых инструментов дает возможность каждому человеку достичь определенного уровня материального достатка.

Такая же ситуация имеет место и в случае с организациями, которые на всех циклах своего развития используют те или иные способы повышения уровня эффективности работы.

Для того, чтобы обезопасить себя и своих контрагентов, участники деловых сделок используют разнообразные виды банковских гарантий.

Банковская гарантия – это…

Любой бизнес основан на доброй воле и риске бизнесмена. Сделка, заключаемая между сторонами, может иметь положительное окончание, а может – отрицательное. Если стороны соблюдают ее пункты, то все в порядке.

Но бывают случаи, когда субъект хозяйствования преднамеренно или по другим причинам отказывается выполнять условия заключенного контракта. Для контрагента такой поворот имеет негативный характер, так как может принести значительные убытки. Поэтому для уменьшения вероятности появления форс-мажора деловые партнеры требуют друг от друга различные виды банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное подтверждение права требования кредитора уплатить определенную сумму банковским учреждением в случае, если должник не выполнил свои обязанности по договору или сделал это ненадлежащим образом, тем самым нанеся кредитору материальный ущерб.

Разновидности

Можно с уверенностью сказать, что этот документ – это своеобразная страховка. Страхование применяется в различных сферах деятельности человека. То же самое происходит и с гарантией банка. В зависимости от видов субъектов, в отношении которых применяется этот финансовый инструмент, и от вида сферы его применения, банковские гарантии бывают такими:

Читайте также

  • Документ, который дает возможность финансового обеспечения заявки участника для участия в торгах, аукционах или тендерах. Предназначен для гарантии того, что победитель конкурса выполнит обязанности перед заказчиком. Размер достигает обычно 5% от общей контрактной стоимости договора.
  • Гарантия исполнения условий договора. Этот вид весьма схож с предыдущим. Однако в первом случае гарантия подается вместе с заявкой, а во втором – только после подписания контракта между победителем и заказчиком. Выглядит это так:
  1. объявляются результаты конкурса;
  2. представляется документ, подтверждающий наличие у исполнителя материальных гарантий;
  3. подписывается контракт между сторонами.

Исполнитель не сможет заключить договор с заказчиком до тех пор, пока не предоставит ему подтверждение своей надежности.

Если фирма-подрядчик после подписания контракта не исполнит или исполнит не в полной мере указанные в договоре условия, то банк выплатит кредитору компенсацию.

Этот вид банковской гарантии создан для покрытия всевозможных, штрафов и пени, которые придется уплатить заказчику по вине ненадежного исполнителя.

  • Гарантия обеспечения возврата авансовых платежей. Довольно часто крупные сделки не могут быть осуществлены до тех пор, пока сторона-исполнитель не получит сумму аванса. Она может достигать 30% от стоимости договора. Для того, чтобы заказчик был уверен в том, что эти средства будут использованы исключительно рационально и по делу, он получает от подрядчика документ подтверждающий то, что банк возместит ущерб в случае неисполнения последним своих обязательств относительно авансовых платежей.

Как можно получить подтверждение обеспечения?

Чтобы получить банковскую гарантию любого вида, заявитель должен знать ее гарантийные условия, а именно:

Читайте также

  • срок выдачи такого документа;
  • размер комиссионных и т.д.

Обратите внимание на то, что банк не станет просто так выдавать столь важный документ кому угодно. Самым важным условием получения гарантии, как и кредита, является порядочность клиента в плане ведения бизнеса.

Если фирма имеет положительную репутацию, то она – претендент на законное получение банковской гарантии. Размер ее суммы не превышает 30% от стоимости контракта, а комиссия за предоставление услуги компании-клиенту банком не выходит за рамки 3%.

Получить гарантийный документ можно в срок от нескольких дней до трех недель. Все зависит от размера суммы контракта и условий выдачи гарантии.

Более подробно о видах банковской гарантии вы можете узнать в самом финучреждении, в котором планируете получить такой весомый гарант перед партнером.

Если вы решили стать победителем при проведении государственных закупок, доказать партнеру свою надежность, то настоятельно рекомендуется обратиться в надежное и проверенное финансовое учреждение за получением гарантии.

Не только банкам стоит проверять своих потенциальных клиентов на добропорядочность, но и исполнителям также.

В последние годы участились случаи выдачи незаконных гарантий фиктивными организациями, поэтому исполнителю стоит тщательно проверить банк перед заключением с ним договора о предоставлении такой специфической и важной услуги.

10 – Банковские гарантии

Плюсы и минусы банковской гарантии

Банковская гарантия – что это такое и для чего она нужна?

О банковской гарантии и возможности заработать

Источник: http://otendere.com/bankovskaya-garantiya/vidy-bankovskix-garantij/vidy-bankovskix-garantij.html

Виды банковских гарантий

Виды банковских гарантийЧто такое банковская гарантия: виды и реестр банковских гарантий

К основным видам банковской гарантии относятся:

  • банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
  • гарантия обеспечения кредита;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • банковская таможенная гарантия;
  • гарантия платежа;
  • гарантия по обязательному предложению;
  • гарантия на гарантийное обслуживание.

В свою очередь, банковская гарантия – это обеспечение исполнения обязательств, при котором банк (это может быть и иное кредитное учреждение, у которого есть лицензия на выдачу банковских гарантий) выдает по просьбе должника (или принципала) обязательство в письменном виде уплатить определенную денежную сумму в случае предоставления требования об её оплате кредитору (бенефициару). В то же время банковская гарантия является формой обеспечения договорных обязательств, которые не зависят от основных обязательств. Иными словами, банк или другая кредитная организация обязуется выплатить сумму гарантии заказчику (бенефициару), но не берет на себя обязательства, связанные с выполнением условий договора.

Рассмотрим более подробно виды банковских гарантий.

Платежная гарантия выдается по заявлению покупателя (импортера) в пользу продавца (экспортера).

При помощи платежной гарантии продавец сможет обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем (импортером), при этом обеспечивается платежное обязательство любого типа.

Таких, как оплата товаров, работ, услуг с рассрочкой платежа, оплата займов и кредитов и т.п.. Основная функция платежной гарантии – это обеспечение платежа в соответствии с заключенными договорами и контрактами.

Банковская таможенная гарантия (в пользу таможенных и налоговых органов) – выдается в качестве обеспечения соответствующих выплат, причем в зависимости от решаемых задач клиент может выбрать любой способ обеспечения исполнения обязательств или гарантии выплат. Гарантия возврата авансового платежа обычно выдается по заявлению принципала (исполнителя) в пользу бенефициара (то есть покупателя) для того, чтобы обеспечить возврат суммы выплаченного аванса в том случае, если условия контракта не будут исполнены.

Гарантия на гарантийное обслуживание выдается банком по заявлению Поставщика в пользу Заказчика (если в государственном контракте прописан этот пункт). Данная гарантия дает заказчику право в случае неполадок в работе оборудования или товара в течение гарантийного срока обратиться к банку с требованием возместить нанесенный ущерб вследствие несоблюдения гарантийных обязательств.

Гарантия надлежащего исполнения обязательств контракта выдается банком по заявлению исполнителя (принципала) в пользу государственного заказчика (бенефициара).

Такая гарантия выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств, которые оговорены в условиях контракта.

Данный вид гарантии обычно применяется при заключении договора (контракта) на поставку продукции, предоставление услуг или проведение работ.

Банковскую гарантию, в частности, гарантию исполнения обязательств, необходимо предоставить заказчику в случае выигрыша тендера на поставку товаров или услуг в соответствии с 94-ФЗ и 223-ФЗ.

Обеспечение государственного контракта возможно и в виде залога денежных средств, но обычно такой вид обеспечения применяется, если сумма обеспечения небольшая или контракт заключается на небольшой период времени.

Тем самым заказчик (кредитор (бенефициар)) будет уверен в том, что государственный контракт будет выполнен в требуемом объеме в соответствии с условиями государственного контракта. Кредитор в случае невыполнения условий государственного контракта предоставит банку (гаранту) требование об уплате определенной денежной суммы.

Для того, чтобы банк предоставил банковскую гарантию должнику (принципалу), тот должен предоставить определенный пакет документов. После получения от вас заявки на выдачу банковской гарантии мы уточняем нужные детали, подготавливаем проект банковской гарантии для согласования с заказчиком (кредитором) и высылаем вам.

После согласования проекта банковской гарантии и утверждения со стороны заказчика (кредитора) и с вашей стороны вы оплачиваете выставленный счет за банковскую гарантию. Мы после подтверждения платежа высылаем вам скан банковской гарантии на вашу электронную почту.

Сам оригинал банковской гарантии со всеми необходимыми документами отправляется к вам с курьерской службой.

Все это делается в течение максимум 3 дней, иногда и раньше, все зависит от вас и ваших оперативных действий. С нашей стороны мы делаем все, чтобы банковская гарантия попала к вам в кратчайшие сроки, так как прекрасно понимаем, что вам необходимо предоставить скан банковской гарантии в определенные сроки на площадке.

Непредставление скана банковской гарантии на площадке в срок означает срыв контакта, и последствия тогда будут самые плачевные, вплоть до занесения вас в реестр недобросовестных поставщиков.

Именно поэтому мы гарантируем оперативность и правильное составление банковской гарантии в соответствии с требованиями 94-ФЗ, 223-ФЗ, инструкций ЦБ РФ и ГК РФ.

Цена банковской гарантии зависит от многих факторов. Это и размер обеспечения контракта, и период действия банковской гарантии. В каждом случае все оговаривается в индивидуальном порядке.

Постоянным клиентам мы делаем скидки в разумных пределах!
Все переговоры по оформлению банковской гарантии ведутся по телефону, оговариваются определенные моменты, а вся переписка ведется при помощи электронной почты.

Вам нужно только позвонить по телефону – наши специалисты с удовольствием ответят на все ваши вопросы и дадут исчерпывающую консультацию по интересующим финансовым вопросам.

Правильное оформление банковской гарантии в соответствии с требованиями законодательства – это то, что мы делаем успешно уже многие годы. Каждый документ проходит тщательную проверку нашими юристами – в результате на выходе всегда получатся совершенный финансовый документ!

Источник: http://obespechimkontrakt.ru/index.php/vidy-bankovskikh-garantij

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, суть метода и его предназначение

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, суть метода и его предназначение

Говоря простым языком, под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства, что же это такое и для чего применяется? При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Это означает то, что именно эта организация будет нести ответственность за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.

В этой статье мы подробно расскажем, что такое банковская гарантия и объясним это понятие более простыми словами!

к оглавлению ↑

Назначение

Чтобы заключить выгодную сделку, предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства. Таким доказательством может стать удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.

Оформление договора банковской гарантии происходит достаточно просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).

Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся индивидуальным предпринимателем.

Данный метод имеет преимущество перед остальными, ранее перечисленными способами поручительства. Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей платежеспособности, получая возможность работать без предоплаты.

Кроме того, партнер данной фирмы может быть абсолютно спокоен относительно сотрудничества с ней: в случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд и иные инстанции. Для получения причитающейся суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.

Еще одно преимущество – возможность приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Иными словами, имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.

Чаще всего банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной денежной суммы. Раньше данная схема банковской гарантии использовалась для обеспечения внешнеэкономических сделок. Сегодня, убедившись в надежности и простоте этого способа, его используют многие предприятия, независимо от своего размера и организационной формы.

к оглавлению ↑

Особенности

Отличительная особенность этого способа – поручитель, которым выступает исключительно банк или иное кредитное/страховое учреждение.

Так как эта «бумага» представляет собой некий кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога.

При заключении договора для предоставления банковской гарантии им могут являться ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.

После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость. При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество может быть реализовано при возникновении непредвиденной ситуации. Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение реализует материальные ценности или же обратится к поручителю.

После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение. При этом в «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.

Компания, получившая данный документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.

к оглавлению ↑

Виды

Гарантии различаются в зависимости от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются.

Разновидности банковской гарантии:

  • тендерные;
  • платежные;
  • выполнения контракта;
  • возврата кредита или возврата платежа;
  • на обеспечение исполнения обязательств;
  • по таможенным платежам.

Самой популярной считается платежный вид, который выдается в пользу продавца по просьбе покупателя. Что касается договора банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, то он выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут выполнены вовремя. В противном случае, финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия – эффективный инструмент, который обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он является лучшим решением, нежели кредитование.

Банковская гарантия — что это такое, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:

Это связано с тем, что использование данного способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и способствует формированию доверительных отношений между бизнес-партнерами.

Источник: http://cursinfo.com/bankovskaya-garantiya/

Банковская гарантия

Банковская гарантияЭнциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Банковская гарантия

В обиходе термин «гарантия» чаще всего используют как синоним «поручительства».

Содержание

Банковская гарантия – обязательство, возложенное на себя по согласованию и просьбе заинтересованного (другого) лица, кредитным учреждением либо банком, и в котором последний выступает в роли гаранта.

Указанное обязательство гарант, учитывая наличие условий, которые предусмотрены такими обязательствами, по заявлению требований кредитора обязан выплатить оговоренную сумму.

Можно сказать, что банковская гарантия имеет существенное отличие от других различных способов по обеспечению исполнения существующих обязательств. Общие характеристики гарантии и поручительства заключаются в том, что оба понятия предусматривают возложение на себя обязанностей выплатить оговоренную сумму, если должник по каким-то причинам не исполнил обязательства.

К некоторым особенностям банковской гарантии относятся односторонний характер сделки. Она является самостоятельной и не зависящей от обеспеченных ею обязательств.

Предоставление банковской гарантии не прекращает юридический свои силы даже в том случае, когда основное обязательство прекращено (признано недействительным).

Одними из главных характеристик банковской гарантии является ее срочность, а также безотзывность. То есть, гарант не может самостоятельно, в порядке одностороннего выполнения действий не исполнять (отказаться исполнять) принятые обязательства.

Высокая формализованность сложившихся отношений является отличительной чертой банковской гарантии.

Таким образом, цель банковской гарантии – обеспечение безопасности любой деловой сделки. Если исполнитель не справляется со взятыми на себя по договору обязательствами, то сумму ущерба заказчику покрывается средствами банка, выдавшего гарантию.

Требования для включения в перечень банков

Получить банковскую гарантию заинтересованное лицо может, обратившись в банк, включенный в перечень банков.  То есть, для этого банк должен отвечать требованиям, предъявляемым для принятия таких гарантий с целью налогообложения.

Перечень указанных банков, которые отвечали бы требованиям, дающим основания принимать банковские гарантии, ведет МФ РФ. Также указанный перечень банков размещается на официальном сайте МФ России. Пунктом 3 ст. 74.1 НК РФ прописаны требования, которые законодательство выдвигает к банкам для их включения в перечень:

  • наличие лицензии. Срок такой лицензии должен быть не менее 5 лет;
  • наличие капитала банка, который измеряется суммой онемения в один миллиард рублей;
  • соблюдение нормативов, которые ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ установил для банков;
  • Центральный Банк России на момент, когда банком выдается принципалу банковская гарантия, не должен предъявлять к этому банку требований, которые бы представляли собой осуществление мер по его финансовому оздоровлению.

Требования к банковской гарантии

Оформление банковской гарантии, если другое не предусмотрено НК РФ должно отвечать определенным требованиям:

  • обеспечение банковской гарантией является безотзывным и непередаваемым;
  • не может содержать каких-либо условий, в силу которых налоговая должна предоставлять гаранту непредусмотренные законом документы;
  • срок действия банковской гарантии должен быть не менее 6 месяцев с момента, когда истекает срок уплаты налога, обеспеченного банковской гарантией;
  • выдача банковской гарантии на сумму, способную обеспечить исполнение гарантом полного объема обязательств налогоплательщика;
  • условия, содержащиеся в банковской гарантии должны предусматривать возможность применение налоговых мер, касаемо взыскания с гаранта сумм, обеспеченных банковской гарантией.

Гарантия, выданная с подписью руководителя юридического лица, имеет юридическую силу даже при отсутствии подписи главного бухгалтера и выявление того, что подпись бухгалтера отсутствует, не может быть основанием для признания гарантии недействительной.

Общие требования, в том числе и документы, необходимые для того, чтобы получить банковскую гарантию устанавливает § 6 гл. 23 ГК РФ.

Реестр банковских гарантийбаза данных содержащая полную информацию обо всех гарантийных обязательствах банков России. Введение такого реестра предусматривает ч. 8 ст. 45 Федерального Закона №44.

Условия банковской гарантии

Положения п. 5 ст. 74.1 НК РФ устанавливают правила для банковской гарантии. Это значит, что получить банковскую гарантию можно при соблюдении требований, которые к ней предъявляют данные нормы налогового права.

Необходимо также знать, что в зависимости от того какое назначение имеет гарантия, выделяются и основные виды банковских гарантий:

  • тендерная или гарантия предложения;
  • платежная гарантия;
  • гарантия по таможенным платежам;
  • выполнения;
  • гарантия по возврату платежа;
  • гарантия по возврату кредита.

Обязательство по банковской гарантии

Согласно положений статьи 74.1 НК РФ обязательства касаемо гарантии исполняются банком в течение 5 дней с момента, когда им получено требование о выплате гарантированного обязательства.

Преимущества банковской гарантии, несмотря ее возмездную основу, заключаются в возможности избежать извлечения из своего оборота денежных средств юридического лица.

Если наступают условия, прописанные в договоре, бенефициар может потребовать выплатить ему и денежную сумму либо ее часть. Требование должно быть предъявлено в письменном виде, дополнительно предоставляются все указанные в гарантии документы. Необходимым условием является также указание как именно принципалом были нарушены обязательства.

Гарант в любом случае рассматривает требования и документы, которые к нему предоставленным бенефициаром и выполняется их в разумный срок.

При рассмотрении требований, основным моментом является проверка соответствия непосредственно требований, которые бенефициар предъявил и документов, приложенных к нему, а не выяснение объема вины бенефициара или проведения анализа правоотношений принципала и бенефициара.

Отказ удовлетворить требования может быть основан только на двух причинах:

  • если документы, которые предоставляются по требованию и само требования не отвечает прописанным услугам гарантии;
  • если требования и документы поданы после окончания установленного гарантией срока.

В этом случае гарант уведомляет сразу же бенефициара об отказе в удовлетворении требований. 

Обязательство, которое несет гарант перед бенефициаром, ограничено размером суммы, на которую выдается гарантия. Также необходимо знать, что гарант не отвечает за убытки, а также не оплачивает каких-либо неустоек и т.д.

Условия осуществления банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию необходимо учитывать, положения п.п. 4 п. 6 ст. 176.1 НК РФ которыми предусмотрено, что сумма, под которую получена банковская гарантия, должна гарантировать получение бюджетом полностью всей заявленной к возмещению суммы налога.

Банковская гарантия должна быть выдана на полную сумму, которая заявлена налогоплательщиком для возмещения даже в том случае, если последний не может применить заявительный порядок полностью на всю сумму НДС, которая указана в декларации.

Банковская гарантия, согласно положениям законодательства, не может предоставляться только на часть суммы, которая заявлена к возмещению одним банком, при этом на оставшуюся часть гарантию будет предоставлять другой банк.

Одним из условий при осуществлении банковской гарантии прописанным п. 6 ст. 176.1 НК РФ является бесспорность списания денежных средств, которые находятся на счету гаранта, если им не исполнены в установленный срок требования, касаемо уплаты суммы банковской гарантии. При условии, что такое требование должно быть направлено до прекращения срока действия гарантии.

При этом нужно понимать, что если банковскую гарантию выдает филиал, действуя от имени головного банка, то при недостаточности на его корреспондентском счете средств, налоговая обладает правом на бесспорное списание заявленных средств в отношении любого счета, который принадлежит банку (п. 1 ст. 56 ГК РФ).

Гарант несет ответственность не только в размерах указанной суммы. Однако это происходит, если сам гарант  не исполнил принятого на себя обязательства. Это положение законодательства дает гарантию бенефициару возместить возможные убытки, которые он несет в случае нарушения гарантом своих обязательств.

Реестр банковских гарантий включает в себя всю информацию о существующих гарантийных обязательствах всех банков РФ. Ведется реестра банковских гарантий в порядке, предусмотренном ст. 45 ФЗ № 44.

Существование данного реестра гарантирует устранение рисков предоставления недействительных гарантий. Гарантия, информация о которой отсутствует в реестре, не будет принята заказчиком.

Сумма банковской гарантии

Максимальную сумму отдельной банковской гарантии, также, как и максимальную сумму всех единовременно действующих гарантий, которые выданы одним банком, включенным в перечень, устанавливает правительство РФ для того, чтобы указанные гарантии были приняты налоговыми органами.

Это зависит от величины наличных средств банка, а также значение установленных обязательных нормативов, которые предусматривает Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ. Значение имеют и другие критерии, которое установлены настоящей статьей.

Источник: http://Advokat-Malov.ru/uplata-nalogov-i-sborov/bankovskaya-garantiya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector