Что такое франшиза в страховании: 7 видов

Франшиза в страховании и ее виды

Что такое франшиза в страховании: 7 видовПодробности Опубликовано: 22 Ноябрь 2012

Страховая франшиза – это определенная договором страхования часть убытков, которая в случае страхового случая не подлежит возмещению страховщиком, или это – доля страхователя в покрытии нанесенного ущерба. Чаще всего устанавливается в процентном соотношении от страховой суммы или в фиксированной денежной сумме.

Благодаря ее применению достигается сочетание самострахования со страхованием.

Освобождение страховщика от выплаты незначительного ущерба в размере установленного по действующей франшизе, и которая позволяет ему сделать проще и дешевле порядок возмещения убытков и соответственно снизить необходимые тарифные ставки.

Вместе с тем, страхователи заинтересованы в принятии превентивных мер по сохранению имущества, здоровья или снижению риска ответственности перед третьими лицами, поскольку при этом часть риска возлагается на ответственность страхователя.

Виды франшизы в страховании

Различают: условную (или интегральную) и безусловную (или эксцедентную) франшизы.

Условная франшиза – оговорена в договоре страхования часть убытков, которая не возмещается страховщиком в случаях, когда размер убытков находится в пределах установленной франшизы. Если же при наступлении страхового случая сумма ущерба превышает франшизу, то она возмещается страховщиком в полном объеме.

Использование страховщиком условной франшизы имеет цель отмежеваться от мелких, таких, что часто возникают (повторяются) убытков. Чаще условная франшиза применяется в личном страховании. Страховщики могут в условиях страхования определять количество дней болезни, за которые предусматривается страховая помощь.

Если же застрахованный находился на больничном дольше, то пособие выплачивается за весь период нетрудоспособности.

Безусловная франшиза – это оговоренная в договоре страхования часть убытков, которая высчитывается во всех случаях из обязательств страховщика, то есть не подлежит возврату страхователю при выплатах страховых возмещений. В этом случае ответственность страховщика определяется размером убытка с вычетом суммы франшизы.

Использование безусловной франшизы распространено при страховании автотранспорта и других имущественных объектов, она обеспечивает страховщику уменьшение затрат на ведение страхового дела за счет избежания расчетов по рискам, которые приводят к незначительным суммам убытков.

При применении франшизы страховщик предоставляет льготы страхователю в уплате страховых платежей из-за снижения тарифных ставок по соответствующему виду страхования.

Источник: https://finansovyjgid.ru/strahovanie/52-franshiza-v-strahovanii.html

Для чего используется и кому выгодна франшиза в страховании?

Франшиза в страховании – на сегодняшний день довольно распространенное явление и применяется многими страховыми компаниями. В качестве условия договора франшизу в страховании обычно оговаривают еще на стадии подписания документов.

КАСКО с франшизой — что это?

Для чего используется франшиза?

Виды франшизы в страховании

Выгода для клиента при использовании франшизы в страховании

Нюансы франшизы в страховании

КАСКО с франшизой — что это?

До 2014 года в российском законодательстве данный институт не имел четкого определения и применялся только на практике.

Получается, что с момента принятия закона «О страховании», то есть более 20 лет, условия о франшизе не были закреплены ни в одном нормативном правовом акте. И только с 21.01.2014 были внесены соответствующие изменения – теперь франшиза в страховании стала «новым» ресурсом страхового права.

Под франшизой в страховании подразумевают часть суммы, которая может быть определена либо в договоре, либо в законе, не подлежащую возмещению страховщиком страхователю и устанавливаемую либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы страхования.

Иными словами, без франшизы в страховании договор может быть заключен, так как она не является обязательным условием. Если говорить более простым языком, то франшиза – это сумма, которую при наступлении страхового случая клиент (страхователь) должен компенсировать самостоятельно.

Для чего используется франшиза?

Итак, что такое франшиза при КАСКО? Вы решили застраховать свой автомобиль по КАСКО и выбираете вариант страховки на сумму 300 000 с франшизой 10 000. Вы попадаете в ДТП, в результате чего ущерб, причиненный вашему автомобилю, составляет 2 000 рублей. Но страховая компания вам ничего не выплачивает. Шокирует?

Давайте разбираться подробнее, что это за зверь такой – КАСКО с франшизой.

Иногда сумма ущерба в ДТП незначительна, а вот морока по поводу оформления документов и обращения в страховую компанию занимает довольно много времени; поэтому опытные водители стараются как можно меньше встречаться со страховщиками.

За счет франшизы вы существенно экономите на сумме страховки. Такой вариант подходит тем, кто недавно получил права.

Как правило, сумма страхового полиса для новичков существенно выше, чем для профессионалов, поэтому, включив в договор страхования условие о франшизе, они существенно снизят сумму страхового полиса.

Более того, владельцу дорогого автомобиля вариант с франшизой тоже будет как нельзя кстати именно по этой же причине.

Но и страховые компании не лыком шиты; поэтому не все можно застраховать в результате включения в договор условия о франшизе. В частности, это будет касаться автомобилей, которые находятся в залоге у банка.

Но иногда франшиза не нужна и самим страхователям. Например, вы новичок и понимаете, что мелкие ДТП неизбежны (при парковке, при выезде и т.д.), поэтому постоянно покрывать самим небольшой ущерб вам невыгодно, пусть даже вы и сэкономите на страховой премии. Хотя в этом случае все будет зависеть от условий, которые предложит вам страховщик.

Следует также обратить внимание на то, какие дополнительные сервисы предполагает ваша страховка. Например, если речь идет о бесплатном эвакуаторе при ДТП, то вам невыгодно оформлять франшизу, так как в случае, если сумма ущерба меньше суммы франшизы, эвакуатор бесплатно к вам не приедет.

Виды франшизы в страховании

Франшиза может быть 2 видов:

  1. Условная. Страховщик в данном случае полностью освобожден от выплат, если они не превышают размера, обусловленного франшизой. Но если речь идет о большей сумме, чем франшиза, то эту разницу страховщик выплатить обязан.

    Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000, франшиза – 5%. Сумма франшизы – 200 000. При ДТП с ущербом в 50 000 выплат страховщик не производит, все покрывается за счет страхователя; но если сумма ущерба 350 000, то страхователю выплачивается вся сумма ущерба вне зависимости от разницы между ущербом и суммой франшизы.

  2. Безусловная. В данном случае размер выплат определяется как разница между размером убытков и размером франшизы. 

    Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000 с франшизой 5% от суммы выплат. То есть при расчетах выясняем, что франшиза составит 200 000.

    Происходит ДТП, в результате которого страхователю причинен вред на 150 000 рублей. Сумма меньше франшизы, соответственно, покрываться должна за счет страхователя.

    Но если бы размер ущерба составил, например, 250 000, то страховщик вам был обязан выплатить 50 000 (250 000-200 000).

Как правило, страховые компании выбирают безусловную франшизу.

Кроме вышеперечисленных видов, на практике можно встретить так называемую динамичную франшизу. Смысл данного подвида заключается в том, что размер франшизы (процент от выплат) может меняться в зависимости от различных ситуаций; например, от количества страховых случаев и т.д. То есть при первом страховом случае франшиза не выплачивается, при втором – 5% от страховой суммы и т.д.

Нельзя обойти стороной и относительно новый вид франшизы в страховании – временная франшиза. Франшиза не выплачивается, если срок наступления обстоятельств, которые могут привести к страховому случаю, меньше прописанного в договоре.

Выгода для клиента при использовании франшизы в страховании

На самом деле, если внимательнее изучить институт франшизы в страховании, то можно выделить явные преимущества для страхователя:

  • Скидка при продлении страховки, если в момент действия старого страхового полиса вам не возмещались убытки.
  • Экономия времени.
  • Если речь идет, например, о договоре страхования автогражданской ответственности, то такая экономия на премии в случае езды без ДТП стимулирует водителя на соблюдение правил дорожного движения.
  • Если нет страховых случаев, то вы меньше обращаетесь в компанию и получаете меньше негативного опыта.
  • Даже если страховой случай не наступил, вы не «теряете» всю сумму страховки; вам возвращается определенная сумма в виде скидки на следующее страхование.
  • Экономия страховой премии. Наблюдается следующая зависимость: чем выше размер франшизы, тем ниже страховая премия, которую выплачивает страхователь. В данном контексте франшиза будет выгодна для тех, кто заключает договор страхования залогового имущества. Банку выгодно, чтобы ваше имущество было застраховано как можно на большую сумму, а вы в свою очередь выиграете в том, что меньше заплатите за страховую премию.

Нюансы франшизы в страховании

Когда вы заключаете договор страхования, и страховщик предлагает вам заплатить относительно небольшую по сумме страховую премию, выясните размер франшизы. Вполне возможно, что вы подпишите «мертвый» договор, от которого не получите никаких выплат. Будьте внимательны и читайте все условия соглашения, даже те, которые прописаны мелким шрифтом!

Кроме этого, оговорите сразу, на каких условиях будет выплачена франшиза и какие требуются документы для оформления и получения выплат в данном случае. Очень часто бывает так, что на месте ДТП не были оформлены необходимые документы, а потом это желать уже поздно, но, несмотря на это, страховщик выплату не производит.

Если вы собираетесь и дальше сотрудничать с этой страховой компанией, уточните, какие бонусы вам полагаются, если вы не воспользуетесь франшизой в период действия страхового полиса. Безусловно, вы не скупердяй, но свою выгоду должны знать. Рынок страхования переполнен, поэтому вполне возможно, что вы сможете найти более выгодные условия при заключении договора страхования с франшизой.

Франшиза еще не «прижилась» должным образом в практике страхования, поэтому многие страхователи с опаской относятся или вообще противятся включению данного условия в договор. Но решать вам: что выгоднее – получить скидку на страховую премию или получать выплаты в любых страховых случаях, независимо от суммы ущерба.

Источник: http://nsovetnik.ru/strahovanie/dlya_chego_ispolzuetsya_i_komu_vygodna_franshiza_v_strahovanii/

Франшиза в страховании: понятие, виды, плюсы и минусы

Франшиза в страховании: понятие, виды, плюсы и минусы

Введение обязательного страхования гражданской ответственности привело к увеличению количества граждан, обращающихся в страховые компании. Вместе с «ОСАГО» все более распространенным становиться добровольное страхование «КАСКО». Однако многие граждане желают сэкономить на полисе. Сделать это можно при помощи франшизы.

Существует несколько видов этого страхового инструмента. Следует разобраться, что такое франшиза в страховании автомобиля «КАСКО», каковы слабые и сильные стороны этого инструмента.

Определение термина

Понятие «франшиза» имеет много определений в разных сферах жизнедеятельности. В бизнесе, к примеру, под франшизой подразумевается разрешение на использование бренда/бизнес-модели (франчайзинг).

В спорте это определение используется для обозначения договорного содействия определенной команды и спортивной лиги. Свое определение этого термина есть и в страховании. Оно отличается от предыдущих двух.

Под франшизой в страховых договорах подразумевается определенное количество денег, которые не будут выплачены в случае наступления страхового случая.

Подобное условие может быть установлено только в том случае, если обе стороны согласны на него. Чтобы понять, как работает франшиза в «КАСКО», следует привести конкретный пример. Владелец ТС подписал договор с размером франшизы в тридцать тысяч рублей. В этом случае после аварии СК:

  1. Освобождается от выплат, если размер ущерба не превышает тридцати тысяч.
  2. Выплачивает компенсацию за вычетом этой суммы, если размер ущерба превышает тридцать тысяч рублей.

Подобная практика очень распространена за рубежом. В России этот инструмент пока не пользуется особой популярностью.

Виды франшиз

Выделяют семь разновидностей данного инструмента. Разница между ними заключается в основных характеристиках. Сегодня гражданин может подписать договор по одному из следующих видов франшизы в страховании:

  1. Условной. В случае наступления мелкого ДТП, в результате которого стоимость ремонта автомобиля не превышает сумму, указанную в договоре, СК не выплачивает компенсацию. Если же цена ремонтных работ выше установленной суммы, компенсация выплачивается без ее вычета из общего количества средств.
  2. Безусловной франшизой в страховании. Что это? По сути, продукт не отличается от предыдущего. Единственная разница – вычет прописанной в договоре суммы вне зависимости от стоимости ремонта авто.
  3. Временной. Выгодна для тех граждан, которые точно уверены, что в определенный промежуток времени с ними ничего не случиться (либо с их транспортными средствами и другим застрахованным имуществом). Франшиза действует только в течение определенного промежутка времени. К примеру, если водитель не использует ТС зимой, он может оформить франшизу на этот период. Однако следует учесть, что и страховые выплаты во время действия франшизы не производятся.
  4. Динамической. Динамическая франшиза начинает действовать после выполнения определенного условия. К примеру, после третьего наступления страхового случая.
  5. Высокой. Крайне редкий вид франшизы для страхования крупных договоров. Подразумевает выплату компенсации только в том случае, если ее размер превысит какой-то очень значительный порог (сто тысяч долларов США).
  6. Льготной. В договоре прописываются условия, при которых франшиза не применяется, а страховщик выплачивает полную сумму компенсации. Таким условием, к примеру, может быть отсутствие вины страхователя в случившемся (авария по вине третьих лиц).
  7. Регрессивной. Интересный вид франшизы. Его суть заключается в том, что страховая выплачивает клиенту всю сумму ущерба, вне зависимости от конкретных обстоятельств. Однако после получения средств страхователь обязуется возместить страховщику часть выплат, прописанную в договоре.

Наиболее популярны в России условные и безусловные франшизы. Динамическая, временная и регрессивная менее распространены.

Преимущества и недостатки

С первого взгляда данный инструмент может показаться невыгодным для страхователя. Страховщик освобождается от выплат, а пострадавшему гражданину придется оплатить ремонт (либо лечение) из собственного кошелька, имея при этом оформленный полис. Но на самом деле франшиза обладает определенными преимуществами для обеих сторон:

  1. Страхователю не приходится заниматься бумажной волокитой в случае небольших ДТП. Кроме того, нет необходимости ожидать сотрудника СК, оценки ущерба и отправки в СТС, с которым у страховщика заключен договор. Можно самостоятельно отправиться в любой сервис и произвести ремонт без риска потери страховки.
  2. Страховщик не только экономит средства на возмещении убытков, но и время своих сотрудников. Оформление выплат по страховому полису – сложная и долгая процедура. Если имеет место франшиза, работники СК не будут отвлекаться на мелкие аварии.
  3. Страхователь получает возможность сэкономить на стоимости страхового полиса. Как показывает практика, если водитель редко попадает в ДТП, экономия будет приблизительно равна сумме, оговоренной франшизой.

Главное преимущество использования франшизы – возможность сэкономить личное время. Тем более что условная франшиза в страховании – это возможность избежать бумажной волокиты с сохранением полной суммы компенсации в случае серьезной аварии.

Минусом франшизы является необходимость оплаты мелкого ремонта собственными средствами. Для граждан, редко попадающих в аварии, данный недостаток является незначительным.

Но если водитель постоянно совершает ошибки, франшиза станет невыгодной по причине больших денежных затрат на ремонт.

К минусам также стоит отнести невозможность использования инструмента по отношению к кредитному транспортному средству.

Выезд за границу

Можно использовать этот инструмент и в том случае, если оформляется туристическая страховка (состоит из комплекта полисов). Если сумма ущерба не превысит размер франшизы, гражданину придется самостоятельно оплачивать все понесенные расходы.

Некоторые граждане используют услугу для экономии. Поскольку при выезде за границу полис оформляется на короткий промежуток времени, этот инструмент действительно может уменьшить его стоимость. Однако следует адекватно оценить ситуацию. Стоимость лечения и ремонта за рубежом довольно высока.

Автострахование

У некоторых граждан возникает вопрос: страховка «КАСКО» с франшизой, это что такое? Это такой же инструмент, как и описанный выше. Услуга в автостраховании выгодна для лиц, имеющих полис «КАСКО».

  1. Во-первых, использование инструмента позволяет существенно сэкономить на покупке полиса.
  2. Во-вторых, не придется обращаться к страховщику из-за мелких повреждений (в случае со стандартным полисом это необходимо делать даже при образовании небольшой царапины).

Но главное – если гражданин не обращается в СК, информация о произошедшем не вноситься в его историю.

Этот нюанс может существенно повлиять на стоимость полиса в будущем (чем больше зарегистрировано аварий, тем выше КБМ и, соответственно, цена страховки).

Однако включать в договор подобную услугу рекомендуется осторожным водителям с большим стажем вождения, которые редко обращаются за компенсацией. В противном случае можно понести лишние убытки.

Как подобрать

В первую очередь необходимо убедиться в том, что водителю следует оформлять подобную услугу. Рекомендуется использовать франшизу, если:

  1. У водителя безопасный стиль езды и он редко попадает в аварии. В таком случае оформление франшизы – хороший способ сэкономить средства.
  2. Страховка оформляется только на угон, без компенсации получаемых во время использования ТС повреждений.
  3. Владелец автомобиля имеет достаточно средств для оплаты части стоимости восстановления авто.

Осуществляя выбор необходимо обращать внимание на ее размер. Чем он выше, тем больше придется заплатить собственных средств. Также важно ознакомиться с компанией и ее рейтингами. Если гражданин будет посещать другое государство, необходимо узнать, сотрудничает ли страховщик с местными фирмами.

Заключение

Таким образом, при покупке страховки гражданин может воспользоваться франшизой в страховании. Что это простыми словами? Это часть средств, которая будет вычтена при определении размера компенсации. Данный инструмент позволяет сэкономить на страховке, однако водителю придется самостоятельно оплачивать часть ремонта.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/franshiza.html

Что такое франшиза в страховании? Условная, безусловная, временная и другие виды франшиз

Вы здесь

Оглавление:

Страхование – это способ избежать материального ущерба при несчастных случаях. Застраховать можно жизнь и здоровье, недвижимость, автомобиль. Но стоимость страховки в некоторых случаях достаточно высока. Чтобы несколько уменьшить затраты на страхование, возможно оформление франшизы. 

Страховая сумма, страховая премия и франшиза – это главные составляющие договора при страховании.

Страховая сумма – это та сумма средств, которую страховщик или страховая компания должна уплатить выгодоприобретателю при наступлении непредвиденной ситуации, повлекшей за собой финансовые потери.

Страховая премия взимается в качестве взноса по страховке. Эти термины известны всем, кто хотя бы раз сталкивался со страхованием.

Что такое франшиза?

Что такое франшиза в страховании часто остается загадкой для большинства клиентов. Страховые агенты часто предлагают оформить франшизу, но клиенты опасаются, поскольку не знают ее выгоды для себя.

Что это – франшиза при страховании – простыми словами? Это скидка при покупке страхового полиса, только скидка оформляется не просто так.

Соглашаясь на скидку при оплате взноса, клиент берет на себя ответственность по определенной сумме затрат.

Виды франшиз в страховании

Встречаются следующие виды франшиз в страховании:

  • Безусловная – если размер причиненного ущерба меньше суммы франшизы, ее оплачивает клиент, если больше, то страховая компания, вычитая сумму франшизы.
  • Условная – если ущерб меньше франшизы, его берет на себя клиент, когда ущерб больше – всю необходимую сумму оплачивает страховая компания.
  • Временная – часто встречается в новых страховых компаниях. В этом варианте франшиза оговаривается по времени. При получении ущерба раньше срока, всю ответственность несет клиент.
  • Динамическая – ее размер меняется со следующим страховым случаем, в итоге те клиенты, которые чаще других подвергают себя риску, с каждым таким случаем все большую часть ущерба оплачивают за свой счет.
  • Высокая – оформляется только при крупных сделках. Страховой случай произошел, компания-страховщик оплачивает ущерб в полном объеме, а затем страхователь возвращает оговоренную сумму франшизы.
  • Льготная – такая франшиза дает скидку на страховку, но в договоре прописывается, что, например, выплаты не производятся, если ДТП произошло по вине клиента.
  • Регрессная – работает по тому же принципу, что и высокая, но суммы не такие высокие. Страховщик оплачивает ущерб полностью, а клиент затем возвращает сумму франшизы, предусмотренной по договору.

Видео о том, что такое франшиза в страховании

Плюсы для страхователя при оформлении франшизы

Франшиза выгодна не только для страховых компаний, но и для страхователя. Преимущества при оформлении франшизы в договоре страхования:

  • Прежде всего, клиент благодаря этому получает скидку при оплате страхового взноса. Если клиент уверен в том, что страховой случай не наступит, или страховка – это требуемая формальность, то ему выгодно установить максимальный размер франшизы, уменьшив при этом взнос.
  • Поскольку незначительные повреждения по франшизе страхователь оплачивает сам, то ему не нужно тратить лишнее время на посещение страховой компании и заполнение большого количества бумаг.
  • Имеется вероятность, что никакой неприятности не произойдет, при этом клиент экономит часть страховой премии.
  • Клиент отчасти сам несет ответственность, он старается быть более аккуратным и по возможности избегать риска.

Условная и безусловная франшиза в страховании – наиболее распространенные виды. Чтобы иметь полное представление об этих франшизах, стоит рассмотреть их основные отличия.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза в страховании – что это? Этот вид франшизы встречается чаще других. При этом фиксированная сумма затрат, которую в случае чего оплачивает клиент, сразу указывается в договоре страхования. Ущерб может быть незначительным, в таком случае компания-страховщик никакой страховки не выплачивает.

Если размер ущерба превышает сумму франшизы, то страховая компания оплачивает ущерб, сумма франшизы при этом вычитается.

В понятии безусловной франшизы легко разобраться на примере. Если страховая сумма составляет 1 000 000 рублей, франшиза – 100 000 рублей.

В первом случае ущерб составит 80 000 рублей, во втором 150 000 рублей.

При безусловной франшизе в первом случае страховая компания не выплачивает ничего, всю сумму затрат берет на себя клиент, во втором – компания-страховщик выплачивает 50 000 рублей, остальную сумму клиент.

Условная франшиза

Условная франшиза в страховании – это вид франшизы, который отличается от безусловной только в одном моменте. При наступлении страхового случая на сумму равную или меньшую, чем франшиза, указанная в договоре, страховщик не выплачивает клиенту страховку.

Но если размер ущерба больше, чем сумма франшизы – клиент самостоятельно ничего не оплачивает, все расходы берет на себя компания.

На том же примере можно рассмотреть условную франшизу – в первом случае клиент сам оплачивает ущерб в 80 000 рублей, во втором страховая компания полностью берет на себя обязательства по выплате всей суммы ущерба в размере 150 000 рублей.

Франшиза при страховании автомобиля

Необходимо понять, что это такое – франшиза при страховании автомобиля. Чаще всего она встречается в случае страхования КАСКО. Оформляется по соглашению сторон. В автомобильном страховании применяется безусловная франшиза. Выгода клиента будет зависеть от стажа вождения, манеры езды. В двух случаях безусловная франшиза может сыграть на руку автовладельцу или обернуться убытком.

Выгодной может стать франшиза в автостраховании для водителя с большим опытом безаварийной езды, который имеет возможность оплатить небольшой ремонт из своих средств, а также для тех, кто страхует машину по КАСКО только от риска угона. В последнем случае, наоборот, нужно стремиться оформить максимальную франшизу.

Франшиза при страховании авто от повреждений может применяться, она значительно не повлияет на размер выплаты при тотальном ущербе и серьезных ДТП.

Если страхование оказалось безубыточным, клиент сэкономил на страховой премии, которая по страховке КАСКО составляет достаточно крупную сумму. Но в том случае, если автомобилю нанесен ущерб, то в зависимости от размера франшизы и стоимости ремонта на плечи клиента может лечь необходимость оплатить половину от суммы по страховке.

Видео о франшизе при страховании авто

В случае незначительного ущерба клиенту иногда требуется много времени и сил для получения страхового возмещения. Поэтому при имеющейся франшизе проще напрямую обратиться на СТО и оплатить недорогой ремонт самостоятельно, чем потратить время для оформления необходимых документов.

Во многих страховых компаниях является обязательным включать в договор страхования безусловную франшизу при его пролонгации. Применяется это только в тех случаях, когда имеется определенное количество убытков. В случае несогласия клиента с этим условием, ему могут отказать в продлении договора страхования. Поэтому для страхователя невыгодно попадать в ДТП.

Временная франшиза в страховании

Временная франшиза в страховании часто применяется в страховых компаниях-новичках. Оформляя временную франшизу в договоре страхования, тем самым они гарантируют себе отсрочку по выплатам на определенное время.

За этот период молодые страховые компании зарабатывают себе начальный капитал, из которого впоследствие и выплачиваются страховые суммы. Иногда временная франшиза не обозначена в договоре как условная или безусловная, поэтому автоматически она считается условной.

Ущерб возмещается в полном объеме, как будто временная франшиза отсутствует.

С появлением франшизы страхование стало более доступным для большего числа населения. Она дает возможность существенно снизить стоимость страховки по многим страховым продуктам.

Особенно это видно на таком дорогостоящем виде автомобильного страхования как КАСКО. Сумма страховой премии уменьшается в разы даже при оформлении 1% франшизы.

Считаете ли Вы франшизу при страховании выгодной? Поделитесь своим мнением в комментариях.

Источник: https://www.rutvet.ru/in-chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-uslovnaya-bezuslovnaya-vremennaya-i-drugie-vidy-franshiz-7906.html

Что такое франшиза в страховании? – Тренинги по продажам

База знаний по продажам » Что такое франшиза в страховании?Если вам понравился этот материал, сообщите о нем своим друзьям
в социальных сетях.

Франшиза довольно часто предлагается большому числу автовладельцев при оформлении страховки.

Однако, многие из них не знают, что это означает и стесняются попросить расшифровать такое понятие и при этом теряют возможность сэкономить значительные средства на приобретении полиса.

Что представляет собой франшиза при страховании авто?

Франшиза представляет собой часть страховой выплаты, от которой придется добровольно отказаться при возникновении страхового случая. Определение размера этой суммы производится во время оформления полиса КАСКО. Она может быть выражена как в конкретном размере, или в процентном соотношении от суммы выплаты.

Франшиза страховой компании может быть двух видов:

Такой договор предусматривает выплату в том случае, если сумма убытков превышает размер договора. Условная франшиза весьма выгодная для страхователя, однако, оформляется очень редко.

Этот договор предусматривает определенную сумму, которую автовладелец не получает при любом условии. Такое условие подойдет только для опытных водителей.

Чаще всего при приобретении КАСКО предусматривается безусловная франшиза, причем, чем больше ее размер, тем дешевле полис. Заключение такого договора весьма выгодно при большом опыте безаварийного вождения и готовности проводить мелкий ремонт авто за свой счет.

Отдельные виды договоров коммерческой концессии

Однако, на практике можно столкнуться не только с условной и безусловной франшизой, но и несколькими другими видами договоров. При оформлении договора можно столкнуться со следующими видами франшизы.

Льготная

Такой договор страховой компании предусматривает отсутствие вычета из суммы при возникновении определенных обстоятельств. К примеру, если виновник ДТП страхователь, договор имеет силу, а в другом случае нет.

Регрессная

При таком виде договора, в случае наступления страхового события, компания в первую очередь выплачивает сумму рассчитанного ущерба, после чего лицо обязано возместить страховщику часть этой выплаты в ранее установленном размере.

Обязательная

Это такое условие договора, при котором, при пролонгации его действия на новый срок франшиза страховой компании устанавливается в обязательном порядке, если ранее

возникали страховые случаи и проводились выплаты.

Зачем нужна временная франшиза в авто страховании?

Временная франшиза автомобиля представляет собой определенный финансовый инструмент, который позволяет страховой компании, минимизировать свои расходы и уменьшить риски по выплате страховых возмещений. Однако, доходы страховой компании также снижаются при применении такого вида договоров.

На первый взгляд, может показаться, что временная франшиза автомобиля это инструмент, который доступен только страховщикам и служит преимущественно для защиты их интересов, однако, в применении такого вида договоров есть довольно много достоинств и для страхователей.

Основные достоинства услуги для страхователей:

  • Более низкий тариф и возможность выбора.

Для страхователя предоставляется специальная сетка тарифов и франшиз для автомобиля, из которых он может выбрать ту, которая максимально устраивает его.

  • Упрощенная подача документов для выплат.

При получении минимального ущерба в ДТП в рамках договора страхователю не нужно собирать довольно большое количество документов необходимых для возмещения ущерба, который получил автомобиль.

  • Экономия денег.
  • Экономия времени.
  • Скидки при пролонгации договора.

Все эти плюсы делают оформление договора такого рода довольно выгодным для страхователя. Минусы, которые несет такой договор для владельца авто незначительны.

К основным минусам относться:

  • При возникновении повторного страхового случая компания не предоставляет компенсацию.
  • У владельца авто отсутствует возможность заявления о мелких убытках.
  • Невыгодность оформления полиса для неопытных водителей.

Как выбрать оптимальное КАСКО с франшизой?

Для того чтобы выбрать оптимальный договор при оформлении КАСКО с франшизой, необходимо учитывать следующие рекомендации:

  • Если полис оформляет опытный водитель, который сможет избежать мелких убытков, стоит выбрать ставку в размере от 0,5 до 1%.
  • Лучше всего отдавать предпочтение условной франшизе, где при ДТП по вине водителя ее размер составляет всего 1%, а без вины – 0%.
  • Стоит отдать предпочтение условной франшизе до определенной суммы. При таком соглашении возмещение ущерба уплачивается, только если оно превысило определенную сумму.

Для молодых водителей лучше всего подойдет так называемая условная франшиза. Она подразумевает, что выплата происходит только при определенном условии.

Условная франшиза, как правило, связана с фактором вины водителя. Если водитель виноват в ДТП, то условная франшиза предусматривает выплату в повышенном размере.

Однако, если в ДТП возникло по другим причинам, то условная франшиза в большинстве случаев равна 0%.

Размер выплаты

При приобретении полиса ОСАГО размер максимально допустимой суммы установлен на законодательном уровне. Согласно закону об обязательном гражданско-правовом страховании он не может превышать 2% от суммы, положенной на компенсацию вреда, причиненного чужому транспортному средству.

При оформлении полиса КАСКО с франшизой максимальный уровень суммы законодательством не установлен. Довольно часто франшиза страховой компании, а именно ее размер напрямую зависит от рисков.

Для легковых авто размер договора коммерческой концессии составляет 0,1% от суммы, аналогичный размер установлен и для мотоциклов. Размер договора коммерческой концессии для автобусов и прицепов составляет 0,2%.

Однако в отдельных случаях в зависимости от типа авто размер может меняться.

В большинстве случаев франшиза рассчитывается именно в процентном соотношении от той суммы, которую компания должна выплатить при возникновении страхового случая.

Но при страховании транспортного средства от угона страховщики устанавливают другие размеры процентной ставки:

  • 2,5% для грузовых авто, автобусов и других транспортных средств, произведенных в СНГ.
  • 5% для грузовых авто, автобусов и другого рода транспортных средств, произведенных в зарубежных государствах.
  • 5% для легковых авто, мотоциклов и других транспортных средств этого класса, произведенных в странах СНГ.
  • 10% легковых авто, мотоциклов и других транспортных средств этого класса, произведенных в зарубежных странах.
  • 15% для ВАЗ-2108, 2109, 2110 и джипов, произведенных в зарубежных странах.

Условная франшиза подразумевает собой то, что страхователь принимает на себя обязательства компенсировать за свой счет убытки, которые не превышают установленной франшизой суммы.

В том случае, если размер убытка превысит сумму, которую предусматривает условная франшиза, страховая компания будет компенсировать причиненный убыток в полном объеме.

Именно поэтому условная франшиза, один из наиболее оптимальных вариантов для опытных водителей.

Как снизить ставку по автостраховке?

Если КАСКО с франшизой оформляет опытный водитель, то договор можно оформить со значительным процентом. То есть при возникновении ДТП, сумму указанную в договоре, владельцу авто придется компенсировать самостоятельно. При этом, чем больше размер суммы неподлежащей компенсации, тем дешевле стоимость страхового полиса.

Однако, большинство страховых компаний ведет довольно гибкую ценовую политику. Поэтому если владелец автомобиля соглашается на более высокий страховой тариф, то размер договора может быть снижен.

Франшиза в страховании при оформлении КАСКО или ОСАГО один из наиболее эффективных способов снизить стоимость страхового полиса. Различного рода договоров существует довольно много, но все они значительно различаются своими условиями для страхователя. Поэтому, перед тем как оформить такое условие нужно тщательно изучить все его особенности и определить риски.

Оформление такого рода договоров, как условная франшиза, лучше всего подойдет для опытных водителей, которые имеют большой стаж вождения без ДТП. Но по договоренности со страховой компанией можно значительно снизить размер договора, при незначительном повышении стоимости самого страхового полиса.

Такая мера позволит неопытному водителю значительно снизить риски при возникновении непредвиденных ситуаций.

P.S.Если вам понравился этот материал, сообщите о нем своим друзьям
в социальных сетях.

Источник: http://guruopta.ru/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii

Франшиза. Кому и зачем она нужна?

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения.

Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю.

Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е.

превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре.

Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная.

Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско ). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО.

Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение.

Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
  • Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
  • Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля.

Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой.

Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц.

Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тоталя (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях ). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza_komu_i_zachem_ona_nuzhna

Что такое франшиза при страховании КАСКО

Что такое франшиза при страховании КАСКО

Автомобилисту, желающему застраховать свое транспортное средство по КАСКО, не помешает заранее узнать о том, что такое франшиза. Это понятие достаточно часто включается страховщиками в договор КАСКО, однако большинство владельцев авто даже не подозревают о его существовании и тем более не знают, что именно оно обозначает.

При предварительном изучении этого вопроса, собственник транспорта сможет быть уверен в том, что его не введут заблуждение. Что же представляет собой франшиза при страховании КАСКО, и зачем она необходима?

Что такое страховка с франшизой

Вся деятельность страховых учреждений связана с франшизами. Специалисты применяют ее практически в любом страховом продукте, в том числе и при страховании автогражданской ответственности.

В переводе с французского, франшиза – это льгота. В рамках страхового права, под франшизой подразумевается определенный ущерб, который не возмещается страховщиком при наступлении страхового случая. Автомобилисты называют такое условие в договоре страхования невозмещаемой частью ущерба.

Простым языком, франшиза – это часть выплат по договору страхования, от получения которой страхователь отказывается в добровольном порядке. Отказ производится только при наступлении страхового случая.

Определение размера невозмещаемой части определяется при оформлении страхового полиса. Страхователь имеет право выбрать конкретную сумму, которая не будет возмещаться, или процент от суммы.

Большинство автомобилистов стараются избегать франшизы, так как считают, что это что-то ненужное. В реальности – это шанс сэкономить свои денежные средства.

Особенности франшизы в страховании автогражданской ответственности

Благодаря наличию в договоре страхования франшизы, автомобилист освобождается от необходимости часто посещать страховую организацию, чтобы получить возмещение по мелким убыткам, возникшим в результате дорожно-транспортного происшествия с участием страхователя.

В целом, франшиза представляет собой перекладывание определенной договором части ответственности на страхователя, за это предоставляя ему скидку на заключение полиса КАСКО.

Страховщикам выгодно наличие такого пункта в страховом договоре. Любое производство дела по возмещению страхователю убытков обходится данному учреждению примерно в 2 тысячи рублей. Если же застрахованное лицо обращается за получением выплаты за разбитое стекло (стоимость замены которого составляет 1 тысячу рублей), страховщик потеряет около 3 тысяч рублей.

При оформлении КАСКО с франшизой, страховым учреждениям удается избежать таких расходов. В результате ни одна сторона этого договора не получает никакой выгоды. Именно поэтому КАСКО с франшизой пользуется такой популярностью во всем мире.

Автомобилист имеет право самостоятельно определить размер франшизы, которая будет ему выгодна (в договоре должна быть проставлена та сумма, с которой собственник транспортного средства сможет самостоятельно решить все проблемы, связанные с ремонтом автомобиля).

полис с франшизой

Франшиза по КАСКО: виды

Выделяют два вида франшизы, применяемой при страховании КАСКО:

Условная франшиза подразумевает, что все выплаты, превышающие ее размер, должны быть полностью компенсированы клиентами страхового учреждения. В таком случае сумма франшизы не должна вычитаться из выплачиваемой страховой компании при наступлении предусмотренного договора случае.

При выборе условной франшизы, необходимо помнить о том, что если причиненные автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия повреждения в пределах такой франшизы, они оплачиваются страховщиком самостоятельно.

Если же размер причиненного авто ущерба больше установленного договором размера франшизы, страхования компания оплачивает все повреждения в полном объеме. Такой вариант выгоден для страхователей, но страховщики его недолюбливают. Именно поэтому условная франшиза практически не предлагается при страховании автогражданской ответственности.

Безусловная франшиза практически всегда используется при страховании гражданской ответственности автомобилиста. При заключении такого договора, страхователь получает сумму компенсации только при условии, если она превышает франшизу. При этом страхователю выплачивается только сумма, превышающая размер невозмещаемой части ущерба.

Для страховщиков такой вид выплаты ущерба является более выгодным, поэтому она практически всегда применяется страховщиками.

Другие виды франшиз

Существует и еще несколько видов франшиз, которые крайне редко применяются на практике. Однако некоторые страховые агенты все-таки могут предложить их при заключении договора, поэтому лучше всего заранее с ними ознакомиться:

  1. Динамическая франшиза. Под таким видом подразумевается сумма ущерба, которую страховые компании исчисляют в динамике. На каждого клиента заводится свое личное дело, в котором содержатся все важные для страховой данные. Суть такой франшизы заключается в том, что первый полис заключается по полной стоимости, а далее при каждом продлении размер компенсации снижается на несколько процентов. Благодаря такому виду стимулирования, автомобилисты стараются вести себя на дороге аккуратнее и не попадать в ДТП, чтобы не потерять скидку.
  2. Высокая франшиза. Такой вид связан с большими денежными суммами.
  3. Временная разновидность – способ оптимизировать цены страхования КАСКО. При таком виде, страховщик и страхователь оговаривают определенные обстоятельства, по истечении которых выплаты не производятся. Если в течение установленного срока водитель не попадал в ДТП, ему возвращают стоимость страхового полиса.
  4. Льготная франшиза предоставляется отдельным категориям автомобилистов.

Преимущества использования франшизы при страховании КАСКО

На данный момент не существует единого мнения, выгодна автомобилисту франшиза при заключении договора страхования автогражданской ответственности или нет.

Положительные стороны данной франшизы есть только в отдельных ситуациях.

Руководствуясь личными качествами автомобилиста и его профессиональными умениям, можно заранее просчитать, будет ли его выгодно наличие условие о невозмещаемой части ущерба в договоре.

Наличие франшизы в договоре дает собственнику транспортного средства ряд преимуществ:

  1. Автомобилист освобождается от необходимости обращаться в страховое учреждение каждый раз при наступлении мелкого стразового случая. Заключение договора с условием о не выплачиваемой части ущерба выгодно для тех водителей, которые не хотят обращаться в страховую с каждой царапиной на своем автомобиле.
  2. При наступлении страхового случая автомобилисту приходится тратить много времени на получение документов из ГИБДД о ДТП или из полиции о противоправных действиях, совершенных третьими лицами. Заключение договора с франшизой освобождает собственника авто от необходимости обращаться в страховую, а, следовательно, и тратить свое время на получение справок.
  3. Заключив такой договор, водитель может сэкономить на оформлении страхового полиса. При включении в полис сведений о безусловной франшизе, стоимость договора существенно снижается.

Отрицательные стороны франшизы при КАСКО

Помимо положительных сторон, условие о невозмещаемой части ущерба содержит и ряд отрицательных моментов:

  1. Получение такого вида страхования практически невозможно для собственников кредитных автомобилей. Банковская организация заинтересована в том, чтобы залоговое имущество находилось в полной сохранности. Однако у него нет никакой гарантии в том, что автомобилист будет заниматься устранением мелких дефектов авто (царапин и сколов) за свои денежные средства.
  2. Приобретение автомобиля в кредит подразумевает, что КАСКО на весь кредитный период оплачивает банк. Стоимость полиса высчитывается кредитором самостоятельно, поэтому внести в нее изменения невозможно.
  3. В отдельных случаях страховщики отказываются производить выплату, когда размер причиненного авто или водителю автомобиля не превышает установленную договором сумму франшизы.

При всех этих недостатках есть одно неоспоримое достоинство – если водитель не заявляет в страховую компанию о своих мелких ущербах, они не отражаются в истории. Следовательно, при продлении полиса, у страховщика нет причин повышать стоимость полиса. А значит, новый полис может быть куплен с большой скидкой.

Случаи, когда лучше отказаться от франшизы

Принимая во внимание статистику, заключение договора страхования автогражданской ответственности с условием о франшизе не выгодно тем водителям, которые часто попадают в дорожно-транспортные происшествия.

В таких случаях первоначальная экономия на заключении страхового полиса будет негодна по той причине, что автомобилист будет тратить огромное количество средств на мелкий, но постоянный ремонт своего транспортного средства.

Еще одна категория водителей, которым не рекомендуется заключать договор с не выплачиваемой частью ущерб – новички. Большинство из них в первые месяцы активного вождения попадают в мелкие дорожно-транспортные происшествия (царапины во время парковки). Именно поэтому лучше всего оформить договор страхования без франшизы, чтобы не оплачивать ремонт самостоятельно.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-franshiza-pri-straxovanii-kasko/

Франшиза в страховании

Франшиза в страховании

Фото с сайта oformiprosto.ru

Есть ли способы уберечь свой автомобиль от аварий? Или от ситуаций, которые невозможно предугадать: падение дерева на капот во время сильного порыва ветра или царапина, которую случайно нанес ключами сосед на автостоянке, паркуясь рядом? Где искать поддержки, если машину угнали неизвестные? Данные вопросы чрезвычайно актуальны для автолюбителей как опытных, так и для совсем новичков. Однако решить все вышеописанные проблемы очень просто, достаточно оформить страховку КАСКО с франшизой. Это отличный вариант уберечь себя от необоснованных трат и издержек.

Франшиза по КАСКО в страховании автомобиля: что это простыми словами?

Слово «франшиза» довольно популярно в лексиконе сотрудников страховых агентств. Но большинству рядовых потребителей этот термин не знаком, а зря. На самом деле приобретение полиса на подобных условиях – отличный способ сэкономить.

Франшиза представляет собой определенную часть выплаты, от которой вам придется отказаться, если страховой случай наступит. Еще на этапе оформления всех бумаг вы самостоятельно сможете определить ее сумму. В данном случае она может выражаться не только в денежном эквиваленте, но и в процентном отношении к сумме полиса.

Чтобы лучше понять, что что значит франшиза в КАСКО, рассмотрим простой пример.

Предположим, что вы являетесь владельцем машины, которая стоит 600 000 рублей. Решив обезопасить себя, вы выбрали данный тип страхования и обозначили его сумму в 30 000 рублей.

Теперь, если вы попадете в аварию, и вашему автомобилю будет причинен ущерб на сумму меньше указанной, то возмещать его вам придется полностью из своего кармана. Если же устранение дефектов потребует больших средств, например 90 000 рублей, то 30 000 р.

вы заплатите самостоятельно, а остальные 60 000 внесет за вас компания.

Каско с франшизой: плюсы и минусы при страховании авто

Фото с сайта ratecredit.net

Оформление подобного вида полиса может стать выгодным предприятием не только для хозяина автомобиля, но и для страховой компании.

Для последней преимущество очевидно: значительная экономия времени и средств при оформлении необходимых бумаг. Ведь подготавливая ресурсы и правовую базу для осуществления выплат в размере нескольких тысяч рублей, компании запускают огромный механизм, обеспечение которого может стать в разы дороже. С КАСКО эта проблема решена, мелкие суммы выплачиваются автомобилистом самостоятельно.

Для хозяев авто подобный вид страховки можете быть как выгоден, так и рискован.

Рассмотрим все условия более подробно.

  • Франшиза избавляет водителя от частых обращений в компанию

Это очень экономит время, нервы и средства. Мелкие дефекты в районе 1-2 тыс. рублей проще устранить за свой счет, а не ждать инспектора, собирать справки, оформлять выплаты.

  • Помогает снизить стоимость самого полиса

Аккуратные автолюбители, которые не допускают аварийных ситуаций на дороге, смогут получить достаточно большую скидку на последующее оформление договора. Помимо этого, многие страховщики готовы предложить своим клиентам целые скидочные системы, что позволяет экономить из года в год.

  • Делает возможным получить скидку на полное КАСКО и защитить автомобиль от угона и уничтожения по выгодной цене

Все дело в том, что не все компании могут предоставить вам в качестве основных услуг защиту от угона или тотала. Зато, оформив полис под большой процент франшизы, вы можете получить данные привилегии как бонус.

Обратите внимание

Большинство страховщиков уверены, что если автовладелец понимает, что определенную сумму ущерба ему придется заплатить из своего кармана, то это делает его более внимательным и аккуратным на дороге.

К минусам оформления КАСКО с франшизой можно отнести тот факт, что если ДТП повторится, то вся финансовая выгода сойдет на нет.

Именно поэтому можно сказать, что подобный вид полиса прекрасно подойдет для опытных, внимательных и собранных водителей.

Если ваш стаж минимален, то можете присмотреться к другим вариациям КАСКО, которые в изобилии представлены на рынке российского автострахования.

Как определить размер возврата франшизы по КАСКО?

Фото с сайта Avtooverview.ru

Сумма выплат зависит от того, какой вид оформления полиса выбрал автомобилист.

Рассмотрим разновидности более подробно

Данный тип предполагает, что в качестве выплат для возмещения ущерба будет назначено определенное, прописанное в договоре количество денежных средств.

Если устранение дефекта требует меньшего количества денег, чем прописано в договоре, то все обязательства ложатся на плечи хозяина машины.

Если же сумма превышает установленную ранее, то обязательства по возмещению ущерба берет на себя компания.

Допустим цена КАСКО равнялась 7 000 рублей. Автовладелец попал в мелкую аварию и получил определенный ущерб на 5 000 рублей. В этом случае он обязан произвести ремонт авто исключительно своими силами. Если же сумма убытка равняется 7 200, то её полностью выплатит страховщик.

От предыдущей разновидности отличается тем, что в случае аварии хозяин авто берет на себя обязательство осуществить определенную часть выплат. Она может быть как и четко фиксированной в рублевом эквиваленте, так и составлять определенный процент от стоимости всего КАСКО.

Предположим, в договоре безусловной франшизы вы указали 3 000 рублей.

Таким образом, если ущерб не превышает заявленную сумму, то вы самостоятельно покрываете расходы, а если он больше, чем 3 000 рублей, то вы все равно вносите данную сумму, а остальную часть оплачивает страховая компания. Например, если после ДТП вам требуется ремонт на 30 000 рублей, то в этом случае 27 000 заплатит агентство.

Что такое страховка с франшизой и насколько это выгодно?

Разнообразие типов данного полиса вводит в заблуждение многих автомобилистов. Как понять, какая форма позволит сэкономить большую сумму? Обратимся к таблице, в которой приведены определенные расчеты.

Фото с сайта carextra.ru

На основании этих данных можно сделать вывод, что условная разновидность является более выгодной. Однако российский рынок страховых услуг зачастую не может представить данный вид в полном объеме.

Подводя итог, отметим, что оформление полиса КАСКО по франшизе может быть выгодна только тогда, когда она составляет ту сумму, которую вам по силам заплатить. Это помогает экономить время от ожидания оценщиков компании, оформления документов и получения протоколов ГИБДД. Более подробно с условиями, которые предлагает страхование машины по франшизе, можно ознакомиться в следующем видео.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/franshiza-v-strakhovanii.html

Что такое КАСКО с франшизой и КАСКО без неё

Что такое КАСКО с франшизой и КАСКО без неё

Покупая полис КАСКО, страховщик предлагает автовладельцам приобрести франшизу. Но что такое КАСКО с франшизой и нужно ли это вам, мы сейчас и разберем.

Франшиза: что это такое?

Франшиза – вид страхования, при котором, в случае наступления страховой ситуации, водитель берет часть затрат на ремонт транспортного средства на себя. При таком страховании компания возмещает всего часть суммы от нанесенного урона, а не полностью покрывает расход, как в стандартном пакете КАСКО. В примере это выглядит так:

При страховой стоимости вашего автомобиля в 100 000р, а уровень франшизы при заключении договора был 2%, при нанесении вам урона во время ДТП — 5 000р, то компания обязана будет выплатить всего 3 000р. Таким образом, при страховом случае на сумму менее 2 000р в фирму можете и не звонить, ремонт ляжет полностью на ваши плечи.

Разновидности франшизы в страховании и её особенности

В основном при страховании автомобиля владельцы пользуются несколькими видами франшиз. В реалии предлагается 7 видов страхования по КАСКО с франшизой, об их особенностях далее и пойдет речь.

  • Условная. Подписав договор с такой франшизой, страховщик имеет право не выплачивать сумму понесенного вами ущерба, если конечно убыток менее установленной суммы в страховке. А вот если сумма ущерба больше указанной в договоре – компания обязана покрыть затраты в 100% объеме. Размер такой франшизы устанавливается страховщиком, это может быть как процентное соотношение страховой суммы, так и оговоренная фиксированная ставка в денежном эквиваленте
  • Безусловная. При таком страховании компания выплачивает только разницу, сумма которой зависит от оговоренного процента в договоре. К примеру, установлен 1% от страховочной суммы в 350 000р, а полученный ущерб составил 7 000р, таким образом, компания покрывает только 3 500р, остальную сумму платите вы
  • Временная. Такая франшиза подразумевает под собой конкретное время получения ущерба. Если страховой случай наступил вне обусловленного времени – в оплате будет отказано
  • Высокая. В основном такой вид франшизы пользуется спросом при крупном имущественном страховании. Размер этой франшизы стартует от 100 000$. Во время наступления страхового случая компания выплачивает сразу всю сумму ущерба, но по завершению выплат клиент обязан вернуть фирме сумму, равную стоимости франшизы
  • Льготная. При заключении такого вида договора, сторонами обсуждаются моменты, в которых франшиза не используется. К примеру, если во время ДТП виноваты не вы, а другой водитель
  • Регрессная. Суть такова: во время заключения договора вы сами определяете процент франшизы. Она может быть от 5% до 40% суммы страхования

Так посудить, страховка КАСКО с франшизой, выгодна только компании, но это не так. Ведь заключая договор, иногда легче самому возместить незначительную сумму, нежели в 2 раза переплачивать страховщику.

Таким образом оформляйте договор с франшизой на незначительный процент, это позволит вам самостоятельно оплачивать мелкие затраты на возмещение убытка без переплат и сможете сэкономить, получив скидку при оформлении КАСКО.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

При выборе страхования КАСКО с франшизой, автовладельцы в первую очередь задумываются: «Какие преимущества для меня в заключение такого договора?». Несмотря на все нюансы видов франшиз, плюсы у них все-таки есть. Вот несколько самых главных:

  • Серьезные риски. Заключая договор с франшизой, вы получаете финансовую защиту от «крупнозатратных» рисков: сильное повреждение транспортного средства в результате ДТП или же вовсе разбития авто
  • Экономия времени, при мелких повреждениях. В случае невесомых ущербов – небольших вмятин, царапин и т.д., вам не придется тратить время на получение пары тысяч рублей, а попросту сделать за свой счет

В любом случае, при заключении договора страховки, подберите самую выгодную франшизу для себя и экономьте на стоимости полиса.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой

Такой вид страхования очень подойдет для некоторых групп автовладельцев:

  • Водители-профи. Эта категория водителей очень аккуратно водит и внимательна на дороге, к тому же редко попадает в ДТП, зачастую по вине другого участника. Страхуясь с франшизой, они экономят на полисе и предотвращают риск ремонта личного транспорта за свой счет, после нанесения ущерба другой стороной
  • Новички на дороге. Такая категория автомобилистов нуждается в защите и гарантии того, что в случае сильного ДТП компания возместит все убытки
  • Владельцы авто вторичного рынка. Такая категория водителей не боится царапин и мелких ремонтов, очень редко обращаются по страховке. В этом случае, они могут заключить очень выгодно договор, экономя немалую сумму на приобретении полиса
  • Владельцы элитных машин. За счет такого вида страхования они также могут экономить на приобретении КАСКО

Судя из приведенных фактов, такие категории автовладельцев смело могут оформлять КАСКО с франшизой. Но бывают такие случаи, когда от франшизы стоит отказаться.

Каско без франшизы — когда от франшизы стоит отказаться

Франшиза для клиента как «медаль». У нее есть две стороны, судя по которым выбирается решение: стоит оформлять или нет. Есть категории автовладельцев, которым рекомендуется все-таки отказаться от включения в договор франшизы, в целях экономии собственных средств:

  • Не внимательные или любители скорости. Если вы часто попадаете в ДТП или попросту неаккуратно водите – лучше удержаться от такого вида страхования. Ведь вам это попросту очень не выгодно, да цена полиса будет выше. Рекомендуется купить полис КАСКО по полной цене и быть полностью застрахованным
  • Залог в банке. Если ваш транспорт в залоге по кредитным обязательствам – такая страховка не подойдет

Также, такой вид страхования, не рекомендуют водителям в возрасте 65+.

Каско с франшизой при автокредите

Приобретая автомобиль в кредит, есть нюанс – обязательное страхование, без выполнения этого пункта в выдаче будет отказано. С одной стороны, покупка полного полиса КАСКО для получения автокредита, это дополнительный расход для заемщика.

Но с другой стороны, это серьезная защита от риска потери для банка и вас. Заключая кредитный договор на авто, банк оставляет приобретенное транспортное средство под залог.

Это как гарантия, что вы будете исправно оплачивать взятые обязательства, ведь в ином случае, кредитор заберет и перепродаст авто, а разницу изымет через суд.

КАСКО для банка также является гарантией того, что во время открытого договора вы не повредите автомобиль, что лишит вас настроя и вовсе платить дальше, а банка залогового имущества, не подлежащего перепродаже. В таком случае банку очень удобно, он застрахован от любой неприятности.

Несмотря на вышесказанное, у вас также есть преимущества от страхования. Ведь в случае серьезного ДТП или угона вы можете остаться без транспорта, да еще и в прибавку с непогашенным кредитом.

Таким образом, страхование уберегает вас от таких ситуаций, а для экономии, на покупке полиса, можно подобрать подходящий вариант КАСКО с франшизой.

Помните, продление договора КАСКО обязательно на весь срок кредитования.

Можно ли сэкономить на КАСКО при автокредите?

Правила страхования кредитного авто довольно жестокие, это обусловлено тем, что в основном банки требуют приобретения полного полиса КАСКО, но все же есть несколько вариантов сэкономить:

  • Страхование на остаток к выплате. При автокредитовании, банки зачастую требуют первый взнос, вот если таковой был, то автомобиль можно застраховать не на рыночную стоимость, а именно на остаток суммы к выплате.  Но стоит знать, что при страховом случае вознаграждение получит только банк
  • С франшизой. Такой вид страхования принимает далеко каждый банк. Но все же такие банки есть и это позволит вам сэкономить на приобретении самого полиса, который, как известно — не дешевый. Только вот в случае нанесения ущерба транспорту, возместить убыток придется и вам. Сумма будет зависеть напрямую от стоимости, указанной в франшизе. Чем больше стоимость в ней, тем больше платите в таком случае вы, но полис вам обойдется дешевле

Учитывая все нюансы, безусловно, лучше купить полный полис страхования КАСКО. Это полностью снимет с вас риск от внезапных дополнительных финансовых вложений. Франшиза, в автостраховании, не плохое решение, а при большом разнообразии ее видов, позволит приобрести страховой полис под каждого водителя индивидуально.

Видео: Франшиза при страховании КАСКО

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-takoe-kasko-s-franshizoj-i-kasko-bez-neyo/

На что влияет франшиза в страховании

На что влияет франшиза в страховании

Главная » Страхование » Страховые выплаты

Слово «франшиза» произошло от французского franchise, что в переводе означает льгота, привилегия.

Франшиза является неотъемлемым элементом любого страхового договора и определяет невозмещаемую часть ущерба.

Есть несколько видов франшиз в страховании.

Динамическая, временная и высокая франшизы встречаются весьма редко.

Основными видами являются условная и безусловная.

Рассмотрим их на примере.

Допустим, вы решили что-то застраховать. Например, дом.

Согласно договору, в случае если ваш дом сгорит от пожара, страховщик обязуется возместить вам понесенный ущерб.

Но устанавливается некий ограничитель.

Этот ограничитель и есть невозмещаемая часть ущерба, или франшиза.

Условная франшиза

Как она определяется? Условная франшиза может быть выражена либо каким-то процентом от страховой суммы, либо точной, фиксированной суммой в какой-либо валюте.

Каков будет размер франшизы, решает сторона, предоставляющая вам страховую услугу и, конечно, не без вашего согласия.

Никогда не стоит забывать, что с юридической точки зрения, поставив свою подпись на договоре, вы соглашаетесь со всеми указанными в нем условиями.

Тем более не стоит забывать внимательно прочесть договор, даже если речь идет о сделке на тысячу рублей.

Конкретный пример, объясняющий суть условной франшизы в страховании

Если ваше застрахованное имущество пострадало, в любом случае будет производиться экспертная оценка ущерба.

В случае с условной франшизой, если по результатам экспертизы размер понесенного вами ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, страховая компенсация не выплачивается вам ВООБЩЕ.

Зато, если определенная экспертизой сумма ущерба превышает размер франшизы, вы получите страховое возмещение в полном объеме.

Например если страховая сумма 100 000 рублей, условная франшиза 1% от страховой суммы (для 100 000 – это 1000 рублей), а фактический ущерб 999 рублей, то вы не получите ни одного рубля возмещения.

Но, если фактический ущерб составит 1100 рублей, вы получите полную компенсацию в 1100 рублей, поскольку сумма ущерба превышает сумму условной франшизы.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза работает немного иначе.

Её размер вычитается из суммы ущерба.

Конкретный пример:

Если при страховой сумме 100 000 рублей по договору страхования установлена безусловная франшиза в качестве конкретной суммы в 1000 рублей, то при размере ущерба, меньшем, чем 1000 рублей, компенсация, как и при условной франшизе, не выплачивается.

Но если с теми же условиями размер ущерба будет 1100 рублей, компенсация, которую вы получите, составит всего 100 рублей, поскольку из суммы ущерба вычитается размер фиксированной безусловной франшизы (1000 рублей).

В то же время, если страховая сумма составляет 100 000 рублей и при заключении договора была определена безусловная франшиза как процент от возможного убытка (допустим, 1%), а убыток опять-таки составил 1100 рублей, размер компенсации, которую вы получите, – 1089 рублей, ведь из суммы ущерба (1100 рублей) был вычтен 1%, то есть 11 рублей.

Временная франшиза

Теперь давайте рассмотрим временную франшизу.

При наличии такого вида франшизы в договоре вы не можете рассчитывать на получение страхового возмещения в случае, если оговоренное обстоятельство, приведшее к возникновению страхового случая, произошло раннее установленного срока.

Часто временная франшиза используется в сфере медицинского страхования во избежание мошенничества со стороны клиента.

К примеру, человек знает, что его организм заражен инфекцией и нарочно идет заключать с компанией договор, в котором страхует себя от этой инфекции.

Если компания не установит временную франшизу, этот человек придет через неделю, заявит о своем заболевании и компании придется лечить его за свой счет.

Но если в договоре указана временная франшиза, скажем на 30 дней, то провернуть такую махинацию будет значительно сложнее.

Еще один пример, более простой: в страховом полисе на случай потери работы указана временная франшиза, составляющая, к примеру, 30 дней.

Это значит, что если клиент потеряет работу, то это еще не страховой случай.

Но если он не найдет новую работу в течение тридцати дней, то на тридцать первый день страховщик будет обязан выплатить ему возмещение.

Динамическая франшиза

При динамической франшизе сумма ущерба, который не подлежит возмещению страховщиком, постепенно изменяется.

В разных компаниях структура такой франшизы может отличаться.

Вот пример динамической франшизы:

  • Первый страховой случай компенсируется полностью.
  • Вторая выплата по страховому случаю – на 5 % меньше суммы фактического убытка;
  • третья – на 90 % от суммы ущерба, четвертая – на 85 % и так далее.

Высокая франшиза

Также встречается так называемая высокая франшиза.

Такой тип условия обычно используется при заключении крупных договоров имущественного страхования и название «высокая» – прямое тому следствие.

Обычно уровень такой франшизы в наше время начинается со ста тысяч долларов США.

Суть такой франшизы в том, что страховая компания сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай.

После восстановления имущества клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы.

Одним из преимуществ высокой франшизы является обязанность стороны, предоставляющей страховые услуги, защищать интересы своего клиента в суде.

Также в числе редких видов числятся такие, как льготная и регрессивная франшизы.

Льготная франшиза

Льготная франшиза – это когда при заключении договора сразу же оговаривается ряд таких страховых случаев, при которых франшиза не будет использоваться компанией.

Один из примеров таких возможных исключений – ДТП, в котором виноват не владелец полиса данной компании, а водитель другого автомобиля.

Регрессная франшиза

И, наконец, регрессная франшиза.

Идея о её создании и использовании именно при оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности была озвучена в 2013 году, и, вполне возможно, совсем скоро она станет функционировать.

Суть новинки такова:

  • во-первых, клиент сам выбирает размер франшизы, хотя, возможно, и в рамках определенного диапазона (например, от 5 и до 40 % от суммы страхования);
  • во-вторых, от размера франшизы прямо пропорционально зависит цена полиса (чем выше франшиза, тем ниже цена);
  • в-третьих, если по вине клиента нанесен материальный ущерб третьему лицу, страховая компания возмещает убытки пострадавшему, а затем взыскивает франшизу со своего клиента.

В целом такое нововведение, по мнению экспертов, будет иметь немало плюсов и минусов.

Все основные типы франшиз перечислены.

В тех или иных компаниях конкретные условия франшиз могут отличаться в мелочах, но основной принцип франшизы везде будет общий для всех видов.

Главное – всегда тщательно изучайте договор и каждый из предложенных вам вариантов полиса.

Помните, франшиза – это далеко не всегда попытка компании объегорить вас!

Если вы подойдёте к её выбору обдуманно, тщательно взвесив все за и против, франшиза может стать для вас очень выгодной.

Источник: http://StrahovkuNado.ru/insur/pay-insur/franshiza-v-strakhovanii.html

Что такое франшиза в страховании: обзор преимуществ

Что такое франшиза в страховании: обзор преимуществ

Страхование представляет собой область деятельности, которая направлена на то, чтобы защитить интересы как страхователя, так и страхуемое лицо. Страхование необходимо во многих сферах деятельности, и в каждом случае  необходимо учитывать все нюансы при заключении договора.

В данной статье рассматривается такое понятие как «франшиза» — условие, при котором страховая компания освобождается от выплаты определенной, заранее оговоренной денежной суммы  в случае возникновения страхового случая.

Читайте, что входит в набор социальных услуг и кому положено на этой странице.

под «франшизой» понимают заранее оговоренную сумму денег, которую страховщик не будет выплачивать даже в том случае, если страховой случай все таки наступит

Что это такое?

Понятие «франшиза» пришло в страховую деятельность не так давно и до последнего времени не имело какого-то устойчивого определения.

Однако, на данный момент под «франшизой» понимают заранее оговоренную сумму денег, которую страховщик не будет выплачивать даже в том случае, если страховой случай все-таки наступит.

В чем же здесь выгода для страхователя? На самом деле, чем больше франшиза, тем дешевле стоимость страховки.

Наиболее часто договор страхования с франшизой заключают водители транспортных средств. Помимо этого, договоры с франшизой часто заключают в том случае, чтобы обезопасить себя от многих рисков, связанных с перевозом грузов, проведением строительно-монтажных работ и т.д.

Наименее выгодным является заключение договора с франшизой при страховании туристов, выезжающих за рубеж.

Виды и особенности

Франшиза в страховании подразделяется на несколько видов. Наиболее часто используют следующие виды:

  • Условная франшиза. Данный вид франшизы актуален только в том случае, если размер ущерба, который был получен страхователем, не превышает размер той суммы, о которой был уговор. В обратном случае страховая компания обязана выплатить всю сумму, включая и ту, которая ранее определялась как невозвратная.
  • Безусловная. В случае включения в договор пункт о безусловной франшизе, страхователь соглашается с тем, что страховая компания оставляет за собой право не выплачивать заранее оговоренную сумму денег, даже при наступлении страхового случая.
  • Временная. В данном случае страховщик и страхователь определяют временные рамки, которые должны быть прописаны в договоре. Страховщик выплачивает компенсацию в том случае, если страховой случай произошел в установленный период. Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь./li>
  • Динамическая. Как правило, динамическая франшиза становится актуальной только с наступлением второго страхового случая. Причем её размер может с каждым разом увеличиваться в большую сторону.
  • Франшиза при страховании транспорта. В случае страхования своего транспортного средства, необходимо понять, что не существует вида франшизы, который был бы выгоднее остальных. Выбор вида франшизы во многом зависит от ситуации и водительских навыков страхователя.

Помимо этого, можно заключить договор с франшизой, которая будет актуальна только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя или по вине водителя, личность которого не была установлена.

Если же в ходе следствия личность виновного была установлена, страхователь получает компенсацию в полном объеме, включая франшизу.

Как правило, этой возможностью пользуются автомобилисты, страхующие свой транспорт. В случае аварии, водитель не получит часть денежных средств, которые бы ему полагались в обычной ситуации. Однако, как таковой аварии может и не произойти, и поэтому водитель, заключая договор, может сэкономить до половины стоимости страховки.

Плюсы и минусы

При страховании с франшизой выделяют следующие положительные стороны:

  • Экономия на стоимости полюса добровольного страхования.
  • Возможность сделать мелкий ремонт за свой счет и не портить свою страховую историю.
  • Согласно последним данным, заключившие подобный договор автомобилисты намного реже попадают в аварии, чем остальные. Причиной этому может послужить то, что франшиза становится неким фактором сдерживания и водители становятся намного внимательнее и аккуратнее при вождении. Читайте рекомендации как оформить налоговый вычет на ребенка при покупке квартиры.

Тем не менее, страхование с франшизой также имеет и недостатки:

  • Условная франшиза намного выгоднее для водителей, чем безусловная и потому мало какая страховая компания предоставляет эту услугу.
  • Франшиза не выгодна для тех водителей, которые обращаются в страховые компании по поводу каждого незначительного ДТП.
  • Как правило, невозможно заключить страховой договор с франшизой в случае, если машина была куплена в кредит или в рассрочку. Некоторые страховые компании могут предложить заключить договор с небольшим размером франшизы, но, в таких случаях это будет невыгодно для страхователя.

Размер

Как правило, размер франшизы различается в зависимости от того, какая страховая компания предоставляет эту услугу. Размер устанавливается в процентах от общей стоимости имущества, а именно – автомобиля, как наиболее часто страхуемого объекта. В некоторых компаниях размер франшизы устанавливается в конкретной, фиксированной валюте.

Необходимо помнить, что чем больше размер франшизы, тем больше скидка, которую получит владелец при заключении страхового договора.

К примеру, стоимость автомобиля составляет 500 тысяч рублей. Согласно страховому договору, размер франшизы составляет 5% от общей стоимости объекта страхования, в данном случае – 25 тысяч рублей.

Таким образом, при наступлении страхового случая, страховая компания обязуется выплатить всю компенсацию за исключением этой суммы в 25 тысяч рублей.

Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.

В России такой вид страхования закрепился недавно, однако за рубежом многие люди пользуются возможностью застраховать свое имущество, заключив при этом договор с франшизой.

Видео

Смотрите на видео сюжет о франшизе в страховании КАСКО:

Франшиза далеко не всегда является экономной или удобной для страхователей. Тем не менее, подробно разобравшись в вопросе, именно страхование с франшизой может оказаться наиболее выгодным вариантом, который поможет сохранить крупную сумму денег.

Источник: http://strahreg.ru/obshhie-voprosy-po-straxovaniyu/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii-obzor-preimushhestv.html

Что такое безусловная франшиза в страховании КАСКО

Что такое безусловная франшиза в страховании КАСКО

Страхование — популярная финансовая услуга на рынке, представленная в широком разнообразии. Существует множество полисов такой услуги, при этом само страхование может быть как добровольным, так и общеобязательным.

КАСКО является одним из самых распространённых видов полисов, которые автовладельцы приобретают для защиты своих интересов в случаи дорожно-транспортного происшествия.

И не так давно при покупке такой услуги появилось такое понятие как безусловная франшиза по КАСКО, о которой и пойдет речь далее.

Что это такое

Понятие «франшиза» появилось в российском законодательстве не так давно, в 2014 году. Во всем же мире такой финансовый инструмент активно используется и является защитой интересов самих страховщиков.

Термин franchise имеет английское происхождение и имеет множество значений.

Если речь идет в контексте финансов, то буквально оно и переводиться как франшиза и означает сумму средств, в рамках которой при наступлении страхового случая сама страховая компания не возмещает ущерб.

Такой лимит, установленный по договору страхования, обязывает само застрахованное лицо в случае наступления страхового случая, прописанного в документе, покрыть размер убытков в том размере, в котором такой лимит установлен.

Виды франшизы

Во всем мире существует два вида:

  1. Условная — это значит, что в договоре прописывается сумма средств, в пределах которой страховщик не компенсирует понесенные субъектом затраты. Если что-то, как в случаи страхования транспортного средства, случается с транспортным средством, то, следовательно, сам субъект покрывает такие затраты из собственного кошелька.;
  2. Безусловная (вычитаемая франшиза) — то тогда механизм абсолютно другой При наступлении страхового случая страховщик выплачивает потерпевшему не сумму понесенного ущерба, а только разницу между таким ущербом и установленной суммой ущерба. Другими словами: из суммы ущерба вычитается франшиза.

В договоре такой размер денежной величины, которая не возмещается клиенту, устанавливается в процентном соотношении или в фиксированной сумме. Все зависит от внутренних правил самой компании, которая разрабатывает договор и предоставляет услугу.

КАСКО: как работает

Прежде чем рассмотреть, как работает такое ограничение, необходимо напомнить, что такое КАСКО. КАСКО – это полис страхования, который защищает клиента от любых рисков, связанных с авто.

Когда защищает такой полис:

  1. Угон транспортного средства;
  2. Дорожно-транспортное происшествие, когда автомобиль необходимо реставрировать и ремонтировать;
  3. Воздействие внешних факторов, таких как силы природы: сильный ветер, град, падение дерева, кирпича и т.д.;
  4. Влияние на состояния автомобиля третьих лиц, например, хулиганство;
  5. Другие факторы, влияющие на состояние и технические характеристики ТС.

Главные преимущества:

  1. При приобретении владелец ТС может не беспокоиться за дополнительные траты, которые он может понести в случаи поломки авто не по его вине;
  2. Нет принципиальной разницы, кто виновен в такой аварии, страховщик компенсирует расходы в любом случае;
  3. Защищает владельца от волнений.

Безусловная франшиза в КАСКО

Главное, что нужно знать: чем больше франшиза, тем меньше стоимость самого полиса. Связано это с тем, что у страховщика при появлении такого пункта в договоре появляется меньше рисков, а максимальная величина возмещения автоматически уменьшается.

Пример расчета безусловной франшизы: По КАСКО автомобиль застрахован на 25000 рублей, размер франшизы прописан на уровне 5000. Величина ущерба составляет при аварии 7500. Сколько компенсирует компания?

Расчет: Разница между установленным лимитом и суммой ущерба составляет 7500-5000 = 2500 рублей. Столько получит застрахованное лицо денежных ресурсов?

Пример расчета условной: Автомобиль застрахован на сумму 27000 рублей, а франшиза установлена на уровне 2500. В результате аварии ТС требует ремонта на 2000 рублей. Какова компенсация?

Ответ: Возмещения не будет, так как расходы вписываются в установленный размер франшизы.

Видео: Что такое франшиза в КАСКО

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/avtopravo/bezuslovnaya-franshiza-v-strakhovanii.html

Франшиза в страховании :

Франшиза в страховании :

Страховая деятельность является важным и необходимым элементом производственных отношений. Она связана с возмещением материальных убытков в процессе общественного производства. На территории нашей страны предусмотрено обязательное лицензирование страховой деятельности.

Особенности страхования

Франшиза в страховании – это невозмещаемая часть ущерба, которая рассчитывается в процентах от общей страховой суммы. То есть при выплате страхового возмещения франшиза будет вычтена из общего размера компенсации.

Благодаря ее использованию удается достичь сочетания самострахования со страхованием.

Страховщик освобождается от выплаты незначительной доли ущерба и получает возможность упростить порядок возмещения компенсации страхователю.

Условная франшиза

Сегодня франшиза в страховании разделяется на два основных типа: условная и безусловная.

Условная франшиза – это часть убытков, оговоренная в договоре, которая не компенсируется страхователю в том случае, когда размер ущерба не выходит за пределы установленной франшизы.

Если сумма убытка превышает франшизу, то страховщик возмещает ее в полном объеме. Страховая компания использует условную франшизу для того, чтобы избежать выплаты мелких, часто повторяющихся убытков.

Безусловная франшиза в страховании

Это часть убытков, оговоренная в договоре. Она в любом случае высчитывается от суммы, которую должен выплатить страховщик при наступлении страхового случая. В данном случае обязательства страховой компании определяются размером нанесенного ущерба с вычетом размера франшизы.

Безусловная франшиза часто используется при автостраховании, так как она способствует уменьшению расходов страховщика на ведение дела. Страхователь при применении франшизы получает льготные условия в уплате страховых взносов за счет снижения тарифов по выбранному виду страхования.

Преимущества и недостатки использования франшизы

Франшиза в страховании позволяет существенно сократить расходы на выплату страховых взносов. При этом нужно понимать, что основная цель франшизы – это снижение выплат возмещения в случае незначительного ущерба.

А таких случаев, как правило, большинство. Страховая деятельность полна подводных камней, и нужно понимать, как связаны между собой стоимость полиса и франшиза.

Непонимание этой взаимосвязи очень часто приводит к недоразумениям, которые могут закончиться для страхователя потерей денег.

Стоимость полиса и размер франшизы

В основном размер франшизы определяется в процентах от стоимости застрахованного имущества. Это может быть и 0, и 100%. Каждая страховая компания сама устанавливает ограничение на возмещение убытков. Стоит обратить внимание на четкую зависимость цены застрахованного объекта и размера франшизы.

Чем дешевле объект, а, следовательно, полис, тем больше невозмещаемая сумма. Единственным видом страхования, для которого введен фиксированный размер франшизы, является ОСАГО. Невозмещаемая страховщиками сумма убытков указана в законе об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО).

Источник: https://www.syl.ru/article/84869/franshiza-v-strahovanii

Что такое франшиза в страховании?

​За рубежом сфера страхования является одним из наиболее развитых и прибыльных направлений. А вот в России дела обстоят несколько хуже. Во многом неразвитость страхования связана с отсутствием опыта в этой сфере, четких программ обязательного страхования в достаточном количестве.

Несмотря на это открытие страховой компании по франшизе можно назвать достаточно прибыльной при серьезном и осознанном подходе к ее использованию франчайзи. Многое будет зависеть от правильности выбора франчайзера.

О том, что такое франшиза в страховании, ее плюсах и минусах, а также лучших предложениях на российском рынке, читайте далее.

Сущность франшизы для страховой компании

Под страхованием понимается заключение отношений между страховой компанией, выступающей в роли защитника интересов своих клиентов, и гражданами или представителями бизнеса. Получается, что страховая компания может работать сразу с двумя типами клиентов:

  • физическими лицами (так называемый «бизнес для потребителей» b2c);
  • юридическими лицами («бизнес для бизнеса» b2b, сюда же относятся ИП, хоть они и имеют статус физических лиц).

Это позволяет организации развиваться в нескольких направлениях, формируя разные клиентские базы и создавая для них отдельные страховые продукты.

Интерес именно к франчайзингу в этой сфере объясняется возможностью открытия бизнеса, который будет работать уже по существующей схеме. Рассмотрим более подробно плюсы и минусы работы по франшизе в этой сфере.

Преимущества

К преимуществам использования франшизы в страховании можно отнести следующие черты:

  1. невысокая стоимость франшизы и минимальные вложения в принципе (если речь не идет об имущественном страховании);
  2. быстрая окупаемость;
  3. высокая прибыльность;
  4. более быстрая и простая наработка клиентской базы (за счет узнаваемости бренда люди сами обращаются в компанию за услугами по страхованию);
  5. наличие готовой стратегии работы;
  6. консультационная поддержка;
  7. невысокие затраты (основная часть состоит из заработной платы персонала и средств, используемых для выплаты сумм по страховкам).

Особенно актуальна франшиза страховой фирмы в небольших регионах, где эта область финансовой сферы неразвита или развита очень плохо. Выходя на такой рынок, предприниматель может за короткий срок завоевать его большую часть. А вместе с известным брендом и отработанной методикой работы этот бизнес станет беспроигрышным вариантом даже для начинающего бизнесмена.

Недостатки

Любой бизнес связан с некоторыми рисками. Есть они и у страховых компаний. К недостаткам работы в этой сфере можно отнести:

  1. ограниченность возможностей заключать договора страхования в пределах имеющихся активов (при наступлении страхового случая заплатить придется всем пострадавшим страхователям);
  2. отсутствие беспроигрышной стратегии расчета тарифов и оценки уровня риска (именно поэтому лучше выбирать франчайзера, давно работающего в этой сфере и имеющего большой опыт);
  3. низкий уровень доходов населения (снижает спрос и возможность использования страховых продуктов);
  4. неразвитость сферы страхования в стране;
  5. практически полное отсутствие долгосрочных вариантов страхования, позволяющих привлечь дополнительный капитал;
  6. отсутствие доступа к информации об участниках рынка страхования;
  7. несовершенство законодательной базы.

Все это повышает риски работы в сфере страхования. Но на фоне имеющихся преимуществ они кажутся не такими значительными.

Франшизы в страховании: обзор предложений

Многие франчайзеры этой сферы предлагают франшизу не только страхования, но и финансов в целом. Мы рассмотрим несколько предложений, положительно зарекомендовавших себя на рынке страны.

Франшиза от СК Югория

Югория работает в сфере страхования с 1997 года. Свою деятельность во франчайзиновой сети компания начала в 2013 году. За это время уже открылось более 60 точек франчайзинга, расположенных в 50 регионах страны.

Условия франшизы от Югории таковы:

  • отсутствие паушального взноса и роялти;
  • общая сумма инвестиций – от 250 000 рублей;
  • окупаемость – 7 месяцев;
  • оказывается консультационная поддержка, помощь в обучении персонала;
  • продвижение бренда на федеральном и региональном уровнях.

Франчайзи сможет выбрать для себя пакет страховых услуг из 20 разновидностей страхования и правила страхования из 60 имеющихся вариантов.

Франшиза Finance Group

Эта компания предлагает своим франчайзи комплексную франшизу в сфере финансов. Туда входит несколько разновидностей кредитования, лизинг, страхование, переводы и другие направления.

Компания Finance Group работает с 2005 года. Сейчас функционирует более 50 франчайзинговых предприятий по всей стране.

Условия покупки франшизы таковы:

  • паушальный взнос – 300 000 рублей;
  • дополнительные инвестиции – 200 000 рублей;
  • роялти и рекламных платежей нет;
  • примерный срок окупаемости – 2 месяца;
  • наличие готового бизнес-плана и механизмов работы;
  • юридическая, консультационная и бухгалтерская поддержка.

Подведем итоги

Сфера страхования – прибыльная и перспективная ниша. Для работы в ней не потребуются большие инвестиции. Успех дела будет во многом зависеть от надежности франчайзера и его опыта.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii

Что такое франшиза при страховании авто, и обязательно ли ее оформлять?

Автолюбители ликуют! На рынке появились лучшие видеорегистраторы с реальным FullHD по смешной цене. Докажет Вашу невиновность в спорной ситуации на дороге. Фиксирует абсолютно все. Суперскидка…

Многие наслышаны о таком термине, как «франшиза», но что это такое точно определить никто не может. Термин встречается довольно часто и встречается во многих отраслях.

Что же это такое франшиза в страховании автомобиля, и как это объясняется простыми словами?

Франшиза в страховании КАСКО – что это?

КАСКО – это страхование транспортного средства от угона и ущерба вашего авто.

Отличие КАСКО от ОСАГО заключается в том, что ОСАГО страхует лишь нашу ответственность в случае какого-либо пришествия, в стандартное авто каско входят такие риски как угон и ущерб, так же по вашему желанию вы можете включить расширение гражданской ответственности, страхование дополнительного оборудования и страхование от несчастного случая. Франшиза – это та часть страховой премии, за которую не несёт ответственности страховая компания.

Пример действия франшизы:

У Вас установлена франшиза по полису 10 тысяч рублей, с одной стороны это уменьшит стоимость КАСКО, с другой стороны до этих 10 тысяч страховая компания ответственности не несёт. В случае какого-либо происшествия с убытком на 50 тысяч, в этом случае страховая компания выплатит вам 40 тысяч (50 000 (Сумма страхования) – 10 000 (Франшиза) = 40 000).

Отличие безусловной от условной франшизы

Что такое безусловная франшиза в страховании – это  когда вы установили франшизу по полису 10 тысяч рублей, и в случае каждой страховой ситуации с вашей общей страховой выплаты будет изыматься её стоимость. (Пример приведён выше).

Условная франшиза в страховании. К примеру: При установленной сумме 10 тысяч рублей, в случае повреждения авто на сумму меньше 10 тысяч, страховка не выплачивается, а если страховой случай превышает установленную суму франшизы, то вы получаете полную страховую выплату.

Размер франшизы и время страхования

На сегодняшний день размер франшизы варьируется в зависимости от страховой компании, стоимости полиса и вашего договора с 2% до 40% от суммы страховой выплаты. Время страхования составляет несколько от нескольких минут до часа, всё это зависит от вами выбранной компании, как и строк страховки и услуг страхования. Например, доставка полиса и др.

Страхование без франшизы

Страхование без франшизы, иными словами нулевая франшиза-это когда в результате страхового случая с вас не снимается процент франшизы или в случае с минимальным ущербом вы все равно получаете выплату в независимости насколько мала сумма повреждения.

Данный вид страховки отличается от условной франшизы и безусловной высокой стоимостью полиса и как показывает практика выгоду от такого «сотрудничества» имеют только страховые компании из-за высокой стоимости полиса, ведь в независимости от повреждения будь то маленькая царапина или в «хлам» разбитый автомобиль вам всё равно придётся собирать полный пакет документов и бороться со страховой за выплаты.

Как сэкономить на страховке и не попасть впросак

Цена полиса КАСКО зависит от марки, модели, года выпуска, даты начала использования и самое главное: числа допущенных лиц.

Чем меньше у Вас стаж, тем выше будет стоимость полиса КАСКО, при большем стаже вы можете рассчитывать на существенные скидки.

Так же на стоимость вашего КАСКО могут повлиять различные установленные противоугонные системы на вашем авто, при учете, если ваш автомобиль рисковый. Удешевить страховку КАСКО можно применив франшизу.

В некоторых компаниях предусмотрена такая опция как платная стоянка. С одной стороны, это тоже поможет вам снизить стоимость КАСКО, с другой в случае угона авто с неохраняемой стоянки это будет расцениваться как не страховой случай.

Ели вы приобрели полис КАСКО и стали участником дорожно-транспортного происшествия первое, что вам нужно сделать – это позвонить в свою страховую компанию и заявить о своём убытке, затем страховому агенту, чтобы он проконсультировал вас, что и как нужно сделать.

Страховая компания может отказать в выплате, если необходимый комплект документов предоставлен не вовремя или составлен с какого-либо рода ошибками, так же можно получить отказ в выплате, если страховой компании получиться доказать, что вы умышленно нанесли заявленный ущерб.

При наступлении страхового случая перед нами стоит либо ремонтироваться в автосервисе, либо взять выплату деньгами, при денежной форме возмещения страховая компания попытаться сэкономить на амортизации и учёте износа деталей.

Ремонту у дилера точно состояться, но там бывают большие очереди и отсутствие нужных деталей.

При выборе страховой компании обращайте внимание на ее историю, финансовый рейтинг и отзывы ваших знакомых и друзей.

Отзывы в интернете не самый надёжный источник информации, так как в большинстве случаев является проискам конкурентов.

При заключении договора КАСКО обратите внимание на условие страхования особенно те, которые написаны мелким шрифтом, в этом вам поможет разобраться ваш страховой агент или брокер.

Отзывы пользователей

Во время написании статьи, мы изучили мнение пользователей касательно страховки, а так же какую страховку они используют или предпочли бы использовать.

В итоге большинство пользователей предпочитают КАСКО с условной франшизой примерно 55%, меньшая часть 35% выбирает безусловную и нулевую 15% пользователей.

Такой результат обусловлен тем, что при любом страховом случае возня с документами одинаковая, не каждый захочет бегать за страховиками со стопкой документов ради 1000 рублей для устранения мелкой царапины.

Несколько советов на тему: «Как правильно выбрать страховку?»

Изначально посоветуем определить какие страховые условия более необходимы для вас и какой именно вид страховки нужен. Следующий этап подбор страховой компании.

На данном этапе надо сосредоточить своё внимание на возраст компании, а также её статус и уровень доверия к ней со стороны других автомобилистов которые непосредственно имели опыт с нею, поскольку страховая компания – это ваш гарант, который обязуется обеспечить финансовой поддержкой после несчастного происшествия. Когда выбор сделан советуем внимательно изучить условия договора! Потому-что большинство водителей, которые не получили те или иные выплаты, плохо изучили контракт или же не заметили дополнения, написанные мелким шрифтом. Запомните! Лучше несколько раз прочитать, чем потом несколько раз пожалеть!

О франшизе в страховании авто на видео:

Источник: http://avto-femida.ru/driver/insurance/franshiza-pri-strahovanii-avto.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector